Согласно исследованию Банка России, посвященному применению искусственного интеллекта в финансовом секторе, эта технология стала массовым трендом. По состоянию на 2025 год, около двух третей отечественных финансовых организаций либо уже используют ИИ либо намерены внедрить его в ближайшие три года. Причем каждая пятая компания в секторе применяет искусственный интеллект на постоянной основе. Наиболее активно технологии используются на рынке ценных бумаг, где 29% участников уже задействуют ИИ в своей операционной деятельности.

Крупные российские банки также используют ИИ и развивают тренд на персонализацию финансовых услуг, выводя его на новый уровень с помощью алгоритмов. Так, брокер ВТБ, который еще пять лет назад запустил ИИ-стратегию в инвестконсультировании, в декабре 2025 года перезапустил свой сервис, добавив возможность использования ИИ при совершении сделок. В его основе лежит стратегия ИИ, которая обучалась на широких массивах рыночных данных за последние девять лет.

Как это работает? Главная фишка ИИ — возможность персонализировать каждую рекомендацию и каждое решение. Поэтому алгоритм «ВТБ Мои Инвестиции» не только учитывает финансовые цели, но и формирует психологический портрет инвестора — от стремления защитить капитал до готовности к риску ради высокой доходности.

На основе анкеты, которую предлагается пройти инвестору, ИИ определяет тип клиента (консервативный, умеренный или агрессивный) и предлагает одну из трех стратегий, рассчитанных на срок от одного года до пяти лет.

В их числе: технологичный портфель из российских акций для максимальной доходности, консервативный набор облигаций для защиты сбережений и сбалансированный «вечный портфель» из акций, облигаций и золота для устойчивости в любых рыночных условиях.

Конечно, не все отдается на откуп новым технологиям: алгоритм ежемесячно (или чаще) анализирует рынок и генерирует сигналы для ребалансировки портфеля, но эти решения затем проверяются и комментируются живыми инвестиционными консультантами, которые переводят их на понятный клиенту язык. Это избавляет инвестора, особенно начинающего или занятого, от необходимости постоянно следить за рынком и глубоко погружаться в анализ каждого инструмента.

Основная идея модели — это как раз работа с несколькими сотнями признаков. Из них система динамически отбирает те, что оказывают наибольшее влияние в ближайшем периоде. Если какой-то фактор перестает быть значимым для рынка, он автоматически исключается, пояснили в «ВТБ Мои Инвестиции». В модель встроены механизм адаптации к меняющимся условиям и модуль оптимизации рисков, поэтому она избавлена от галлюцинаций. Сделки на всех этапах стратегии совершает ИИ, но он всегда может объяснить, почему принял то или иное инвестиционное решение. Любые изменения портфеля сопровождаются приятным комментарием в брокерском приложении.

Этот сервис может быть интересен начинающим инвесторам благодаря низкому порогу входа (от 10 тыс. рублей) и бесплатному пробному периоду для небольших сумм (до 30 тыс. рублей). Для более серьезных вложений (до 1 млн рублей) действует модель подписки. Ее стоимость относительно невысока, а отсутствие прочих комиссий позволяет за фиксированную плату оценить преимущества стратегического подхода и сравнить его результаты с самостоятельной торговлей.

По данным ЦБ, каждая пятая компания (20%), работающая на рынке ценных бумаг, применяет ИИ для анализа рыночных данных.

Реже технологии используются для автоматической обработки заявок и сделок (16%) и для прогнозирования трендов или выявления аномалий (14%). Непосредственно сами брокеры чаще всего задействуют ИИ для персонализации рекомендаций клиентам (35%). На втором месте по популярности — оценка клиентского профиля (KYC, 30%), а на третьем — мониторинг информации на рынках в реальном времени (22%).

Искусственный интеллект используют для персонализации рекомендаций, в основе инвестиционных стратегий, а также как отдельные продукты, помогающие инвесторам анализировать рыночные данные и строить прогнозы. Такие решения применяют Сбер и «Т-Инвестиции». Московская биржа также заявила, что в 2026 году доверит формирование отдельного индекса акций искусственному интеллекту, который будет анализировать все данные об эмитентах. Этот эксперимент позволит сравнить инвестиционные решения ИИ с традиционными методами, основанными на капитализации, и проверить, может ли алгоритм создать более эффективный инструмент.