Классификация

Согласно официальной статистике Центрального банка России 41% банков (270 кредитных организаций) — это локальный бизнес, представленный в одном единственном регионе. В менее чем 10 регионах работают 86% банков (560 организаций). В действительности картина немного отличается от официальной статистики, так как ряд крупных игроков работает в нескольких регионах, не имея в них зарегистрированных подразделений банка — используя агентов и партнеров. Так работают Тинькофф Банк, Сетелем Банк и банки, аффилированные автоконцернами: Фольксваген Банк Рус, Тойота Банк, БМВ Банк, РН Банк.

Однако эти детали общую картину не меняют — число банков, работающих в 10 и более регионах, не превышает 100.

Есть разные подходы к классификации банков по их региональному присутствию — крайними точками такой классификации являются локальный (региональный) банк — с одной стороны, и федеральный — с другой. Часто вводят еще промежуточный класс банков — мультирегиональный. Это игроки, работающие в нескольких регионах, но покрытия, которое можно было бы назвать федеральным, еще не имеют. Главный спор — где проводить границу классов.

Мы эмпирически тестировали несколько классификаций и сейчас придерживаемся следующего подхода:

• федеральный банк — работает в семи и более федеральных округах;

• мультирегиональный банк — работает в четырех и более регионах (субъектах федерации), но не более чем в шести федеральных округах;

• локальный банк — работает в трех и менее регионах (...