Мишель Перирен, председатель правления ЗАО "Райффайзенбанк Австрия"

Свою деятельность мы начали в 1996 году с предоставления банковских услуг корпоративным клиентам. В 1999 году банк вышел на рынок корпоративных финансов и инвестиционно-банковских операций, а также на рынок обслуживания частных клиентов. Сегодня банковская деятельность в равной степени сосредоточена как на обслуживании крупных и средних предприятий, так и на работе с розничным рынком. Если брать только компании, то большинство наших партнеров и клиентов - это российские организации (на данный момент они составляют около 70%). В начале нашей деятельности у банка не было каких-то предпочтений в выборе клиентов. Это уже позже мы начали работать с большими международными корпорациями и компаниями.

Райффайзенбанк всегда работал с предприятиями среднего бизнеса. В 2002 году банк выдал им кредитов на сумму 50 млн и порядка 200 млн долларов - в 2003 году. В этом году мы приняли решение расширить наше сотрудничество и стратегически нарастить объемы работы с предприятиями среднего бизнеса. В апреле была разработана и запущена специальная программа, которая во многом облегчит процедуру и сделает продукты более привлекательными для клиентов. Данное решение вызвано еще и тем, что появляется все больше и больше надежных российских компаний (розничные сети, магазины, рестораны, аптеки) с достаточно скромными, но динамично нарастающими оборотами, с ясной и прозрачной структурой, соответствующей требованиям финансовой отчетности. Этим компаниям необходимы банковские услуги и источники финансирования.

Мы довольны результатами деятельности в 2003 году. Источники прибыли не слишком отличались от уже сложившихся. Банк по-прежнему зарабатывает главным образом на работе с корпоративными клиентами. Кроме того, доход от розничных операций тоже является частью совокупной прибыли. И еще один положительный момент: у нас стабильные и надежные источники прибыли, которые не зависят от спекулятивных операций на рынке.

Нельзя недооценивать момент известности брэнда финансового института в работе. Репутация группы Райффайзен является определенным залогом успеха. Для дочерней компании крайне важно стать уважаемым партнером на рынке, потому что, несмотря на принадлежность к крупной международной группе, создание собственного имени требует огромных усилий.

На самом деле, как и любой финансовый институт, мы развиваемся параллельно с развитием банковской системы в целом.

Дмитрий Мохначев, член правления Международного московского банка (ММБ)

Наш банк традиционно работал прежде всего с крупными клиентами, именно они до сих пор приносят банку большую часть доходов. С этим сегментом рынка налажены прочные связи. Постепенно ММБ, как и вся банковская система в России, будет делать больший акцент на работу с более мелкими предприятиями и розничным сектором.

Основную часть своих доходов банк получает за счет кредитования. Кредитный портфель ММБ на сегодняшний день превышает 1 млрд долларов. Второй важный источник доходов - это комиссионные, которые в том числе сопутствуют кредитованию. Это могут быть конверсионные операции, различные платежи. Ведь наши корпоративные клиенты - в основном экспортеры. По этой группе клиентов комиссионные доходы сопоставимы с теми, что мы получаем по кредитной ставке. По малому бизнесу и рознице комиссионные сегодня превышают доход от процентной ставки по кредитам.

ММБ активно работает на финансовом рынке, предоставляет услуги в качестве брокера и осуществляет конверсионные операции. Это низкорискованные активы, которые позволяют зарабатывать дополнительные деньги.

Среди основных конкурентов ММБ на сегодняшний день - это, конечно, Сбербанк, который работает на всех сегментах рынка, и некоторые из "иностранных дочек". Например, мы пристально наблюдаем за Райффайзенбанком, который в сфере розничного бизнеса является одним из наших основных ориентиров. На этом же рынке в качестве конкурентов ММБ рассматривает Альфа-Банк, Сбербанк. Правда, со Сбербанком мы занимаем несколько разные ниши, поскольку ММБ ориентирован на более состоятельные слои населения. Хотя справедливости ради нужно сказать, что Сбербанк также работает не только с рядовыми гражданами.

Банкам с иностранным капиталом удается не только кредитовать российский реальный сектор экономики, промышленность, но и вытеснять из этого бизнеса российские банки. Ведь российская банковская система по сравнению с огромными промышленными монстрами выглядит очень неуверенно и не способна кредитовать сделки на сотни миллионов долларов. Естественно, что промышленные предприятия начали выход на мировой рынок. Даже если убрать "иностранцев" из России, то это вовсе не значит, что российские предприятия перестанут работать с иностранными банками. Правда, параллельно промышленные предприятия сотрудничают и с отечественными кредитными организациями.

