Ко всякому банкомату — индивидуальный подход

В большинстве банков планирование инкассации банкоматов осуществляется на основании экспертного суждения сотрудников, которое может иметь существенную погрешность. Сеть банкоматов насчитывает порой несколько сотен платежных устройств. Особенности поведения каждого из них просчитать «вручную» достаточно сложно, так как необходимо учесть множество параметров.

Во-первых, важно составить оптимальный график инкассации банкоматов, чтобы частота загрузки устройств наличностью позволяла, с одной стороны, обеспечить качественное обслуживание клиентов, а с другой — минимизировать операционные расходы. При этом желательно учитывать график подкрепления близко расположенных банкоматов для того, чтобы маршрут инкассаторской машины охватывал наибольшее число точек.

Во-вторых, необходимо определить оптимальный объем наличности, загружаемой в каждый банкомат. Ведь при нехватке наличности банкомат может простаивать в течение нескольких дней, что отрицательно сказывается на прибыли и репутации кредитной организации. При излишке же денежные средства, наоборот, пролеживают, и образуется так называемая «отвлеченка». В период дефицита ликвидности и удорожания денег банки не могут себе позволить изымать значительные средства из оборота.

В-третьих, месторасположение банкомата определяет желательный купюрный набор, и даже набор валют. Так, в банкоматах, расположенных в учебных заведениях, в метро или в бизнес-центрах, будут востребованы различные суммы денег, формируемые купюрами разного номинала. И этот фактор необходимо учесть при загрузке кассет. Отсутствие купюр определенного достоинства отрицательно сказывается на эффективности работы устройства. К тому же размер запрашиваемых средств может меняться в течение месяца.

Найти оптимальное сочетание между платой за инкассацию и потерями из-за «отвлеченки» и простаивания банкомата в нерабочем состоянии можно только при использовании специальных алгоритмов.

На смену интуиции — автоматизация

Специалисты компании ЛАНИТ проанализировали процесс инкассации и разработали специализированное программное решение, способное поддержать полный цикл работ по инкассации банкоматной сети.

По заданному графику в автоматическом режиме в систему поступают данные о состояниях банкоматов, а также регистрируются интервалы, в которых банкоматы простаивали из-за отсутствия наличности, технических неисправностей. Полученная информация используется для формирования списков устройств, требующих переинкассации или ремонта.

После окончания каждого процессингового дня в систему поступают данные об успешно выполненных транзакциях по выдаче денежных средств для каждого банкомата. Эти данные используются для прогнозирования спроса на наличность, а также для формирования статистики по спросу на купюры в зависимости от алгоритма выдачи денежных средств.

Спрос — процесс прогнозируемый

Следующий этап — прогнозирование спроса. Решение для управления инкассацией позволяет построить прогнозную модель спроса денежных средств для каждого банкомата. Так, если банкомат имеет определенную историю работы и накопленные данные об объемах выдаваемой наличности, то эти сведения используются для построения математических моделей. Если устанавливается новый банкомат, то для расчета берется либо информация о расположенных по соседству устройствах, либо в течение 90 дней планирование ведется экспертным методом и накапливается собственный «багаж».

При этом система обладает способностью автоматически подстраиваться под изменение спроса. Если в определенные дни недели или месяца регулярно наблюдается увеличение количества транзакций и выдаваемых сумм, то при прогнозировании спроса система будет учитывать это обстоятельство и своевременно корректировать результаты.

Формула оптимизации

При расчете используется несколько основных показателей: стоимость инкассации, прогноз спроса на деньги и издержки «отвлеченки». Все вычисления производятся автоматически, но при необходимости специалисты банка могут скорректировать рекомендации, выданные системой.

Стоит отметить, что подобные решения по управлению инкассацией предлагают некоторые зарубежные разработчики. Однако часто на практике они оказываются сложными в использовании и не вполне приспособлены под бизнес-процессы российской банковской системы.

Решение позволило банку сократить объем денежной массы в банкоматной сети на 15%, операционные издержки на 20%.

Экономия начинается с планирования

После обработки всех сведений система предоставляет итоговую таблицу, в которой зафиксированы дни и суммы, рекомендуемые для проведения следующей инкассации для каждого инкассируемого банкомата. Система также выполняет корректировку сроков предстоящей инкассации для всех неинкассируемых банкоматов на основании текущих остатков денежных средств и спрогнозированного спроса.

Если банкомат находится в неисправном состоянии, то меняется его статус и формируется заявка на проведение ремонта. Заявки на проведение подкрепления устройства наличностью, направляемые в кассовый отдел и инкассирующую организацию, формируются непосредственно в системе. Таким образом, решение поддерживает весь сопутствующий документооборот, связанный с инкассацией и обслуживанием банкомата.

Благодаря тому, что весь процесс полностью автоматизирован, производительность труда сотрудников повышается, а требования к уровню профессиональной подготовки специалистов снижаются.

Эффективность — ключевое требование

Решение по управлению инкассацией от компании ЛАНИТ уже имеет опыт успешного внедрения в АКБ «Росбанк». «Экономический эффект от внедрения в московском филиале решения «Оптимальное управление инкассацией банкоматов» заметен уже сейчас: решение позволило банку сократить объем денежной массы в банкоматной сети на 15%; операционные издержки по ее обслуживанию — в среднем на 20%, а также улучшить качество выполнения операций по организации инкассирования банкоматов», — говорит Ольга Скоробогатова, заместитель председателя правления АКБ «Росбанк».

Заключение

Изначально это решение было рассчитано на банкоматную сеть, включающую более сотни устройств. При таком масштабе первичные инвестиции в управление инкассацией окупаются менее чем за год. Однако благодаря тому, что стоимость владения достаточно низкая, банки, обладающие меньшей сетью, также смогут позволить себе внедрить профессиональное решение. Перед началом внедрения системы компания ЛАНИТ проводит предварительный аудит банкоматной сети, что позволяет учесть все особенности бизнеса заказчика и гарантирует надежную защиту инвестиций.

Тел.:+7 (495) 721-19-38, 721-91-67

www.lanit-consulting.ru, sales@lanit.ru