Банки сейчас находятся в третьем кругу кешбэка. На первом этапе они зарабатывали на карточных транзакциях с интерчейнджа. Потом пришли времена, когда банки начали отдавать все, что зарабатывают, клиентам. Мы решили, что не будем на этом зарабатывать, будем давать самый удобный сервис, а зарабатывать будем на других комиссиях и на процентном доходе. Сейчас мы оказались в ситуации, когда по ряду объективных причин кредитовать стало тяжело.

На рынке платежей, в первую очередь карточных, сложилась ситуация, которую можно назвать «классический демпинг». Уже второй год один из банков с госучастием работает в убыток.

У Альфа-Банка, как и у других коллег, есть всего две стратегии работы в этой ситуации. В первом случае мы отвечаем на демпинг и выравниваем наши позиции. Это дает нам убыток, но мы не теряем собственную клиентскую базу, что очень важно. История плохая — банк несет убытки, рынок разрушается. Деньги, которые мы не заработаем, мы не потратим на новые технологии и новые сервисы.

Но вторая ситуация еще хуже, она просто чудовищная. Допустим, мы не отвечаем на демпинг, но тогда другие игроки ответят и начнут растаскивать нашу клиентскую базу. Можно давать лучший клиентский опыт, но если ты вываливаешься из ценового рынка, то тебя начинают терзать, как это происходило и происходит на рынке телекома. Там рынок прошел несколько этапов демпинга. Игроки, которые в нем не участвовали, просто заняли последние позиции. И у меня один призыв ко всем: одуматься. Компании на рынке телекома сейчас тратят огромные деньги на инфраструктуру, почти не зарабатывают. Мы помним: лет десять назад все говорили, что будущее за телекомами — они создают свои банки и все классические банки скоро уничтожат. Не сработало. То же самое сейчас говорят о маркетплейсах.

Очень хотелось бы, чтобы из наших банков появились великие технологические компании. Поскольку у нас все-таки честная конкуренция и мы между собой договариваться не можем, я публично прошу всех игроков подумать: стоит ли играть дальше в этот демпинг?

По материалам выступления на Финансовом конгрессе Банка России