Лилия Богачева, директор филиала «Казанский» Импэксбанка

Импэксбанк был первым московским банком, который пришел на рынок Татарстана после кризиса 1998 года. Он входит в двадцатку крупнейших банков России и является клиентоориентированным финансовым супермаркетом. Три года назад мы предложили казанцам современные технологии, и это позволило банку найти нишу на уже занятом рынке банковских услуг и сформировать стабильную клиентскую базу. Мы предложили для юридических лиц, помимо традиционных банковских услуг, современные системы: платежи on-line, низкие тарифы, бесплатную систему «Клиент-Банк», пластиковые карты к расчетному счету. Для физических лиц — пластиковые карты, международные переводы, дешевые переводы по системе корреспондентских отношений со странами СНГ.

По сути, филиал «Казанский» стал катализатором ускорения внедрения «пластика» в повседневный обиход казанцев. Мы раскачали этот рынок и для других банков, которые, воспользовавшись информационной насыщенностью нашей рекламной кампании, активизировали свою деятельность по ставшему модным и востребованным «пластику». Это очень отрадно, ведь мы сообща подключили жителей нашей республики к нормам международного денежного обращения, к цивилизованному пользованию собственными средствами.

Признаюсь, что все рекламные кампании я курировала лично — такое значение придавала этому очень важному в наши дни делу. В результате позитивный образ Импэксбанка, как банка с передовыми технологиями, мы создали в Татарстане своими силами и с минимальным бюджетом. А это одно из условий метрополии в Москве.

Ильдар Галяутдинов, председатель правления ОАО «АКИбанк»

Казалось бы, парадокс: обычно столичные банки раскидывают свою филиальную сеть по провинции, а тут, наоборот, провинциальный банк открывает свои филиалы в столицах! 2003 год стал для нашего банка годом динамичного развития филиальной сети. К уже имеющимся филиалам в Казани, Альметьевске, Нижнекамске, Набережных Челнах добавился еще один — в Москве. При всей насыщенности столичного финансового рынка уже к концу года наш московский филиал вышел на прибыль.

Но мы считаем это скорее закономерностью, чем парадоксом. В своем региональном развитии банк руководствуется принципом максимального приближения услуг банка к клиентам. В Казани в разных районах было создано 7 дополнительных офисов, где наряду с операциями по вкладам предлагается весь перечень банковских услуг. Открыто 5 отделений вкладов в Набережных Челнах. В процессе регистрации находится филиал в башкирской столице — Уфе, на стадии завершения организационная работа по созданию филиала в Воронеже. В сферу интересов АКИбанка входят и другие города России.

Все это расширяет степень свободы клиентов. Они теперь получают банковские услуги без привязки к конкретному офису и имеют дополнительные возможности для повышения эффективности своего бизнеса: расчетная система банка позволяет проводить межфилиальные платежи в считанные минуты. Устойчивое функционирование банка напрямую зависит от наличия разветвленной сети филиалов, позволяющей проводить единую политику и оперативно маневрировать имеющимися ресурсами.

Ильгиз Валитов, управляющий Татарским филиалом Внешторгбанка

Бытует мнение, что крупные московские банки приходят в регион с одной целью: перекачать как можно больше местных денег в головной офис. Не скажу про филиалы других банков, но это не про нас. Арифметика проста — объем размещенных филиалом средств в развитие экономики республики на 70% превышает привлечение.

За два года работы филиалу удалось добиться хороших результатов. С начала года валюта баланса увеличилась в 1,8 раза и составила на 1 апреля 2004 года более 2,5 млрд рублей. На территории республики филиалом привлечено около 1 млрд рублей. Выдано кредитов предприятиям республики — 1,7 млрд рублей.

По кредитному портфелю филиал занимает 11 позицию среди 30 местных банков и филиалов иногородних банков. По сравнению с началом года кредитный портфель филиала возрос в 2 раза.

Привлеченные на депозитные счета средства физических лиц по состоянию на 1 апреля текущего года составили порядка 700 млн рублей. На рынке частных депозитов в республике филиал занимает 12 место.

Количество клиентов — юридических лиц с 1 января 2003 года увеличилось в 4,3 раза, физических лиц — в 58 раз и составило около 19 тысяч.

По итогам деятельности за I квартал 2004 года филиал получил прибыль более 40 млн рублей. За два года работы филиала — это очень неплохой результат.

Есть потенциал, есть желание, есть возможности (опыт и схемы торгового финансирования, кредитные линии экспортно-страховых агентств, широкая корреспондентская и филиальная сеть банка, ресурсы) — это позволяет занимать филиалу собственную, в ряде случаев уникальную, нишу в республике.

Венера Иванова, вице-президент Банковской ассоциации Татарстана, председатель правления ЗАО ГКБ «Автоградбанк» (Набережные Челны)

Региональные банки ориентированы на работу с реальным сектором экономики. В структуре активов гораздо меньше вложений в ценные бумаги и векселя — местные банки не ориентированы на спекулятивные операции. Тем не менее они прибыльны, а рентабельность многих превышает рентабельность крупных банков.

Автоградбанк по рентабельности капитала занимает 4 место среди 25 татарских банков. А по результатам конкурса «Лидеры бизнеса Поволжья» признан лучшим коммерческим банком — инвестором 2003 года. А ведь он «региональный из региональных» — находится не в Казани, где сконцентрирован банковский рынок Татарстана, а в Набережных Челнах.

Мы позиционируемся как банк для малого, среднего бизнеса (51% кредитных вложений) и активно развиваем розничный бизнес (49%). Другая категория наших клиентов — это население. В прошлом 2003 году с помощью Автоградбанка более 16 тыс. семей приобрели бытовую технику, 337 семей улучшили жилищные условия. В ипотеке мы уже 5 лет, заключен договор с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, проданы первые закладные. Такие банки нужны и имеют право на существование. И главным регулятором их деятельности должен быть, по моему мнению, норматив достаточности капитала.

В каждом регионе есть своя специфика, свой менталитет, своя история развития, которая известна местным банкам и неинтересна пришлым. Мы в своей работе используем этот багаж, вникая в деятельность предприятия, кредитуем его, обеспечиваем возврат заемных средств, хотя по балансу кредитование бывает и невозможно. У нас нет необходимости подолгу согласовывать свои решения в головных учреждениях, как в филиалах банков, а доверие населения и предприятий, размещающих средства в наших банках, объясняется нашей наработанной репутацией (не скроемся в неизвестном направлении) и использованием этих средств на месте, а не выкачиванием средств в центр.

Более полное и недорогое обслуживание в небольших региональных банках сдерживается недостаточностью ресурсов, сложившейся диспропорцией в размещении банковского капитала на территории страны. Решению этой проблемы должна бы поспособствовать Программа кредитования субъектов малого предпринимательства через Российский банк развития. Мы выходим на эту Программу уже год. К сожалению, только в последнее время мы почувствовали интерес к себе, начали рабочий процесс, а так шла отсылка к региональному правительству. Любое местное правительство выберет приближенный к себе крупный банк, а малый и микробизнес, который обслуживается в небольших банках, останется без государственной поддержки. Мое мнение: государственная поддержка должна быть доступной всем субъектам малого бизнеса, в том числе малым и средним банкам.