Возможности фондирования сужаются. Ситуация с ликвидностью не так хороша, как год назад. В этой обстановке банкиры все чаще вспоминают о безотзывных вкладах.

Имея такой инструмент, им будет проще управлять ликвидностью, появится дополнительный источник «длинных денег». К тому же безотзывные вклады должны привлечь новых клиентов более высокой процентной ставкой. ЦБ РФ поддерживает идею безотзывных вкладов — они должны способствовать повышению устойчивости банковского сектора.

Первый законопроект о введении безотзывных вкладов рассматривался Госдумой в 2005 году, но был отправлен на доработку. Попытки повторялись в 2007 году и в период кризиса 2008–2009 годов, но оказались безрезультатными. Высказывались претензии в отношении чересчур высокой суммы вклада, требования установить максимальный размер вклада не выше гарантированного государством возмещения в случае банкротства банка и оставить возможность досрочного изъятия при форс-мажорных обстоятельствах. В кризис идею введения безотзывных вкладов раскритиковал Дмитрий Медведев, как подрывающую доверие населения к банковской системе.

Предполагается обязать банки по каждому безотзывному вкладу иметь пару в виде отзывного вклада с аналогичными условиями

Гражданский кодекс РФ не позволяет банкам отказывать клиентам в досрочном истребовании вклада. Чтобы ввести в практику безотзывный вклад, требуется принять поправки, которые этот запрет снимут. Планировалось, что законопроект о безотзывных вкладах будет принят Госдумой до конца 2011 года, но этим ожиданиям не суждено было сбыться.

Алексей Саватюгин, замминистра финансов РФ, на прошедшей в ноябре конференции Experian Executive Forum рассказал, что законопроект готов, но есть дискуссионные моменты с представителями администрации президента РФ. К весенней сессии парламента, по мнению Саватюгина, законопроект может наконец дойти до Госдумы.

«Когда в 2008 году возникла реальная угроза бегства вкладчиков, тогда банкиры приходили и говорили, что это проблема номер один. Просили ввести безотзывные вклады и обеспечить по ним страхование без верхнего предела, на полную сумму вклада. Но успокоились, приняв решение о повышении суммы страхования вкладов до 700 тыс. рублей. Никакого оттока вкладов в 2008–2009 годах не произошло. АСВ хорошо сработало, и выяснилось, что этого вполне достаточно. Давление со стороны банковского сообщества поутихло, но законопроект пошел в работу. Сейчас у его разработчиков остались исключительно правовые разногласия по поводу статуса средств, помещенных в банк в качестве безотзывного вклада», — рассказывает Саватюгин.

Для защиты прав клиентов банков предполагается обязать банки по каждому безотзывному вкладу иметь пару в виде отзывного вклада с аналогичными условиями, за исключением размера процентной ставки.

Пока участники рынка спорят о допустимых условиях безотзывных вкладов, вопрос их востребованности у потребителя остается открытым. Не исключено, что если весной новый банковский продукт получит путевку в жизнь, он не найдет спроса. Хотя высокие ставки интересны частным инвесторам, у которых сейчас не слишком широкий выбор надежных инструментов.