Примеров много. Самый распространенный — когда клиент не прошел проверку фактического места нахождения. Многие хозяйственные общества используют в качестве адреса регистрации адрес, который приобретают для указания в учредительных документах без намерения осуществлять по данному адресу деятельность. Другой случай — долги перед налоговым органом. В составе платежей клиента нет текущих платежей — аренда, зарплата и тому подобное. Платежи клиента не согласуются с его уставной деятельностью. Или клиент не предоставил по запросу банка документы, которые обосновывали бы какой- либо платеж по счету, или предоставил, но не обосновал.

Арбитражная практика подтвердила правомерность применения банками заградительных тарифов в отношении клиентов, если имеются основания полагать, что клиент осуществляет сомнительные финансовые операции.

В качестве примера возьмем решение Арбитражного суда г. Москвы от 27.12.2013 по делу №А40-22350/13. Основаниями для списания заградительного тарифа явилось то, что согласно движениям по счету клиента владелец счета не перечислял налоги, не выплачивал зарплату, не платил за аренду помещения. Кроме того, по запросу банка компания не представила надлежащие документы обоснованности платежей по счету в пользу третьих лиц, а также объяснения об экономическом смысле проводимых по счету операций.