«Полная стоимость» заменила «эффективную ставку»

Г. Меликьян: ЦБ нашел новую новую формулу прозрачности

Банк России 12 июня заменил недолго просуществовавшее понятие «эффективной процентной ставки по кредиту» на «полную стоимость кредита». Вступившее в силу указание Банка России № 2008-У утвердило новый порядок расчета и доведения до сведения заемщика полной стоимости кредита.

Специально созданная ЦБ рабочая группа по повышению финансовой грамотности населения создала и обнародовала формулу расчета полной стоимости. Теперь любой банк или кредитное учреждение обязан до подписания кредитного договора оповестить и любым доступным образом информировать заемщика обо всех дополнительных расходах, комиссиях и сборах, влияющих на окончательную стоимость кредита. Вписывать такую информацию можно в сам кредитный договор или в допсоглашение, либо в документы, направляемые в процессе заключения кредитного договора. Подойдет и любой другой способ, необходимо только подтверждение ознакомления заемщика с этой информацией и его подпись.

Порядок расчета эффективной процентной ставки, действовавший раньше, отменен. С помощью нового метода Банк России надеется сократить число невозвратов по кредиту при подписании кредитного договора. Тем не менее, «уйдя от формулировки ЭПС, мы оставили подход, который был там заложен, по отношению к полной стоимости кредита», — сообщил первый заместитель председателя ЦБ РФ Геннадий Меликьян. В банковском сообществе считают, что эффективная процентная ставка не устраивала самих заемщиков, которым важнее было узнать не ставку, а общий объем переплаты по кредиту.

Греф укрепит свои позиции

На общем собрании акционеры Сбербанка обсудили возможность расширения полномочий президента банка. В подготовленных изменениях к уставу было предложено предоставить первому лицу свободу действий во всех текущих вопросах.

В частности, в компетенцию Г. Грефа может входить обеспечение выполнения решений собраний акционеров и наблюдательного совета, председательство на заседаниях правления, подписание протоколов заседаний и решений. Президент Сбербанка будет иметь возможность заключать сделки и совершать иные юридические действия без доверенности. Утверждение штатного расписания, схемы должностных окладов, поощрение или привлечение к дисциплинарной ответственности сотрудников также будут решаться единолично.

Как объясняют эксперты, эти изменения позволят привести устав в соответствие российскому законодательству. К тому же при такой организации рабочего процесса повысится скорость принятия решений, и банк станет более мобильным на мировом рынке.

ВТБ приглашает в Африку

На конференции «Перспективы развития банка ВТБ и российского бизнеса на юге Африки» старший вице-президент банка Валерий Лукьяненко отметил, что инвестиционный климат на южном континенте сегодня благоприятствует развитию бизнеса.

ВТБ присутствует на данный момент в Анголе и Намибии. Правительства этих стран предоставляют инвесторам большое количество льгот. Однако в скором времени ситуация может измениться, так как в мировом сообществе оценили перспективность освоения «черного» континента, и доля участия иностранного капитала стремительно увеличивается. Руководитель проекта ВТБ по развитию бизнеса в Африке Олег Крылов отметил, что пока банки испытывают избыток ликвидности и готовы вкладывать деньги в самые перспективные проекты.

Инфографика. БО

Ставки по рублевым вкладам почти никогда не обгоняют темпы инфляции, поэтому депозиты зачастую не рассматриваются населением как выгодный источник вложения средств.

С начала 2005 года доходность по вкладам сроком свыше одного года лишь один раз превысила рост индекса потребительских цен, и то лишь на 0,4 п. п.

