Одним из важнейших факторов финансовой устойчивости всей банковской системы РФ является обязательное соблюдение всеми кредитными организациями нормативов и стандартов деятельности, которые устанавливает для них ЦБ РФ.

Привлечение денежных средств во вклады и последующее размещение их в качестве кредитов на условиях возвратности, платности и срочности — основа всей банковской деятельности. Перед заключением кредитного договора банк обязан провести предварительную проверку финансовой отчетности заемщика, установить его правосубъектность, полномочия лиц, действующих от его имени, наличие у него ликвидного обеспечения, гарантирующего возврат кредита, и др. В зависимости от категории и качества предоставляемых ссуд банк классифицирует их по различным категориям и в случае необходимости формирует под них обязательные резервы. Контрольные полномочия в части проверки данных требований возложены на ЦБ РФ.