Текст: Елена Фридман,

начальник отдела лизинга ОСАО «Ингосстрах»

В 2009 году, в условиях мирового финансового кризиса, ситуация на рынке лизинга сложилась достаточно сложная. Серьезной проблемой стало привлечение капитала для финансирования новых лизинговых сделок, критически возросло число неплательщиков, увеличилось число мошенничеств. В этой связи лизинговыми компаниями большое внимание уделяется не столько наращиванию объемов нового бизнеса и доли рынка, сколько работе по улучшению качества текущего лизингового портфеля и структуры пассивов. Лизингодатели вынуждены ужесточать условия — повышать процентные платежи, сокращать сроки лизинга, отказываться от экспресс-программ, повышать требования по обеспеченности лизинговой сделки. Таким образом, лизинговые компании всеми способами стараются снижать свои риски.

Необходимо отметить, что кризисные экономические явления, которые наблюдаются сейчас на рынке, безусловно, оказывают влияние и на систему лизингового страхования. При этом роль страхования в качестве инструмента, способного защитить имущественные интересы участников лизинговой сделки, обеспечить возвратность инвестиций, а также стабилизировать и укрепить отношения с банками-кредиторами, в такие неблагоприятные для ведения бизнеса периоды резко возрастает.

Бурный рост рынка лизинга в последние годы, сопровождаемый постоянным увеличением объемов страхования лизингового имущества, привлек на этот рынок множество самых разнообразных по своим характеристикам страховщиков. К сожалению, для многих лизинговых компаний, а в особенности лизингополучателей, определяющим фактором при выборе страховщика являлась низкая стоимость договора страхования — нередко в ущерб качеству страховой защиты. Многим из таких страховщиков до последнего времени удавалось в большинстве своем обеспечивать выполнение обязательств перед клиентами даже с учетом откровенно демпинговых страховых тарифов, не соответствующих реальному уровню их убыточности.

Резкое замедление темпов роста лизингового рынка и сопутствующее ему снижение объемов страхуемого имущества приводит к тому, что применение страховыми компаниями необоснованно низких тарифов вызывает ситуацию, когда общая сумма заявленных страхователями убытков превышает объем полученной страховой премии.

Усугубляет ситуацию и тот факт, что наступивший кризис резко ухудшил финансовую устойчивость ряда страховых компаний, и этот процесс только набирает свои обороты. В этой связи у страховых компаний возникает ряд проблем с выплатами, негативные последствия которых, как мы знаем, смогли ощутить на себе многие лизинговые компании. В такой ситуации лизинговым компаниям целесообразно проводить постоянный мониторинг и анализ финансовых показателей страховщиков, оценку качества страхового покрытия.

Практика показывает, что лучше всего, когда страхователем по полису выступает лизинговая компания, которая рассматривается страховщиком как системный клиент. Из-за большого объема сделок условия страхования для лизинговых компаний выгоднее, чем для отдельных лизингополучателей.

Другой важный момент — отношение к страхованию. Часто лизингополучатель рассматривает страхование как некую обязаловку. Обычно ему не важно, где и на каких условиях страховаться, главное — чтобы было дешевле. В условиях кризиса компании-лизингополучатели, сталкиваясь с проблемой отсутствия свободных средств и естественного желания сокращения издержек, очевидно, предпочтут любыми способами сэкономить на страховании полученного в лизинг имущества в ущерб качеству страхового покрытия. В итоге содержание страхового полиса не соответствует не только специфике страхуемого объекта лизинга тем рискам, которым он действительно подвержен, но зачастую и элементарным представлениям о страховой защите.

Лизинговые компании, которые уже столкнулись с такими ситуациями, предпочитают самостоятельно осуществлять страхование путем заключения со страховщиками генеральных соглашений, в которых определяют выгодные для себя условия на весь период сотрудничества.

Применение страховыми компаниями необоснованно низких тарифов вызывает ситуацию, когда общая сумма заявленных страхователями убытков превышает объем полученной страховой премии.

Существует и другой вариант — лизинговая компания не осуществляет страхование, но в договоре лизинга четко прописывает те условия, которые лизингополучатель должен учесть в полисе.

ОСАО «Ингосстрах» ориентируется в первую очередь на работу с лизинговыми компаниями. А это значит, что у лизинговых компаний есть возможность получить комплексное предложение по страхованию, включающее корпоративную скидку и специальные условия, учитывающие все требования и особенности конкретной лизинговой компании, а также позволяет лизингодателю оптимизировать документооборот и получить полный контроль над стоимостью лизингового продукта.

Но главное, имея страховую защиту, лизинговая компания уверена, что после страхового случая она получит адекватную компенсацию и сможет ответить по своим обязательствам перед банком, если лизинговое имущество является предметом залога, что особенно важно в сложившихся условиях ужесточения требований к лизинговым компаниям со стороны их инвесторов.

Лизинговые компании, работающие с «Ингосстрахом», отмечают еще одно достоинство компании — широко развитую региональную сеть, включающую 87 филиалов в 214 российских городах.

При этом и в головном офисе, и в филиале страховщика клиенту гарантирован сервис на международном уровне. Это значит, вне зависимости от места ведения бизнеса участники лизинговых сделок всегда смогут противостоять неприятностям и сохранить свое дело.

Подводя итоги, хочется повторить, что наличие комплексного подхода к управлению рисками и страхованию со стороны лизинговых компаний является особенно актуальным, поскольку кризисные явления в экономике порождают риски социальной напряженности и как одно из следствий — увеличение числа преступлений, направленных в том числе и против чужой собственности.

Плодотворное влияние на стабилизацию ситуации на лизинговом рынке с точки зрения как защиты имущественных интересов лизинговых компаний и их клиентов, так и повышения привлекательности для инвесторов, в данный кризисный период может оказать взаимодействие лизинговых компаний с наиболее опытными и надежными представителями страхового сообщества, обладающими высоким уровнем финансовой устойчивости.