Банк России выпустил для кредитных организаций методические рекомендации по проверке источников средств при операциях клиентов с крупными суммами наличных. Мера нужна, чтобы банки могли вовремя выявлять подозрительные схемы, в том числе связанные с отмыванием преступных доходов и выводом теневой наличности в легальный оборот.

Рекомендации касаются прежде всего крупных наличных операций, нехарактерных для обычного бизнеса или бытовых расчетов. Для граждан речь идет о суммах от 5 млн рублей за одну операцию или в целом за месяц. Банк России подчеркивает, что документ затрагивает узкий круг клиентов и не должен создавать неудобств для добросовестных граждан.

Новые правила соответствуют подходам ФАТФ, где особое внимание уделяется проверке происхождения средств при оценке клиентов. В ЦБ отмечают, что рекомендации делают эти процедуры более понятными для банков и их клиентов.

Документ объединяет ранее выпущенные указания регулятора по ограничению оборота наличных неустановленного происхождения, а прежние рекомендации по этой теме отменяются.

В частности, Банк России рекомендует банкам заранее оценивать финансовое положение клиента и источники его средств, запрашивать подтверждающие документы, проверять, соответствуют ли операции заявленным целям деятельности, а также контролировать суммы операций, в том числе через банкоматы и другие устройства.

При этом рекомендации можно не применять, если клиент-юрлицо или ИП работает в сфере, где наличные расчеты являются обычной практикой, например в розничной торговле, либо если банк уже располагает подтвержденной информацией о финансовом положении и источниках средств в достаточном объеме.

Если клиент не предоставляет нужные сведения или документы, а также если у банка возникают сомнения в их достоверности или признаки дробления сумм, кредитной организации рекомендуется рассмотреть вопрос о признании операций подозрительными, отказе в их проведении и пересмотре уровня риска клиента в сторону повышения.

Источник: Банк России