Как показали события в Алма-Ате, модный финтех и безналичный расчет умирают в момент отключения интернета. Оборот денежных средств становится исключительно наличным.

Мне интересно, какие выводы сделают финансовый регулятор Казахстана и руководство коммерческих банков на случай подобных происшествий. Потому что финансовая система (классическая и цифровая) — это такая же критическая инфраструктура государства.

На фоне массовых беспорядков и отключения интернета у жителей Казахстана возникла проблема с безналичной оплатой товаров и услуг. Люди бросились к банкоматам и в отделения за купюрами, но без интернета система не работала. Поэтому 6 января Национальный банк Казахстана объявил о приостановке работы всех банков, кроме национального, и фондовой биржи. А через три дня запретили работу обменных пунктов.

Мародеры громили банковские офисы, взламывали банкоматы и терминалы оплаты. Лавинообразно ухудшалась ситуация в остальных отраслях экономики. На АЗС перестали подвозить горючее — заправки в Алма-Ате прекратили работу. Президент Касым-Жомарт Токаев распорядился ввести временное госрегулирование цен на социально значимые продовольственные товары, а также на сжиженный газ, бензин и дизель сроком на 180 календарных дней. При этом власти заявляли, что бесперебойные поставки продовольствия в регионы страны будут обеспечены, а запасов основных продуктов питания достаточно.

По мере урегулирования ситуации банки Казахстана возобновили доставку наличных денег в стабильные регионы. Была возобновлена работа банкоматов и отделений Сбербанка на всей территории страны, денежные средства клиентов сохранены в полном объеме. По мере включения интернета началось восстановление доступа к мобильным приложениям и безналичной оплате. Как заявила Мадина Абылкасымова, руководитель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, положение дел в банковском секторе Казахстана стабильное, а банки располагают достаточным запасом ликвидности. Но чиновник ничего не рассказала о финансовых настроениях казахстанцев, а они, испытав шок от мгновенного изгнания из сервисного рая, лишившись возможности оплачивать товары по карте, скорректируют финансовое поведение.

С 12 января возобновились торги на валютной площадке Казахстанской фондовой биржи и вновь проводятся обменные валютные операции в банках, при этом Национальный банк Казахстана усилил контроль за незаконным выводом денег из страны.

По предварительным подсчетам властей, прямые убытки казахстанского бизнеса от беспорядков в стране превысили сотни миллионов долларов.Казахстанские компании потеряли до 40% капитализации на международных биржах в пик беспорядков.

Стабильность критической инфраструктуры проверяется в таких кризисных ситуациях. Клиенты банков остались один на один со своими проблемами, потому что риск-менеджмент управлял по презентациям, а не с помощью стресс-тестов. Остальные руководители банков боготворили аутсорсинг, арендуя каналы связи, а не строя собственные защищенные, переводя клиентскую поддержку в онлайн-чаты, бесполезные во время блокирования интернета. Я даже не говорю о тысячах клиентов казахстанских банков, брошенных за рубежом без возможности расплачиваться своими картами.

Уверен, что странам СНГ нужно провести работу над ошибками, формулируя систему коллективной финансовой безопасности (по аналогии с ОДКБ), потому что устойчивая финансовая инфраструктура — это актуальный периметр защиты своих граждан и значимое конкурентное преимущество.

Стратегическими задачами могли бы стать:

• поддержка финансовой стабильности в кризисных ситуациях через предоставление мгновенной ликвидности;
• формирование общего рынка ценных бумаг, что увеличит масштаб и привлечет частных клиентов;
• стандартизация уровня сервиса через единые правила подключения финтеха к банковской системе (по аналогии с директивой PSD2 регулирования платежных услуг и поставщиков сервисов в ЕС).

А карта «МИР» и расчеты в рублях могут идти бонусом.