— Надежда Сергеевна, как бы вы оценили существующий уровень автоматизации работы управляющих компаний, банков и других агентов, связанной с продажей, погашением и прочими операциями по обороту паев? Какие проблемы существуют на данном направлении?

— Если говорить об автоматизации в том понимании, как мы привыкли наблюдать на примере работы банковских институтов с розничным клиентом, то, как и следует ожидать, для рынка, еще не сформировавшегося и не имеющего достаточного количества отточенных наработок, процессы автоматизации работы с ПИФами находятся в зачаточном виде. Для понимания того, что в первую очередь актуально поставить «на поток», перечислим точки возможного соприкосновения управляющих компаний (УК) и инвесторов.

Сегодня пайщик может приобрести и погасить паи паевых инвестиционных фондов, находящихся в доверительном управлении управляющей компании в ее собственных офисах, в ее агентских пунктах, на вторичном рынке обращения паев (с помощью брокеров или организаций-партнеров). Клиент управляющей компании также может работать с ней через почтовую связь, при помощи интернет-банкинга, с сайта компании, через устройства самообслуживания банков-агентов, работающих с УК.

Что касается последних четырех инструментов, то, по признанию экспертов, биржевых сделок с паями на сей день практически не проводится, схема работы инвестора с УК через интернет еще только прорабатывается, а приемы платежей в АТМ пока единичны. Кроме массы времени, которое затрачивается на почтовое взаимодействие, нужно еще и оформлять множество бумаг. Поэтому такая услуга не очень популярна среди населения. Как утверждают многие компании, они активно ведут изучение возможности использования интернета в качестве канала продаж и уверены, что в скором будущем именно там будет заключаться львиная доля региональных сделок с паями. Но это — не самое ближайшее будущее.

Основная масса работы в данный момент происходит как раз по первым двум направлениям, то есть в собственных офисах управляющей компании и в агентских пунктах. Развитие инфраструктуры продаж является сегодня приоритетной задачей многих УК — компании всерьез заняты созданием как собственных, так и агентских сетей. И наша настоящая задача — в стандартизации и становлении на поток процессов обработки, автоматизации документооборота между участниками рынка. Компанией «Центр Финансовых Технологий», успешно служащей делу автоматизации банковских процессов не первый десяток лет, разработан программный пакет сервиса «ПИФ» в рамках проекта Сеть «СтранаЭкспресс». Есть первые заказчики, совместно с которыми специалистами ЦФТ тщательно прорабатывается схема юридического взаимодействия участников сервиса. На данный момент в Новосибирске, уже традиционно ставшем для нас полигоном для запуска пилотных проектов, совместно с УК «Алемар» готовится старт тестовой эксплуатации сервиса «ПИФ», результатом которой станет автоматизация потоковых операций компании и ее агентов при работе с инвесторами.

— Какое решение проблем предлагает «СтранаЭкспресс»?

— Сервис «ПИФ» — это одна из частей большого комплекса в составе интегрированного фронт-офиса Сети «СтранаЭкспресс», предназначенного для продажи финансовых и информационных услуг (сервисов) розничным клиентам банка в рамках единого пакета. Стоит остановиться на общей схеме работы участников в Сети «СтранаЭкспресс», дабы сразу оценить, насколько удобно и логично организовано функционирование системы, вне зависимости от того, с каким сервисом работает банк или компания.

«СтранаЭкспресс», как процессинговый оператор, регистрирует договорные отношения со всеми своими участниками — банками и компаниями, предоставляющими розничные услуги (страховыми и финансовыми компаниями, операторами сотовой и интернет-связи, платежными системами, поставщиками коммунальных услуг и др.). Все информационные и технологические взаимодействия в Сети между участниками осуществляются через процессинговый центр «СтранаЭкспресс», финансовые взаиморасчеты — через единый расчетный центр Сети, РНКО «Платежный центр». Объединенная инфраструктура банков и компаний-участников Сети образует целостную финансово-технологическую систему федерального уровня. Любой физический клиент может в инфраструктуре Сети произвести платеж в адрес любого банка или компании, отправить денежный перевод, а также получить информационную услугу.

— Какие возможности получают участники рынка при работе в Сети «СтранаЭкспресс»?

— Банк прежде всего получает для работы с розницей единый программный модуль (АРМ «СтранаЭкспресс»), интегрированный с ритейловой системой банка. Этот модуль позволяет избежать ситуации с установкой на рабочем месте целого набора различных АРМов. Вместе с тем банк получает возможность подключить к Сети все свои устройства самообслуживания, предоставить клиенту в качестве инструмента интернет-банкинг и мобильные платежи, использовать общую Сеть «СтранаЭкспресс» для продажи своих услуг. Кроме того, банк получает широкую линейку розничных продуктов, экономию на организации новых сервисов, доход от продажи «чужих» сервисов.

Компании получают разветвленную сеть для продажи своих услуг (на 10.08.2005 года — свыше 3300 пунктов), распределенную уже по всей стране. Клиент, пайщик — удобную платежную инфраструктуру, работающую в онлайне, где он может оплачивать многие услуги, которых чем больше, тем лучше. Я не зря перечислила все это так подробно, ибо общая организационная структура верна и в случае работы сервиса «ПИФ» — нашей главной темы.

