Ручной труд не в моде

До последнего времени банки при приеме и обработке наличности предпочитали использовать ручной труд. Объяснялось это прежде всего стремлением к экономии: средняя годовая зарплата кассира не так давно была намного ниже тех расходов, которые банк неизбежно понес бы в случае закупки и установки новейшей техники для обработки наличности. Однако бум банковской розницы внес свои коррективы и в эту сферу деятельности финансово-кредитных структур: потребность в квалифицированных кассирах возросла, что привело к увеличению средних зарплат по рынку. В таких условиях банкам пришлось провести «переоценку ценностей» и сделать выбор в пользу лучшего технического оснащения рабочего места кассира.

Ситуацию осложняет еще и тот факт, что поддельных купюр становится все больше и больше. Процент суперподделок в общей массе наличного оборота становится уже угрожающим. Добавляет забот и широкое хождение долларов, которые в основной своей массе (не считая новых выпусков десяти-, двадцати- и пятидесятидолларовых купюр) защищены от подделки хуже, чем отечественный рубль или евро. По оценкам некоторых экспертов, каждая пятая стодолларовая банкнота, обращающаяся в РФ, является поддельной. В таких условиях даже опытным кассирам становится работать все сложнее и сложнее. Поэтому без применения специальной техники современному кассовому работнику вообще не обойтись.

Больше всего техники банкирами закупается для оборудования стандартных кассовых узлов в новых филиалах. Особенно это касается розничных банков, которые сейчас активно осваивают новые пространства, в том числе и в регионах, и расширяют свою филиальную сеть. Для оборудования кассы некрупного розничного офиса требуется техника малого или среднего класса предназначенная для обработки небольших объемов наличности. В таких случаях банкиры приобретают оборудование попроще. Как правило, кассиру устанавливают счетчик среднего класса и «смотровой» детектор, работающий с использованием ультрафиолетового (УФЛ) излучения. В последнее время к этому арсеналу добавился еще и инфракрасный детектор. Он считается более надежным, так как подделать инфракрасные метки на купюрах технически сложнее, чем сымитировать нужное свечение купюры в УФЛ.

Розничный бум заставил банкиров провести «переоценку ценностей» и сделать выбор в пользу лучшего технического оснащения рабочего места кассира.

Если кассовый узел достаточно крупный, то есть обеспечивает потребности базового регионального филиала или офиса с большими наличными оборотами, кассиров дополнительно оснащают более серьезной техникой: высокоскоростными универсальными детекторами, предназначенными для проверки нескольких валют по разным признакам подлинности, а также более «выносливыми» счетчиками с функциями детекции, то есть проверки подлинности денег. Оборудование такого класса обрабатывает наличность быстрее, к тому же оно обладает большим запасом прочности, то есть может дольше работать в непрерывном режиме.

Что касается банковских хранилищ и специальных кассовых узлов по сбору и обработке наличности, совмещаемых, как правило, с головными офисами банков или самыми крупными подразделениями в определенном регионе, то здесь в ход идет уже «тяжелая техника», например, сортировщики банкнот для обработки крупных объемов наличных. Такое оборудование может сортировать, упаковывать, разделять ветхие и годные банкноты по целому ряду признаков и осуществлять полный контроль подлинности. С увеличением количества металлических денег у банкиров в хранилищах стали появляться и сортировщики монет, которые не только определяют подлинность, но и упаковывают «железные» рубли и копейки в специальные бумажные свертки.

Есть и еще более сложная техника — это почти полностью автоматизированные системы обработки наличности. Однако пока эти системы применяются в основном лишь в таких крупных кредитных организациях, как Сбербанк и Внешторгбанк.

Иностранные брэнды вне конкуренции

В кредитных организациях уделяют много внимания подбору оборудования для обслуживания наличного оборота. Например, в Номос-Банке тщательно изучают предложения, существующие на рынке, и прежде чем отдать предпочтение тому или иному варианту, проводят тестирование техники. По словам заместителя директора департамента организации операционной деятельности и расчетов Номос-Банка Тамары Ивочкиной, формула, по которой осуществляется выбор, проста: предлагаемые цены просто соотносятся с качеством техники.

