— Владислав Николаевич, банковскую деятельность можно условно разделить на два основных направления: финансирование и обеспечение расчетов. До недавнего времени первое было более востребовано российскими кредитными организациями, чем второе. Сейчас ситуация меняется. Бизнес-модель, которая основана на предоставлении в «аренду» денег, в силу множества общеизвестных причин все менее популярна у банков. А вот сфера продаж клиентам различных сервисов, которые, например, позволяют им вести свою ежедневную операционную деятельность, осуществлять расчеты со своими контрагентами и т.п., наоборот, активно развивается. Можно ли утверждать, что российские банки, стремясь минимизировать свои риски, сейчас предпочитают процентным доходам комиссионные?
— Если раньше все говорили: комиссионные доходы, подразумевая под этим безрисковые доходы, то сейчас это принято называть транзакционным бизнесом. С одной стороны, он действительно не несет почти никаких рисков для банков, но с другой стороны, для него требуется развитая IT-инфраструктура, колоссальный штат сотрудников и развитая филиальная сеть. Все это необходимо для того, чтобы сервис был качественным, чтобы клиенты его любили и платили банку за его использование. В противном случае кредитная организация не получит свои комиссионные доходы.
К транзакционному бизнесу мы также относим и сервисы, которые не приносят банку комиссионного дохода, но при этом кредитная организация все равно может на них заработать. Например, остатки средств на...