— Какими достоинствами обладает продукт, сервис «ПИФ», для всех участников процесса по продаже паев ПИФов?

— Достоинства все в той же структуре и схеме работы через Сеть «СтранаЭкспресс». На базе программной платформы Сети работа в сервисе «ПИФ» позволяет его участникам стандартизировать и упростить работу агента УК по обслуживанию клиентов. Имеется в виду осуществление операций по формированию и обработке официальных документов — анкет, заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев. Благодаря этому сервису можно осуществлять электронный документооборот между УК и его агентами с использованием электронных цифровых подписей, а взаиморасчеты по операциям между УК и его агентами — по схеме гарантированных расчетов (через расчетный центр Сети «СтранаЭкспресс» — РНКО «Платежный Центр» — безрисковый расчетный центр, все активы которого размещаются только в ЦБ РФ).

— С чего начинается работа всего этого механизма в Сети «СтранаЭкспресс»? Как работает этот продукт?

— Безусловно, все начинается с реализации финансовой схемы между участниками сервиса «ПИФ» — оператором Сети «СтранаЭкспресс», управляющей компанией и агентом УК. Работу схемы обеспечивают договорные обязательства, зафиксированные несколькими документами. Среди них: агентский договор между УК и агентом, обладающим депозитарной лицензией на право совершения последним операций с паями данной компании; соглашение между оператором Сети «СтранаЭкспресс» и УК, регулирующее порядок информационного и технологического обслуживания; стандартный договор, подписываемый банком (агентом УК), на подключение к Сети «СтранаЭкспресс» и заявка на подключение к сервису «ПИФ». Если банк уже является участником Сети, то для подключения сервиса «ПИФ» им подается лишь заявка.

Далее каждому участнику сервиса необходимо открытие корреспондентского счета в РНКО «Платежный центр» для осуществления взаиморасчетов с УК и оператором «СтранаЭкспресс» по схеме гарантированных расчетов.

По завершении юридических аспектов производится технологическое подключение участников к сервису «ПИФ».

В банке (агенте УК) устанавливается программный модуль АРМ «СтранаЭкспресс» — специальное ПО, позволяющее оператору банка по защищенному VPN-каналу осуществлять работу с сервисом «ПИФ». В АРМе оператор банка будет производить: открытие лицевых счетов, оформление анкет, оформление заявлений на приобретение и погашение паев, выдачу квитанций и выписок по лицевым счетам клиентов. В случае работы банка с несколькими УК все операции производятся в одном рабочем окне по единому алгоритму, что позволяет опять же не устанавливать разное программное обеспечение для различных УК. Для работы с набором паев инвестиционных фондов одной компании оформление анкет, заявлений на приобретение и погашение паев максимально унифицировано и избавляет от необходимости ввода стандартных данных. В рамках сервиса возможен оперативный анализ баланса корсчета и бухгалтерского учета операций по сервису.

Для работы в Сети в УК также устанавливается АРМ «СтранаЭкспресс», который позволяет УК осуществлять операции по формированию официальных уведомлений для агентов и обработке официальных документов, производить прием от агентов заявок на приобретение и погашение паев, оформление уведомлений о принятии к исполнению и уведомлений о проведении операций, а также выдачу выписок по лицевым счетам клиентов.

Вот так вкратце выглядит описание работы сервиса «ПИФ» на сегодня. В дальнейшем планируется реализовать: функционирование операций по обмену паев, передаче прав на паи, всевозможных операций, связанных с оформлением залога в счет паев; изменение данных анкеты клиента, предоставление информации о состоянии лицевого счета клиента в режиме реального времени.

— На какой стадии находится внедрение продукта и каковы его перспективы?

— Запуск сервиса «ПИФ» в тестовую эксплуатацию планируется осуществить до конца нынешнего года. Первой управляющей компанией, работа с которой станет доступной для ее настоящих и будущих агентов через Сеть «СтранаЭкспресс», станет УК «Алемар». Совместно со специалистами «Алемара» мы перерабатываем сейчас техническую документацию, которая будет предложена уже имеющимся банкам-участникам Сети «СтранаЭкспресс» в качестве основы для начала работы с паями компании. Должна сказать, что заинтересованность в запуске этого сервиса высказали большинство банков-участников Сети «СтранаЭкспресс», число которых сегодня достигает восьмидесяти. В свою очередь управляющая компания получит возможность пополнить сеть продаж на сотни точек — именно столько АРМов «СтранаЭкспресс» установлено в российских банках.

В качестве ближайших перспектив развития сервиса «ПИФ» назову технически уже реализованную возможность покупки паев в устройствах самообслуживания — в банкоматах и инфокиосках, обслуживающих карты «Золотая Корона», которых по данным на 10 августа этого года подключено к Сети свыше 700. Также не за горами и предоставление интернет-банкинга в качестве инструмента совершения безналичных покупок и продаж долей ПИФов, технологическая платформа которого готовится совместно с Faktura.ru. Что касается дальнейшего будущего, то мы планируем охватить как можно более полный спектр платежных инструментов и предоставить возможность работы с большинством серьезных игроков рынка коллективных инвестиций. Поэтому мы смело заявляем, что открыты для взаимовыгодного сотрудничества с любыми партнерами.