До июля 2015 года для определения размера % ставок по вкладам банки пристально обращали внимание на динамику максимальной ставки топ-10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Это декадный отчет, каждые 10 дней ставка подлежит актуализации.

Рассчитанный Банком России каждую декаду размер % ставки нельзя превышать на 3,5% процента. О размере превышения Банк России сообщил в официальном релизе 17.12.2014. Решение вступило в силу с 22.12.2014. До этого, топ-10 нельзя было превышать на 2%.

Что будет, если превысить топ-10 более, чем на 3,5%? Банк становится объектом пристального внимания ЦБ РФ. Объекту пристального внимания ЦБ могут ограничить операции открытия и пополнения вкладов, и текущих счетов физлиц на срок шесть месяцев. Или можно отделаться предписанием снизить размер % ставок.

С июля 2015 года вступили в силу положения № 423-ФЗ от 22.12.2014 и Указание Банка России № 3607-У, подготовленное 23.03.2015, опубликованное в Вестнике Банка России № 34 (1630) 15.04.2015 «Об определении базового уровня доходности вкладов». Чтобы не платить повышенные отчисления в ФСВ, базовый уровень доходности нельзя превышать на 2%. Готов платить?! Превышай!

Что будет, если банк превысит «базовый уровень доходности» более, чем на 2%? В этом случае банк будет отчислять в ФСВ 0,12% от расчетной базы, вместо базового уровня 0,1%. Превысишь более, чем на 3% — будешь отчислять 0,25%, вместо 0,1%.

В чем соль? Топ-10 на первую декаду августа равен 10,4150%. Максимально допустимый размер равен 13,9150% (с учетом допустимого отклонения +3,5%). Базовый уровень при размещении на один год равен 12,7950%. Максимально допустимый размер (чтобы не платить повышенные отчисления в ФСВ) равен 14,7950%.

Таким образом, по логике, банку допустимо превысить топ-10 + 3,5%. При этом банк уже должен стать «объектом пристального внимания ЦБ РФ», но по «базовому уровню доходности» у него еще остается задел 0,88% до уровня с которого он начнет платить повышенные отчисления в ФСВ! По топ-10 банк уже должен быть под санкциями Банка России, а по базовому уровню — еще молодец, даже отчислять больше не надо.