Выбор банкиров часто падает на иностранное оборудование всемирно известных марок. Такая техника дорого стоит, но отличается высоким качеством. Например, в Бинбанке, предпочитают работать с кассовой техникой ведущих мировых производителей оборудования банковского класса. К такой технике директор кассового центра Бинбанка Елена Ивашкевич причисляет счетчики банкнот японской компании Billcon.

В банке «Электроника» тоже пользуются оборудованием крупных иностранных производителей, а именно сортировщиками ВРS-208 и Numeron немецкого производства, счетчиками банкнот серии De La Rue из Великобритании и шведскими счетчиками монет Scan Coin, а также полученными по заказу «Гамма-Центра» (российский производитель и продавец банковской техники) немецкими вакуумными упаковщиками Gamma 2241.

Современный многофункциональный сортировщик может не только разделять ветхие и годные банкноты по целому ряду признаков, но и осуществлять полный контроль их подлинности и даже автоматически упаковывать обработанную наличность.

Однако банк «Электроника» не пренебрегает и техникой российского производства. В кредитной организации используются мультивалютные отечественные детекторы Assistent 450, предназначенные для проверки рублей, долларов и евро. Российские детекторы марки «Ультрамаг» (научно-производственное предприятие «Вилдис») есть и в Номос-Банке. Тем не менее счетчики в этой кредитной организации предпочитают иностранные. Банкноты пересчитываются с помощью техники компаний De La Rue и Laurel, а монеты — с использованием оборудования Silent And High Speed. Что касается вакуумных упаковщиков и мультивалютных детекторов, то в Номос-Банке выбрали оборудование марки Magner, тоже принадлежащей к ведущим мировым брэндам производителей банковского оборудования.

Получается, что сложную и высокотехнологичную аппаратуру, такую как сортировщики и упаковщики, а также многофункциональные счетчики монет и купюр, банкиры предпочитают приобретать у крупных иностранных производителей. А вот детекторы покупают отечественные. Такое распределение во многом объясняется соотношением цены и качества оборудования. Ведь для обычной кассы некрупного филиала нет смысла приобретать мощную технику, которая будет простаивать. Здесь можно сэкономить и купить менее дорогое оборудование.

В целом при выборе техники для совершения простейших банковских операций банки все меньше учитывают такой фактор, как «брэндовую составляющую» цены. Это особенно заметно в сегменте счетчиков и детекторов, предназначенных для обработки небольшого объема наличности: здесь налицо рост спроса на оборудование китайского и российского производства. Оно в среднем в 1,5–2 раза дешевле, чем аналогичное оборудование «брэндового» производства. Однако в данном случае банкиры предпочитают платить не за «имя», а за результат, а он их вполне устраивает и при использовании сравнительно недорогих отечественных или китайских устройств.

Новинки для обработки наличных

В любом случае глобальных перемен в техническом оснащении касс и хранилищ банкиры не любят. Процесс замены оборудования происходит постепенно. Новой техникой снабжаются в первую очередь кассы готовящихся к открытию офисов. «В головной офис оборудование в последнее время не приобреталось, — рассказывает начальник управления делами банка «Электроника» Анастасия Тонких. — Новая техника устанавливалась в филиалы в Санкт-Петербурге, Красноярске, Иркутске и Туле для оснащения с нуля. Прошлогодние расходы банка на кассовую технику составили около 250 тыс. рублей.

В Номос-Банке глобальной модернизации оборудования для работы с наличностью в последнее время тоже не происходило. «Сейчас наш банк использует технику, которая соответствует нашим задачам и требованиям Банка России, — рассказывает Тамара Ивочкина. — Замена оборудования проводится по мере необходимости». В то же время в Номос-Банке постоянно производится мониторинг рынка банковской техники. «Сейчас особый интерес представляют поступающие предложения по сортировщикам банкнот с условием проведения их тестирования в кассах пересчета», — отмечает Тамара Ивочкина.