Что касается среднего и малого бизнеса, то в этой нише российским банкам, я думаю, пока не грозит конкуренция с иностранными.

Банковский бизнес - это гомогенный бизнес, ведь по сути все банки предлагают практически мало чем отличающиеся продукты. В силу этого два основных кита, на которых можно выгодно сыграть, лежат в основе банковского бизнеса - это брэнд и качество обслуживания. Крупная корпоративная клиентура нас знает, а вот средний и малый бизнес, розничный сектор нам еще только предстоит "окучивать". Если брэнд банка сформирован, то постепенно он начинает работать сам на себя. Однако в это нужно вкладывать деньги.

Существование банков с иностранным капиталом не так безоблачно на российском рынке, как это может показаться на первый взгляд. Наибольшая трудность, по моему мнению, заключается в некой "психологической нерусскости", которая отталкивает некоторые российские компании. Неудивительно, что с "иностранцами" работают те предприятия, которые заключают крупные сделки, т. е. когда игра стоит свеч. ММБ в этом плане легче, поскольку мы не являемся стопроцентной дочкой одного иностранного банка. Менеджмент у нас - русский. Председатель правления - финн, проработавший в России более десяти лет. Все заседания проходят на русском языке. Кроме того, в банках с иностранным капиталом основные решения принимаются в головных офисах, т.е. заграницей. А со стороны не всегда можно адекватно оценить ту или иную ситуацию.

Алексей Родзянко, председатель правления ООО "Дойче Банк"

Клиенты ООО "Дойче Банк" - крупнейшие российские и международные компании. Мы предоставляем им полный спектр банковских услуг, специализируясь на финансировании торговых операций и инвестиционной банковской деятельности.

Дойче Банк с 1998 года не вел активных операций на российском фондовом рынке и решил заполнить этот пробел, вложив средства в UFG - одну из крупнейших инвестиционных компаний, представленных на российском рынке, и располагающую мощной аналитической группой.

Хотя в России благоприятная основа для развития розничного бизнеса банков, в нашу стратегию сегодня не входит развитие розничного направления. Дойче Банк занимается розницей в ограниченном числе европейских стран, и наш банк, как и многие другие филиалы группы Дойче Банк, фокусирует свою деятельность на предоставлении корпоративным клиентам инвестиционных и банковских услуг.

В 2003 году Дойче Банк начал работу с частными лицами в России, открыв новое направление деятельности - услуги по управлению крупным частным капиталом. Подобное направление деятельности подразумевает персональные консультационные и финансовые услуги, в том числе обслуживание текущих счетов, депозитные и кредитные услуги, консультации по вопросам вложения средств в ценные бумаги, формирование индивидуальных инвестиционных портфелей, доверительное управление активами, индивидуальное планирование развития капитала. Клиенты банка - весьма обеспеченные люди с высокими требованиями к уровню банковского сервиса. Так что мы активно развиваемся и оптимистично смотрим на перспективы деятельности банка на российском финансовом рынке.

Наш банк является частью глобальной системы группы Дойче Банк. Поэтому брэнд группы - это и наш брэнд. Такая синергетика - прямая выгода для клиентов, получающих возможность пользоваться опытом специалистов и потенциалом всей группы Дойче Банк, филиалы которой работают более чем в 70 странах мира. А история деятельности Дойче Банка в России, которая насчитывает более ста лет, является частью брэнда нашего финансового института и формирует репутацию банка на местном рынке.

Россия - самый важный из новых рынков Европы для деятельности многих банков с иностранным участием. Благодаря развитию структурных реформ, в т.ч. разработке мер по переходу на Международные стандарты финансовой отчетности, либерализации валютного законодательства, созданию и внедрению стандартов корпоративного управления, инвестиционный климат в России становится все более привлекательным. Но административные препоны и бюрократические барьеры все так же могут осложнить ведение бизнеса в России. Рабочая группа "Финансовые институты" при консультативном совете по иностранным инвестициям, которую я возглавляю, не просто выделяет проблемы, возникающие перед банками с иностранным участием в процессе их работы на российском рынке, но и старается влиять на решение этих проблем. Мы направляем в регулирующие органы конкретные предложения, сотрудничаем с Центральным банком России и Ассоциацией российских банков. Думаю, что в целом ЦБ РФ принимает нужные меры по улучшению системы отчетности, усилению надзора и постепенно уходит от формальности и переходит к существу вопросов.

У российского рынка огромный потенциал, но чтобы развивать его инвестиционную привлекательность, необходим дальнейший рост экономики, увеличение объемов финансовых рынков, экономическая и политическая стабильность, развитие административной и банковской реформ.