Банковское обозрение

Финансовая сфера

  • Обзор событий на рынке банковского надзорного регулирования за неделю (14–18 мая 2018 года)
21.05.2018 Аналитика
Обзор событий на рынке банковского надзорного регулирования за неделю (14–18 мая 2018 года)

Обзор регулирования финансовых рынков



Отраслевые ассоциации и объединения

- Президент АРБ, Гарегин Тосунян 14 мая провел Открытую дискуссию «Блокировка счетов юридических лиц – возможно ли формализовать критерии и не забыть про презумпцию невиновности?», посвященную применению Положения Банка России от 20 июля 2016 г. № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом».

- 15 мая АРБ провела XVI ежегодную конференцию «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ».

- 16 мая АРБ провела традиционную ежегодную встречу банкиров с руководством ЦБ РФ «Регулирование деятельности кредитных организаций Банком России».

- ЦБ РФ ответил на письмо АРБ «О списании комиссии и обновлении идентификационных сведений о клиенте».
- 17 мая в г. Будва по приглашению Ассоциации банков Черногории состоялось очередное открытое заседание Международного банковского совета (МБС, Международный координационный совет банковских ассоциаций стран СНГ, Центральной и Восточной Европы). В заседании приняли участие члены МБС и руководители банковских объединений и союзов, участвующих в работе МБС, представляющие Ассоциацию черногорских банков, Ассоциацию банков России, Независимую ассоциацию банков Украины, Ассоциацию белорусских банков, Ассоциацию сербских банков, Ассоциацию польских банков, Банковскую ассоциацию стран Центральной и Восточной Европы, Ассоциацию банков Республики Казахстан, Финансово-банковскую ассоциацию евроазиатского сотрудничества (ФБА ЕАС) и ее представительства в Республики Армения, а также представители КБ «Ассоциация» и Росгосстрах Банка.

- 17 мая состоялось очередное заседание рабочей группы Ассоциации банков России по учету, отчетности и налогам, на котором были рассмотрены практические аспекты перехода банков на учет в соответствии с МСФО 9. Заседание проводилось в режиме видеотрансляции совместно с Ассоциацией банков Северо-Запада в рамках программы сотрудничества с региональными банковскими объединениями.

- Главная инспекция Банка России сообщила об учете отдельных предложений Ассоциации при доработке Проекта инструкции о порядке проведения проверок банков, а также предоставила комментарии.

Законопроекты и рекомендации

- Банк России опубликовал Указание Банка России от 12.04.2018 № 4773-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 ноября 2016 года № 175-И «О банковских операциях небанковских кредитных организаций – центральных контрагентов, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций – центральных контрагентов и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».

- Банк России разработал проект указания «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

Проект устанавливает особый порядок формирования резервов по кредитам и займам, предоставленным в рамках реализации механизма проектного финансирования на базе государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

Устанавливает, что ссуда не признается реструктурированной в случае снижения размера процентной ставки, в связи со снижением ключевой ставки Банка России, при оценке финансового положения заемщика как хорошее.

Устанавливает требования о классификации не выше, чем в III категорию качества ссуд, предоставленных заемщикам и использованных заемщиками прямо или косвенно (через третьих лиц) на осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц, за исключением вложений в уставные капиталы, осуществляемые в рамках федеральных целевых программ, а также вложений в уставные капиталы юридических лиц, входящих в Перечень стратегических предприятий и (или) организаций и (или) организаций оборонно-промышленного комплекса для целей выполнения (реализации) государственного оборонного заказа в соответствии с нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации.

Формируемый после уменьшения на величину обеспечения I и II категории качества резерв по данным ссудам не может быть менее 10 процентов, кроме случаев, когда по ссуде предоставлена гарантия Российской Федерации в сумме не менее размера ссуды.
Кредитной организации также предоставляется право на основании решения уполномоченного органа повысить (не более чем на одну) категорию качества такой ссуды, если финансовые показатели деятельности заемщика свидетельствуют о том, что платежи по основному долгу и процентам будут осуществлены своевременно и в полном объеме. Формируемый резерв по ссудам, которые по решению уполномоченного органа кредитной организации классифицированы во II категорию качества, не может быть менее 5 процентов.

Дополняет перечень заемщиков – юридических лиц, в отношении которых не распространяется требование о необходимости определения реальности их деятельности.

Перечень иных существенных факторов, позволяющих повысить категорию качества ссуды на одну классификационную категорию, дополняет фактором наличия у заемщика государственной поддержки, предоставленной ему в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации.

Устанавливает, что требование о классификации не выше чем в III категорию качества ссуд, использованных заемщиками – юридическими лицами прямо или косвенно (через третьих лиц) на погашение обязательств других заемщиков перед кредитной организацией, предоставившей ссуду, либо перед другими кредитными организациями, может не применяться, если на указанные цели в совокупности направлено менее 600 тыс. рублей.
Предусматривает распределение видов обеспечения на три категории качества (вместо двух, действующих в настоящее время), установление для III категории качества дисконта в размере 80 процентов от стоимости обеспечения.

Дополняет перечень обеспечения I категории качества независимыми гарантиями и поручительствами акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» при соблюдении нормативов установленных Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.
Уточняет требования к отдельным видам обеспечения, в частности, к товарам в обороте и собственным векселям кредитной организации.

Предусматривает увеличение для кредитных организаций с базовой лицензией порогового значения величины ссуды (совокупности ссуд), предоставленной одному заемщику, для включения в портфель однородных ссуд с 0,5 до 1,5% от величины собственных средств (капитала) кредитных организаций.
Уточняет признаки обесценения ссуд в целях формирования резерва на портфельной основе.

Предоставляет возможность включения в портфели ссуд, величиной не более 100 тыс. рублей, предоставленных заемщикам – физических лицам, при отсутствии документов для оценки их финансового положения, с формированием резерва в размерах, предусмотренных для соответствующих портфелей, увеличенных на 0,5 п. п., но не более 100%.

Предоставляет возможность не исключать ссуду из портфеля однородных ссуд при выявлении фактов недействительности документа, удостоверяющего личность заемщика, отсутствия у кредитной организации документов, подтверждающих осуществление сделки с заемщиком, при условии формирования по таким портфелям резерва в размере 100%;
Увеличивает с 5 до 10 млн рублей размер ссуд, предоставленных субъектам МСП, которые при среднем финансовом положении заемщика могут включаться (не исключаться) в портфель однородных ссуд.

Устанавливает, что резерв по военной ипотеке формируется в отношении величины, определяемой как разница между суммой требования по военной ипотеке и накопительными взносами, включая средства, поступившие из федерального бюджета.
Расширяет перечень информации, которая может использоваться для анализа финансового положения заемщика – субъекта МСП.

- Банк России опубликовал Положение Банка России от 07.02.2018 № 631-П «О случаях и порядке проведения Банком России проверок деятельности конкурсных управляющих кредитной организации, страховой организации».

- Банк России опубликовал Указание Банка России от 16.05.2018 № 4796-У «О размере процентных ставок по депозитным операциям Банка России».

- Вышел «Вестник Банка России» № 38.




Сейчас на главной