Банковский ландшафт сегодня составляют 360 кредитных организаций, из которых лишь около 200 — относительно крупные банки. При этом в 1995 году в стране существовало примерно 2,5 тыс. кредитных организаций, и только за последние 10 лет их количество сократилось примерно на тысячу. С такой статистики начал модератор сессии Дмитрий Тулин, первый зампред ЦБ.

Дмитрий Тулин (ЦБ). Фото: Финконгресс Банка России

В целом, все спикеры согласились с тем, что консолидация в банковском секторе продолжится, и, хотя ее темп снизился и ситуация стабилизировалась, тенденция какое-то время будет сохраняться. «Сегодня мы видим огромное количество корпоративных банков, которые ранее не занимались розницей, но уже туда идут. Есть розничные банки, которые себя не видят в корпоративной сфере, но я считаю, что они там окажутся», — заметил Дмитрий Гусев, председатель правления Совкомбанка.

Дмитрий Гусев (Совкомбанк). Фото: Финконгресс Банка России

По мнению Натальи Воеводиной, председателя правления Росбанка, консолидация — это наиболее вероятное развитие событий, если не произойдет какого-либо дизрапшна или изменений в финансовом посредничестве. Кроме того, на банки оказывают давление — как регуляторное, так и технологическое, и только крупные банки смогут существовать в таких условиях. Повышенный уровень требований и ограниченное количество ресурсов — вот те факторы, которые будут влиять на консолидацию.

Наталья Воеводина (Росбанк). Фото: Финконгресс Банка России

Партнер компании «Яков и Партнеры» Илья Иванинский предположил, что успех будет за теми банками, которые могут стабильно и систематически привлекать клиентов. В этой связи он выделил три вида банков: универсальные; банки, которые тратят большие суммы на маркетинг; банки, работающие как часть экосистемы. При этом спикер напомнил, что далеко не все банки, созданные экосистемами, стали полноценными банками, работающими с клиентами, — эту задачу им еще предстоит решить.

Илья Иванинский («Яков и Партнеры»). Фото: Финконгресс Банка России

В ходе дискуссии был также приведен «прогноз» искусственного интеллекта о будущем российского финансового сектора. Кирилл Лёвин, первый зампред Россельхозбанка, зачитал ответ чат-бота Chat GPT в собственной редакции: «Окончательная структура банковского сектора, вероятно, будет представлять собой комбинацию универсальных банков, специализированных нишевых, прорывных финансовых технологий и совместных партнерств. Решающую роль в формировании банковского сектора будет играть регуляторная среда».

Докладчик с искусственным интеллектом согласился. «Пока у нас такая регуляторная среда, побеждают универсальные банки. Не вижу причин, чтобы они не побеждали дальше. Мы считаем, что универсальные игроки будут более перспективны в долгосрочном плане, будут появляться новые “звезды”, специализирующиеся на быстром и эффективном удовлетворении новых потребностей клиентов. Но дальше путь этих “звезд” будет или в диверсификацию, или в универсализацию, или в продажу универсальному игроку», — подытожил Кирилл Лёвин.

Илья Иванинский («Яков и Партнеры»), Кирилл Лёвин (РСХБ). Фото: Финконгресс Банка России

В качестве одного из факторов, влияющих на конкурентную борьбу, Михаил Алексеев, президент — председатель правления банка «Открытие», выделил гиперперсонализацию — предложение продуктов и услуг, настроенных на того или иного клиента. По результатам исследования BCG, к 2030 году 15–20% доходов кредитных организаций будут приносить персонализированные услуги. Поэтому преимущество будет у крупных банков, которые способны собирать данные, обрабатывать их и трансформировать в подходящие предложения.

Михаил Алексеев (банка «Открытие»). Фото: Финконгресс Банка России

Дмитрий Тулин признал, что, в целом, антимонопольное регулирование не очень хорошо развито в стране, хотя ЦБ и выступает за конкуренцию. Он привел размышления автора романа «Крестный отец» Марио Пьюзо о Доне Корлеоне, целью которого была монополизация рынка: «Как любой знающий предприниматель, Дон Корлеоне понимал, что монополия эффективна, а конкуренция неэффективна». «Поэтому он и делал предложения, от которых люди не могли отказаться. и поэтому любой мало-мальский монополист извлекает из этого абсолютно все, что может», — заключил модератор сессии.

Говоря о будущем рынка, спикеры казались настроенными решительно, уверенными в своей правоте. Но, как показала практика последних лет, события порой развиваются непредсказуемым образом, а потому подобные рассуждения немного напоминают гадания на кофейной гуще. «Через 10 лет мы либо поулыбаемся над нашими предсказаниями, либо скажем, что среди нас были пророки», — с иронией заметил Дмитрий Тулин. Были на данной сессии «пророки» или нет — станет ясно ближе к Конгрессу в 2033 году.