Главная функция залога — это возможность получить из него ценность кредитором путем продажи. Как правило, реализация предмета залога происходит в рамках исполнительного производства. А правила там такие: первые торги по начальной цене продажи, определяемой судом, снижение цены предмета залога на 15 % и повторные торги по этой цене. Если предмет залога не продали на вторых торгах, то предмет залога предлагают взыскателю (кредитору) принять в натуре за минусом 25 % от его начальной продажной цены. Однако принятие нереализованного заложенного имущества банкам неневыгодно (принятие на баланс непрофильных активов, их администрирование и т. д.). Банки интересуют денежные средства, а не имущество должников. Пикантности ситуации добавляет тот факт, что если взыскатель не принимает заложенное имущество должника в натуре, то залог прекращается ( п.п. 4 п.1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ).

Теперь давайте представим, что предмет залога у нас — это предмет ипотеки — единственное жилье должника гражданина. Статьей 446 ГПК РФ наложен иммунитет на обращение взыскания на единственное жилье должника, за исключением если это жилье является предметом ипотеки. Таким образом, отказавшись от принятия имущества в натуре, взыскатель теряет возможность обратить взыскание на это имущество, так как залог прекратится. Может оказаться так, что другого имущества у должника не имеется и исполнительный лист возвратится в банк с актом о невозможности взыскания.