Финансовым пирамидам ФСФР хочет перекрыть «рекламный кислород»

Владимир Миловидов обратил внимание на рекламу «пирамид»

О необходимости прописать новые требования к рекламе финансовых услуг заявил

18 июня Владимир Миловидов, глава Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР). На заседании Совета Федерации прошло обсуждение вопроса о мошеннических действиях финансовых «пирамид», которые привели к убыткам российских инвесторов порядка

30 млрд рублей. Для решения этого вопроса, по его мнению, нужно усиление надзора за деятельностью финансовых институтов, просвещение россиян по вопросам финансового рынка и четко прописанные требования к финансовой рекламе. Ведь недобросовестные участники рынка и финансовые «пирамиды» маскируют свои предложения под финансовые услуги, давая обещания быстрой прибыли. При этом Миловидов подчеркнул, что конкретного обсуждения по этому вопросы еще не было: «Пока мы ни с кем не обсуждали этот вопрос, я говорю лишь о концептуальных подходах».

Сбербанк думает привлечь 5 млрд долларов

У Германа Грефа масштабные планы

Герман Греф объявил на пресс-конференции 18 июня о возможности привлечения банком заимствований: «Мы имеем в этом году планы по привлечению ресурсов с внешнего рынка в объеме до 5 млрд долларов — это очень скромный консервативный объем привлечения». Пока что эти планы нельзя назвать бесповоротными: Сбербанк будет ориентироваться на оптимальную стоимость ресурсов, так как, по словам главы банка, проблем с ликвидностью у банка нет, и привлечение состоится, только если на рынке сложатся приемлемые условия. «Мы можем вообще не привлечь в этом году, а можем привлечь 5 млрд» — добавил Греф.

ВТБ второй раз за год разместил евробонды

Андрей Костин опять вывел ВТБ на внешний рынок

Банк ВТБ вышел на международный рынок с трехлетними еврооблигациями на общую сумму 1 млрд евро по номиналу с доходностью 295 б.п. к среднерыночным свопам (MS) и ставкой купонного дохода 8,25% годовых. Евробондам присвоены рейтинги A2 (Moody’s Investors Service), BBB+ (Standard & Poor’s) и BBB+ (Fitch Ratings). Это второе в 2008 году размещение евробондов банка на рынке. Предыдущая сделка по продаже евробондов с 10-летним сроком обращения на 2 млрд долларов со ставкой 6,875% годовых состоялась в конце апреля.

Банк для миллионеров: локация решает все

В центре Москвы Восточный экспресс банк открыл банковский бутик. Банк и раньше выделял услуги для vip-клиентов в отдельное направление, организуя специальные отделения. Теперь решили пойти еще дальше, создав особую форму и место обслуживания для клиентов клубной системы «Рантье-Миллионер» и владельцев кредитных карт Gold. Привлекать требовательную и богатую публику будут не только местоположением, но и приятным времяпрепровождением — для этого в новом офисе играет классика и джаз.

Руководство банка «АК БАРС» решило перестраховаться и отложить IPO

Р. Мусин: «Ак Барс» решил повременить

Ранее активно планировавший выход на IPO казанский банк «АК БАРС» решил отложить это мероприятие как минимум до 2009 года. Председатель совета директоров «АК БАРСА» Роберт Мусин, ранее заинтересованный и настроенный на IPO как на прозрачный, хотя и затратный механизм привлечения средств, в середине июня заявил журналистам о приостановлении планов по размещению своих акций. Разместив, по предварительным данным, от 10 до 30% акций, банк планировал привлечь не менее 1 млрд рублей. Теперь, ссылаясь на «вопросы в связи с мировыми финансовыми кризисами», он назвал 2008 год не совсем успешным временем выхода на IPO. «Сегодня и, может быть, еще даже в 2009 году инвесторы будут вкладываться в подешевевшие акции мировых банков. Есть наши ожидания, что если рынок будет готов, то, может быть, 2009 год, — отметил Мусин. — Я говорю очень осторожно, так как, на мой взгляд, все еще не так хорошо».

