Финансовая сфера

Банковское обозрение


21.03.2017 Аналитика
Утрата кредитного досье

На практике многие кредитные организации, особенно крупные банки, из-за различных причин теряют кредитные досье своих заемщиков, куда входят оригиналы кредитных договоров, анкет и заявлений, справок, а также иных документов. Это серьезно усложняет им жизнь, особенно когда ссудную задолженность банкам приходится взыскивать в судебном порядке. Однако, несмотря на всю серьезность данной проблемы, способы ее решения есть, и суды в целом достаточно лояльно относятся к банкам, если те могут представить иные относимые и допустимые доказательства в пользу того, что кредитные правоотношения между ними и заемщиком сложились. Этот подход можно проиллюстрировать следующими показательными примерами из судебной практики



Так, в одном деле конкурсный управляющий Банком безуспешно пытался взыскать с заемщика задолженность по кредиту с начисленными на ее сумму процентами и неустойками, но в материалы дела не мог представить оригинал кредитного договора. Банк ссылался на то, что оригинал был утрачен в результате пожара, о чем был составлен акт, а факт выдачи кредита подтверждался мемориальным ордером и выпиской по счету заемщика, из содержания которых усматривалось, что на его счет была зачислена сумма кредита.

Однако без оригинала кредитного договора было невозможно определить его условия, что исключало возможность оценки правомерности заявленных исковых требований, поэтому в иске было отказано1. В таком случае считается, что банк не представил доказательств наличия между ним и заемщиком кредитных правоотношений, что и является основанием для оставления его исковых требований без удовлетворения2.

Отметим, что отказ в иске не лишает банк права истребовать с заемщика неосновательное обогащение в размере фактически полученных им денежных средств с начислением на нее штрафных процентов по ст. 395 ГК РФ. Кредитный договор не является единственным документом, подтверждающим факт заключения кредитных правоотношений и возникновения на стороне заемщика соответствующих обязательств, так как ни одно из доказательств для суда не имеет заранее установленной силы3. Банк вправе представить иные доказательства передачи заемщику денежных средств для того, чтобы обосновать свои исковые требования по факту...






Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