Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Пластмассовый ИИ победил
27.01.2025 FinCorpFinSecurityFinTechАналитикаКолонки

Пластмассовый ИИ победил

Искусственный интеллект — не решение всех проблем человечества и не страшная угроза его существованию. Тем не менее в банковской и финансовой сферах взрывное развитие ИИ приносит как новые возможности, так и большие риски


По оценке аналитического агентства Bloomberg, мировые банки в ближайшие три — пять лет сократят до 200 тыс. рабочих, мест из-за того что ИИ сможет выполнять большинство задач, которыми сейчас занимаются люди.

Вследствие стремительного развития технологий в последние годы такой прогноз кажется реалистичным и может вызывать опасения у игроков банковского рынка. Однако проблема сокращений — не единственная, с которой мир столкнется в связи со взрывным развитием ИИ.

ИИ в 2025 году

К началу 2025 года рынок ИИ находится на пороге инвестиционной зимы. Можно ожидать, что она начнется не позднее ближайшего лета, а зимой 2026 года будет преобладать точка зрения, что возможности ИИ были переоценены.

Речь об этом идет не впервые: на просторах интернета можно найти два высказывания главы СберБанка Германа Грефа. В 2018 году на форуме в Давосе он рассказал, как Сбер зарабатывает на внедрении искусственного интеллекта, и призвал представителей бизнеса вкладываться в эту технологию. Спустя год, в 2019-м, Герман Греф уже признал, что банк потерял миллиарды рублей из-за ошибок ИИ. 

Ситуация с развитием ИИ сильно напоминает историю изобретения пластмассы в середине XIX века. Изобретение, так же как и нейросети, вызвало всеобщую эйфорию: пластмасса сможет решить любую задачу, заменить любой материал, из нее можно делать вещи любой формы и любого цвета. Однако ее изобретатель, англичанин Паркс, экономил на сырье, из-за чего быстро разорился: изобретенный им паркезин представлял собой дешевый целлулоид. В результате рынок наполнился самой дешевой и некачественной пластмассой, что отбило у всех желание с ней работать. И только через 50 лет, когда люди догадались, что под каждую задачу нужно подбирать подходящий вид пластмасс, не глядя на результаты в других областях, работать с ней стали гораздо эффективнее.

Сейчас то же самое творится с ИИ. Там, где сконцентрируются и научатся качественно решать отдельные прикладные задачи, будут прорывные успехи. А если просто ждать, что сейчас искусственный интеллект «поумнеет» и начнет заменять людей, ничего хорошего не будет.

То, что сейчас произошло с ChatGPT, — история, которая дала человеку один шанс на все человечество, и он ее профукал. Через программу разметили и прогнали все существующие в интернете данные, но это все равно, что взять всю нефть Земли и превратить ее в мусор. Все данные планеты переработали в плохие полусырые нейросети, «в самую дешевую пластмассу». В следующий раз, когда миру станет понятно, что для каждой новой задачи нужно придумать новую нейросеть и по-новому перетренировать ее на новых данных, уже вряд ли найдутся инвесторы, которым получится объяснить, что в предыдущий раз, когда на это было затрачено огромное количество денег, это было сделано зря.

При этом параллельно тому, как эйфория последних трех лет вокруг ChatGPT и нейросетей сходит на нет, мировая экономика переходит в кризис. Так или иначе, в ближайшее время можно ожидать масштабных сокращений. Проще всего объяснить их людям, которые вот-вот окажутся на улице, будет именно искусственным интеллектом.

Кого ИИ лишит…

Если набрать в Google запрос «топ-7 применений искусственного интеллекта», откроются статьи обо всем хорошем: как нейросети все поменяют и превзойдут людей, изменят жизнь в будущем. А если изменить пару букв и написать «топ-7 приложений искусственного интеллекта», выдача будет абсолютно другая: ИИ применяется для редактирования табличек, автоматической компоновки счетов и документов, перевода текста в речь, фильтрации изображений. Все это — сугубо ремесленное приложение.

