Процесс услуги robo-advice

При использовании услуги robo-advice (см. рисунок) клиент проходит полностью автоматический процесс инвестиционного консультирования с помощью приложения или на веб-странице провайдера. Процесс начинается с ввода данных клиента, на основании которых проводится классификация его рисков через установление простых причинно-следственных связей. В Германии в соответствии с Законом о торговле ценными бумагами существует пять классов рисков, которые различаются в основном по финансовым инструментам. Для того чтобы можно было определить соответствующий класс рисков для конкретного клиента, сначала он должен ответить на ряд вопросов по задачам и горизонтам инвестирования, по его опыту инвестиций до текущего момента с уточнением классов его инвестиций и финансовой ситуации.

С технической точки зрения роботы-консультанты работают следующим образом: существуют стандартные ответы на вопросы, к которым применима причинно-следственная логика, а разные сочетания ответов клиента можно агрегировать в один из пяти профилей рисков. Каждый профиль рисков привязан к стандартному инвестиционному предложению, включающему стратегию распределения активов (Strategic Asset Allocation — SAA) и финансовые инструменты, с помощью которых реализуется стратегия. Такие инструменты варьируются в широком диапазоне: от одного инвестиционного фонда на профиль рисков до нескольких инвестиционных фондов или торгуемых индексных фондов на класс активов и даже до конкретных ценных...