Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Первый «транш» поддержки МСП
29.03.2022 FinCorpFinRegulationFinRetailАналитика

Первый «транш» поддержки МСП

Состояние сектора МСП, возможность его быстрого восстановления в послекризисный период предопределяются оперативностью и масштабностью мер, принимаемых правительством России


В условиях санкционного давления и экономической неопределенности необходимо обеспечить малому бизнесу стабильные условия работы, так как в нем занято 14,6 млн человек, из них 2,1 млн человек в Москве, следует из данных реестра МСП. 

Сегмент МСП отличается, с одной стороны, гибкостью, а с другой, отсутствием значительных запасов и ресурсов, поэтому необходимы шаги для того, чтобы МСП могли продолжить текущую деятельность, перенастроить производственно-логистические цепочки, сохранить рабочие места. В первом пакете мер анонсированы несколько направлений.

Продлена зарекомендовавшая себя в пандемию программа льготных кредитов «ФОТ 3.0» для МСП под 3% годовых для восстановления предпринимательской деятельности и сохранения в компаниях не менее 90% рабочих мест. Объем программы составит 6,2 млрд рублей. Важный шаг для стабилизации — кредитные каникулы до шести месяцев. Они введены пока только для заемщиков ограниченного числа отраслей, заключивших договор до 1 марта 2022 года.

По официальным данным Банка России можно оценить масштаб ситуации: задолженность МСП в предыдущий год рекордно росла и достигла к 1 февраля 2022 года 7,6 трлн рублей, из них 6,5 трлн (85,5%) сконцентрировано в топ-30 банках, среди которых семь в настоящее время находятся под санкциями. Портфель кредитов МСП в Москве — 2,2 трлн рублей. При этом уровень просроченной задолженности имел тренд на снижение и в начале февраля был на уровне: 8,1% по России и 10,5% в столице. 

До последнего времени банки активно работали с сегментом МСП, но с конца февраля притормозили выдачу кредитов. Для возобновления доступа МСП к оборотному и инвестиционному финансированию значение приобретают программы субсидирования процентных ставок.

На эти цели Банк России выделил 340 млрд рублей; еще 335 млрд рублей выделены на программы субсидирования для оборотного и инвестиционного кредитования МСП. В результате заемщикам будут предложены кредиты по ставкам не выше 15% годовых для микро- и малых компаний, не выше 13,5% — для средних. Сумма льготного оборотного кредита или рефинансирования составит до 300 млн рублей на срок до одного года, а для инвестиционных кредитов — до трех лет.  

Еще 500 млн рублей Банк России выделил на возмещение предприятиям банковской комиссии за пользование СБП с 1 января по 1 июля 2022 года.  

Участники рынка ожидают оперативных решений по условиям льготной программы кредитования МСП «1764», где ставка для заемщика рассчитывалась по формуле «ключевая ставка Банка России плюс 2,75%». Пересмотр ключевой ставки до 20% для многих компаний означает невозможность выполнять свои финансовые обязательства. 

Корпорация МСП заявила о готовности принять на себя бОльшие риски (уровень повышен с 4,5 до 10%) в рамках механизма «зонтичных гарантий» по портфелям кредитов МСП. Тут стоит внести изменения в законодательство и разрешить региональным гарантийным организациям предоставлять поручительства по портфелям банковских кредитов, а не по только розничным сделкам, что расширит круг получателей поддержки.

Еще одно направление — реструктуризации портфеля кредитов МСП на льготных условиях для предотвращения дефолтов заемщиков МСП. В этой части также важна страховая роль гарантийных организаций. Например, Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы помог партнерам реструктурировать до четверти портфелей в пандемию и готов в текущей обстановке проводить такие сделки незамедлительно по письму от кредитора. 

По словам Михаила Мишустина, председателя правительства, меры «позволят российским предпринимателям привлечь в текущем году заемное финансирование на 170 млрд рублей» и более чем вдвое увеличить количество получателей поддержки. На стабилизацию нацелены и нефинансовые меры, среди них — положительные изменения в части процедур, стоимость работ и предоплат по контрактам госзакупок у МСП, введение моратория на проверки. Дополнительный ряд шагов касается бизнеса в отраслях строительства и строительных материалов, товаров и изделий медицинского назначения, экспортно-импортных операций с продовольствием.  






Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