В Бинбанке тоже следят за новинками в области оборудования для обслуживания наличного оборота. Елена Ивашкевич считает, что из оборудования, которое появилось на российском рынке за прошедший год, можно выделить инфракрасный детектор Assistant SuperDVM. Этот аппарат способен целиком, без искажения отображать банкноту на экране жидкокристаллического дисплея. «Интересен для российских банков будет и счетчик-детектор банкнот Billcon N-161, созданный специально для работы с рублями», — считает эксперт.

А вот Анастасия Тонких («Электроника») считает, что внимания заслуживает недавно появившийся в России сортировщик ВРS–200, так как эта модель открывает новые возможности в организации процесса обработки банкнот. «Модульная система сортировщика помогает сформировать оптимальную конфигурацию системы для обработки денег», — уверяет Анастасия Тонких.

Электронный кассир заменит живого

Пока сортировщики еще не стали привычным для российского банка оборудованием. Однако постепенно банкиры осваивают эту технику. Ведь современный сортировщик может не только отделить ветхие купюры от еще годных к выдаче клиенту, но и произвести детекцию денег, то есть проверить их по некоторым признакам защиты от подделок, и в итоге даже упаковать наличность. Конечно, такие машины чаще приобретаются для крупных кассовых узлов и центральных банковских хранилищ, где и происходит основная обработка поступившей от клиентов наличности. Однако снабдить каждый банковский офис дорогостоящими сортировщиками нереально, да и не рентабельно.

Проблемы с оборудованием для обслуживания наличности у банкиров возникают редко и касаются в основном тех видов техники, которые были применены в кредитной организации впервые.

Достойной заменой сортировщику в банковском розничном офисе является еще один сравнительно новый для России вид техники по обработке наличности — электронный кассир. Он выполняет не только функции счетчика и детектора, но и служит временной (в течение операционного дня банка) заменой сейфа. Все современные аппараты с функцией приема денег защищены броней и кодами от взлома.

Электронные кассиры бывают двух видов: машины, которые могут только выдавать деньги, и более новые современные автоматы, параллельно работающие еще и на прием. Аппараты, только лишь выдающие наличность, на порядок дешевле и проще в устройстве. А вот новейшие электронные кассиры (рециркуляторы) оснащаются сложной системой детекции и распределения банкнот, за счет чего стоят гораздо дороже и более капризны в эксплуатации. Особенно это касается тех аппаратов, которые рассчитаны на прием нескольких валют.

Возможно, поэтому в банках пока больше распространены устройства, пригодные только для выдачи денег, в основном — рублей. Часто такую технику можно встретить в офисах Сбербанка. Тем не менее электронные кассиры с функцией приема купюр в коммерческих банках постепенно начинают вытеснять более примитивные аппараты. Дело в том, что в розничных отделениях кредитных организаций сейчас очень высокий показатель оборачиваемости наличных денег. В таких условиях многофункциональный электронный кассир полноценно заменяет живого, при этом не требуя специально оборудованного помещения, необходимого для работы живого кассира.

Однако есть у электронных кассиров и некоторые недостатки, которые мешают банкирам перейти на эти технологии в массовом порядке. Дело в том, что электронный кассир связывается напрямую с АБС через рабочее место кассира-операциониста, который и управляет машиной. Только вот АБС у большинства банков стоят нестандартные, а иногда даже и «самопальные». Поэтому полноценно интегрировать электронного кассира в такую систему достаточно сложно. Машина получает неправильные сигналы от связанного с ней компьютера и реакция на задания может быть самой неожиданной. В одном из банков в процессе наладки электронных кассиров столкнулись с тем, что техника не только не хотела правильно считать деньги, но и резала новые купюры, делала в них дырки, а то и вовсе устраивала в офисе банка снегопад из денег, которые вылетали из устройства с огромной скоростью.

Справедливости ради, стоит отметить, что проблемы с оборудованием для обслуживания наличности у банкиров все же возникают достаточно редко и касаются в основном тех видов техники, которые были применены в кредитной организации впервые. Тогда как с эксплуатацией привычных аппаратов в банках проблем почти нет.