Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Роботы-консультанты как провайдеры финансовых услуг
06.07.2016 Аналитика

Роботы-консультанты как провайдеры финансовых услуг

При утрате доверия к огромному разнообразию инвестиционных продуктов и самостоятельном использовании сервисов через приложения не только в онлайн-банковских и брокерских услугах, но и в управлении активами имеет смысл рассмотреть тренд, известный как «робо-консультирование» (robo-advice). Данный термин используется для описания цифрового управления активами, и последние события показывают, что в будущем это может стать частью постоянного предложения провайдеров финансовых услуг



Процесс услуги robo-advice

При использовании услуги robo-advice (см. рисунок) клиент проходит полностью автоматический процесс инвестиционного консультирования с помощью приложения или на веб-странице провайдера. Процесс начинается с ввода данных клиента, на основании которых проводится классификация его рисков через установление простых причинно-следственных связей. В Германии в соответствии с Законом о торговле ценными бумагами существует пять классов рисков, которые различаются в основном по финансовым инструментам. Для того чтобы можно было определить соответствующий класс рисков для конкретного клиента, сначала он должен ответить на ряд вопросов по задачам и горизонтам инвестирования, по его опыту инвестиций до текущего момента с уточнением классов его инвестиций и финансовой ситуации.

С технической точки зрения роботы-консультанты работают следующим образом: существуют стандартные ответы на вопросы, к которым применима причинно-следственная логика, а разные сочетания ответов клиента можно агрегировать в один из пяти профилей рисков. Каждый профиль рисков привязан к стандартному инвестиционному предложению, включающему стратегию распределения активов (Strategic Asset Allocation — SAA) и финансовые инструменты, с помощью которых реализуется стратегия. Такие инструменты варьируются в широком диапазоне: от одного инвестиционного фонда на профиль рисков до нескольких инвестиционных фондов или торгуемых индексных фондов на класс активов и даже до конкретных ценных...






Новости Новости Релизы