Сулейман Керимов избавился от акций Сбербанка

Одиннадцатого июня прошла информация о продаже Сулейманом Керимовым пакетов акций нескольких российских компаний, а также Сбербанка России — по неподтвержденным данным, речь идет о 6% акций. Принадлежащие либо подконтрольные бизнесмену компании, занимавшиеся сбытом акций, на вырученные от сделки деньги приобрели зарубежные ценные бумаги Deutsche Bank, Morgan Stanley, Credit Suisse и UBS. После того как ранее Керимовым были также проданы акции нескольких телекоммуникационных, металлургических, торговых и других российских компаний, у него практически не осталось активов в стране. О покупателях акций Сбербанка пока сведений нет.

Интернет-платежи нарастают

Всего лишь на 10 процентных пунктов интернет-платежи отстают от пластиковых карт в сфере безналичных расчетов. Такие данные в июне опубликовал ЦБ РФ в своем исследовании «Обзор российского рынка платежных карт. Тенденции и перспективы развития». Граждане России в 2007 году провели через Интернет 285,2 млрд рублей, увеличив показатели 2006 года более чем на 200% и показав самый динамичный рост. В процентном соотношении интернет-платежи составили 9,4% всего объема безналичных расчетов. Второе место заняли банковские карты, получившие 19,4%. Лидером остаются традиционные банковские переводы по поручению физических лиц — 71,1%. Платежи с использованием чеков или мобильных телефонов только начали пробиваться на рынок — их доля всего лишь 0,1%.

Инфографика. БО

Показатель чистого сбережения домохозяйств в банковской системе рассчитан как разница между банковскими розничными депозитами и кредитами на душу населения, отнесенная к среднедушевому доходу. Он показывает, какая доля дохода приходится на чистое сбережение в банковской системе. Динамика показателя свидетельствует о том, что российские домохозяйства постепенно переключаются со «сберегательной» модели на «кредитную»: доходы растут, а чистое сбережение падает. Можно прогнозировать сохранение этой тенденции в 2008 году.

АРБ предлагает мораторий на наказание

Как сообщает пресс-служба АРБ, Ассоциация российских банков предложила Банку России ввести мораторий на применение мер ответственности к кредитным организациям за невыполнение требований Указания ЦБ РФ № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита».

Опыт внедрения банками порядка расчета эффективной процентной ставки в 2007 году показал, что для реализации такого масштабного проекта требуется серьезно перестроить информационные системы банков и эта модификация займет до 90 дней. Если же процесс форсировать, то могут быть сбои. Во избежание этого АРБ предлагает Центробанку применять только предупредительные меры воздействия к кредитным организациям, допустившим в период с 12 июня по 12 сентября 2008 года нарушение требований, содержащихся в Указании № 2008-У.

«Уралсиб» введен в Зал славы сбалансированной системы показателей

Корпорация «Уралсиб» стала первым ведущим российским финансовым институтом, введенным в Зал славы сбалансированной системы показателей за успехи в исполнении стратегии развития компании. Официальная церемония состоялась в Лондоне 19 июня, сообщает ИТАР-ТАСС.

Зал славы сбалансированной системы показателей создан в 1998 году. В него входят около 100 компаний из 10 государств. Среди них такие, как Canon, Dupont, Nordea, Motorola, Siemens, HSBC, LG-Philips и др.

«Эта система помогла нам обеспечить высокие темпы роста и сделать этот рост устойчивым. С помощью этой системы мы реализовали свою прошлую пятилетнюю стратегию, следующий наш шаг — персонализация с помощью этой же системы нашей следующей стратегии», — отметил председатель совета директоров корпорации «Уралсиб» Николай Цветков.

«Уралсиб» — компания с хорошей системой управления, а нарождающимся экономикам, таким как Россия, нужны сильные финансовые институты, которые помогут стране диверсифицировать ее экономику», — заявил один из основателей системы сбалансированных показателей американский ученый Роберт Каплан на церемонии в Лондоне.

Аналогичную награду получили другая российская финансовая компания — «Лайф», а также ирландская Bord Gais, компания из ОАЭ Dubai Electricity and Water Authority, Министерство обороны Франции и одно из крупнейших научно-исследовательских и учебных заведений Великобритании — университет Лидса.