В первом полугодии 2020 года банки, включая «УРАЛСИБ», начали активно развивать удаленные сервисы для клиентов малого и среднего бизнеса. Так, мы, например, запустили услугу «Выездной сервис», воспользовавшись которой, клиент может открыть расчетный счет без посещения офиса Банка. Встреча безопасна, поскольку используются все доступные средства защиты. Также работает сервис бесплатного такси для поездки клиента в офис Банка для открытия счета. 

В этот непростой период Банк предлагает клиентам воспользоваться годом бесплатного обслуживания по пакету «Начни с нуля». В рамках пакета предусмотрено в том числе как бесплатное открытие, так и бесплатное обслуживание расчетного счета.

Реструктуризация — на максимуме

В части кредитных продуктов в первом и втором кварталах 2020 года основным вектором работы с клиентами сегмента малого бизнеса (МБ) стала реструктуризация действующих кредитов — как в соответствии с Законом №  106-ФЗ, так и в рамках собственных программ Банка. 

Клиенты проявили большой интерес к возможности получения льготного периода и снижения ежемесячных платежей. Льготный период был предоставлен всем желающим при соответствии требованиями 106-ФЗ. 

Для клиентов, которые не попадали под требования законодательства, Банк оперативно разработал собственную программу, которая позволяет также либо получить льготный период по оплате по кредиту, либо существенное снижение ежемесячных платежей. Воспользоваться программой может предприниматель — заемщик Банка в сегменте малого бизнеса любой отрасли. 

Условия по кредитным каникулам предусматривают возможность отсрочки до девяти месяцев как по основному долгу, так и по основному долгу с процентами, в том числе Банк предоставляет возможность увеличения срока кредитования. Программа реструктуризации носит упрощенный характер и подразумевает оперативное принятие решения. Клиент предоставляет минимальный пакет документов, в том числе — в системах ДБО.

Поддержка в такой форме в марте — мае 2020 года была оказана примерно 20% действующих клиентов Банка. Одобрение по программам получили свыше 95% поданных заявок. 

Одобрение по кредитам — на уровне

Клиенты МБ с осторожностью пользовались заемными средствами в первом и втором кварталах 2020 года. В первом квартале объем поступивших заявок уменьшился на 15%, во втором — на 22% по сравнению с аналогичными периодами прошлого года. Несмотря на то что спрос клиентов на кредитование во втором квартале 2020 года сократился, уровень одобрения кредитных заявок остался на уровне четвертого квартала 2019-го и первого квартала 2020 года.

Если второй волны заболеваемости не будет, то спрос на кредитование вполне может показать позитивную динамику, а часть клиентов вернется к реализации своих инвестиционных программ

В июне 2020 года спрос на кредитование несколько увеличился. В основном клиентам интересно оборотное кредитование. К инвестиционным проектам клиенты сегмента МБ сейчас относятся настороженно, поэтому спрос на инвестиционные программы снижен. 

В Банке есть различные программы кредитования предприятий МСБ — как под залог движимого и недвижимого имущества, так и без обеспечения. В настоящее время мы расширяем линейку скоринговых беззалоговых кредитов и работаем над выпуском кредитной карты для клиентов МБ. 

Бизнес в динамике 

Летний период обычно характеризуется спадом активности для сегмента МБ, но в этом году, наоборот, наблюдается несвойственное сезону оживление, которое связано с тем, что в мае-июне произошло постепенное снятие ограничений в большинстве регионов. Оценку того, насколько сильно пострадал сегмент МБ в результате пандемии, можно будет сделать после окончания кредитных каникул, установленных в соответствии с Законом № 106-ФЗ. В зависимости от того, какая часть клиентов сможет выполнять свои обязательства после окончания льготного периода, будет понятно, насколько пострадали различные отрасли экономики.

Основная масса реструктуризаций была уже проведена в первом и втором кварталах 2020 года, поэтому новых массовых обращений клиентов до конца года мы не ожидаем. Новая потребность в кредитных каникулах может возникнуть, если осенью повысится уровень заболеваемости и будут введены новые ограничительные меры. Если второй волны заболеваемости не будет, то спрос на кредитование вполне может показать позитивную динамику, а часть клиентов вернется к реализации своих инвестиционных программ.