Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Банки будем приглашать для воспитательных бесед
20.05.2011 Мнение

Банки будем приглашать для воспитательных бесед

В 2010 году продолжилось послекризисное восстановление российской экономики. Объем валового внутреннего продукта в целом за 2010 год вырос на 4%, инвестиции в основной капитал — на 6%, оборот розничной торговли — на 4,4%. Экономический рост продолжается и в начале 2011 года. ВВП в 2011 году может увеличиться на 4%. Благодаря сильно возросшим цен на нефть, ценам на другие сырьевые ресурсы платежный баланс оставался сильным. Сальдо платежного баланса было положительным и превысило 71 млрд долларов, почти в два раза выше соответствующего показателя за 2009 год. Быстро рос импорт. В целом за 2010 год импорт в долларовом выражении вырос почти на 30%, рост импорта объясняется возобновившимся экономическим ростом и значительным укреплением валютного курса рубля с 2009 года. Рост импорта в первом квартале 2011 года ускорился.


Чистый отток частного капитала составил примерно 35 млрд долларов. Особой неожиданностью стал отток частного капитала в четвертом квартале 2010 года объемом в 22 млрд долларов. Возможно, главную роль здесь сыграли спекулятивные факторы. Возможны и другие причины, для многих иностранных и российских инвесторов инвестиционный климат в стране выглядит как неблагоприятный. Не случайно, что прямые иностранные инвестиции в Россию составили 41 млрд долларов. За первые три месяца 2011 года — 21 млрд долларов.
Инфляция на декабрь 2010 года составила 8,8%. В январе 2011 года она достигла 9,6%, в марте она снизилась до 9,5%. Решения о повышении процентных ставок ЦБ принимал в зависимости от складывающейся макроэкономической ситуации. В первой половине 2010 года, в условиях быстро снижающейся инфляции, низкого совокупного спроса на товары и услуги, вялого роста банковского кредитования, ЦБ четыре раза принимал решение о снижении своих процентных ставок. Всего за первые пять месяцев 2010 года ставка рефинансирования была снижена с 8,75% до 7,75%.
В середине 2010 года макроэкономическая ситуация начала изменяться, с августа инфляция начала расти. На протяжении ряда месяцев ЦБ не принимал решение об изменении процентных ставок, но в конце декабря 2010 года было принято решение о повышении процентных ставок на 0,25% по привлекаемым Банком России депозитам. В начале 2011 года ЦБ продолжил ужесточение денежно-кредитной политики. Принятые решения, безусловно, будут способствовать снижению инфляции. На 2011 год поставлена задача снизить инфляцию до 6–7%. С декабря по июнь инфляция вряд ли превысит 5,5%, с июня по декабрь она вряд ли превысит 1,5%. Снижению инфляции будет способствовать замедление роста денежной массы. Годовой темп роста денежной массы составил на 1 апреля 2011 года — 27%. ЦБ располагает всеми необходимыми инструментами для существенного снижения инфляции уже в этом году.

Завершается разработка изменений в инструкцию № 110, предусматривающих применение повышенных коэффициентов риска по некоторым видам активов

В течение 2010 года кредитная активность российских банков постепенно увеличивалась. Портфель банковских кредитов населению составил 12,6%. Особенно быстро происходило восстановление объема ипотечных кредитов. Объем вновь выданных ипотечных кредитов увеличился по сравнению с 2010 годом почти в 2,5 раза. В 2010 году значительно снизились процентные ставки по банковским кредитам. Средневзвешенная процентная ставка по кредитам нефинансовым организациям в рублях на срок до одного года снизилась с 13,9% в январе 2010 года до 8,6% в январе 2011 года.
Приятным для нас процессом 2010 года стало постепенное снижение остроты проблемы плохих долгов. Доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности по кредитам нефинансовым организациям и населению снизилась с 6,2 до 5,7%. Похожую динамику демонстрирует и другой индикатор плохих долгов: доля проблемных и безнадежных ссуд в общем объеме ссуд за 2010 год сократилась с 9,5% до 8,2%. Прибыль банковского сектора увеличилась с 205 млрд рублей в 2009 году до 573 млрд в 2010 году. Обращает на себя внимание хорошая динамика прибыли уже в 2011 году. За первые два месяца прибыль банков составила 138 млрд рублей. В течение 2010 года по мере улучшения ситуации в банковском секторе ЦБ постепенно сворачивал действия специальных антикризисных механизмов. К концу 2010 года было полностью прекращено предоставление ЦБ кредитов без обеспечения.
В банковской сфере остается много нерешенных проблем. В 2010 году ЦБ начал систематическую работу по ограничению концентрации рисков банков на бизнесе их собственников. При определении связности сторон мы исходим не только из наличия формальных юридических связей, используем всю доступную информацию, свидетельствующую о фактическом контроле, осуществляемом теми или иными лицами за конкретными организациями. Наше банковское законодательство в этой сфере далеко от совершенства. Но мы этим вопросом заниматься будем. Вас будут приглашать в наши территориальные учреждения, в Москву для воспитательных бесед. Как показывает опыт последних двух-трех лет, абсолютное большинство банкротств банков связано с высокой концентрацией рисков на бизнес их собственников. Хотя, как правило, незадолго до выдачи лицензии все формальные критерии формально выполняются. Когда дело вскрывается, оказывается, что наибольшая часть активов — это бизнес того человека, тех лиц, которые банком владеют.
Завершается разработка изменений в инструкцию №10, предусматривающих при расчете достаточности капитала применение повышенных коэффициентов риска по некоторым видам активов. Проект этого документа был размещен на сайте ЦБ. Основная цель этих изменений — ограничить возможности использования разного рода схем, так называемых технических компаний или «фирм-прокладок» в банковском кредитовании. Надеюсь, уже в ближайшее время этот документ будет рассмотрен советом директоров. Предполагается его вступление в силу с 1 октября 2011 года.

Банки будут приглашать в территориальные учреждения ЦБ, в Москву для воспитательных бесед

На прошлогоднем съезде АРБ я поднимал проблему соответствия банковской отчетности, предоставляемой заемщиком в банк, той отчетности, которую он подает в налоговые органы. Мне кажется, что совместно с ФНС России мы нашли эффективное и аккуратное решение этой проблемы. Суть решения в следующем: банк получает от заемщика его отчетность, представленную им ранее в налоговые органы в электронном виде, получает одновременно возможность проверить подлинность электронной цифровой подписи должностного лица налоговых органов. В связи с этим 31 марта 2011 года я подписал соответствующее письмо, его можно найти на сайте Банка России. Я настоятельно рекомендую и предлагаю этой технологией пользоваться, проверять таким образом достоверность той отчетности, которую предоставляют вам ваши заемщики. В будущем, возможно, мы введем дифференциацию коэффициентов риска в зависимости от того, используют банк и заемщик эту технологию или нет.

 

Из выступления на XXII съезде АРБ, (5 апреля 2011 года)






Новости Новости Релизы