К счастью или к сожалению, ремесленных задач в банковской и финансовой сфере много. Множество людей занимаются тем, что может сделать программа по шаблонам: все таблички имеют примерно одинаковый вид, все документы давно размечены, все задачи стандартны. Более того, кроме самого ИИ, появился блокчейн (вернее, появился он еще 15 лет назад, но только сейчас с ним начали активно работать). С их помощью любая запись заносится в неуничтожаемый реестр так, что ее нельзя исправить или изменить, и фактически больше нет необходимости нотариальной поверки договоров.

Итак, множество людей заняты ремесленной работой: бухгалтерской, нотариальной, связанной с ведением договоров и оформлением документов. Такого типа рутину ИИ и нейросети текущего уровня развития заменят на 100%, и закономерно, что такие сотрудники лишатся работы. Но все, что касается творческих процессов и принятия серьезных аналитических решений, сейчас ИИ доверять не стоит.

Нейросети приходят в мир регулярно, раз в десять лет: как только начинается инвестиционный подъем, начинаются разговоры о будущих профессиях. Но на этой волне, и на предыдущей, общее правило одно и то же: надо сначала «заглянуть под капот» и понять, что у нейросети внутри.

А внутри у нее пороговая функция скалярного произведения взвешенных входов. Чисто математически — та же функция, которая управляет поплавком в сливном бачке.

Когда человек начинает понимать устройство нейросетей, он автоматически может отсортировать рутинные задачи. Он понимает, что ему уже не надо учиться на бухгалтера или финансового аналитика, который ведет финансовые новости с прогнозами и с текущей оценкой: это тоже, пусть и своеобразное, но ремесло на рынке технического анализа, которому можно обучить нейросеть. Хотя главные бухгалтеры и аналитики, конечно, останутся.

Таким образом, мир автоматически разделится на две части. Каждому будет понятно, какие специальности не нужны, потому что они ремесленные, а какие нужны, потому что зависят от умения ответить на вопрос: «Что мне делать с этими данными?» Скажем, специальность data-analyst не понадобится в большом количестве, а вот data-scientist, которые понимают, как настраивать сеть, — понадобятся.

Банки интересовались темой нейросетей задолго до появления ChatGPT. Уже в 1995 году некоторые из них успели поймать тогдашнюю волну. В этот период была пирамида ГКО (государственных краткосрочных облигаций), начала резко «скакать» ставка межбанковского кредита и резко расти стоимость привлечения денег в преддверии большого биржевого краха. Примерно подобную ситуацию мы наблюдаем и сейчас (когда банки берут деньги под 24%, это уже что-то значит). Но еще на тот момент оказалось, что краткосрочное колебание ставки межбанка (а это был основной показатель для биржевой игры) нейросети очень хорошо помогали рассчитать, и некоторые на этом заработали.

Риски и опасности ИИ для банковской сферы

Если оставить за кадром вопрос безработицы, ИИ порождает огромное количество новых задач для информационной безопасности, в том числе в банковской сфере.

Проблем информационной безопасности резко станет больше, причем проблем кардинальных: появятся новые векторы, направления кибератак. В отчете организации Open-Web Application Security Project (OWASP), который называется AI Security and Privacy Guide, то есть «Руководство по безопасности и приватности использования ИИ», выделяется 10 векторов угроз, то есть видов новых угроз безопасности.

Из-за нейросетей произойдет также стопроцентная утрата приватности. Нейросети идеально умеют профилировать, то есть узнавать человека по поведению (например, того, кто сейчас за рулем автомобиля, по характеру его движений). Огромное количество ситуаций, где мы считаем себя защищенными невидимками, исчезнет. При этом действительно существует огромное количество ремесленных задач со стороны «светлых сил», которые решаются с помощью ИИ. Например, банк может составлять профили поведения клиентов и четко определять, кто работает «мимо кассы», кто экономит на важных сервисах, кто платит зарплаты «в серую», кто ведет бизнес под видом ИП, кто является «дропом». Моментально можно вычислять плохие кредиты, которые берутся под воздействием мошенников. Хорошей стратегией для молодежи было бы поучиться новым навыкам и специальностям в безопасности с использованием искусственного интеллекта.

Но здесь можно добавить ложку дегтя: известны случаи, когда банки выдавали кредиты 18-летним студентам без личного присутствия, без проверки источников дохода и личности. Очень много задач банки не решают не потому, что ИИ не помог, а просто потому, что «левые» мошеннические кредиты приносят деньги, хоть и понятно, что это неправильно.






Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