Дело №1

Нашел другого «кредитора»

Во избежание получения банком денежных средств, вырученных от продажи заложенной по кредиту квартиры, заемщик пошел на совершение преступления. Он инсценировал ДТП, в котором якобы сам принял участие в качестве его виновника. «Потерпевший» долго и дорого «лечился» за границей, а после «выздоровления» вернулся и заявил «виновнику» иск на 2,9 млн рублей в качестве компенсации морального вреда и стоимости курса лечения. Через несколько дней ответчик иск признал. Так в деле об обращении взыскания на заложенную квартиру появился новый кредитор, причем более высокой очереди по сравнению с залогодержателем. Примечательно, что сумма долга перед банком составляла 3,4 млн рублей, а рыночная стоимость квартиры — 4,1 млн. Таким образом, банк получил бы 1,2 млн. Все остальные средства, причем абсолютно законно, получил бы другой «взыскатель».

Также примечателен и тот факт, что уголовное дело, возбужденное по заявлению коллекторского агентства, длится уже шесть месяцев, и его финал весьма туманен. Правда, торги по квартире в связи с расследованием уголовного дела были приостановлены.

Дело №2

Снес несущую стену — «испортил» квартиру

Во избежание погашения долга перед банком недобросовестный заемщик умышленно переоборудовал квартиру таким образом, чтобы в последующем в планах БТИ появилась так называемая красная линия. В данном конкретном случае речь идет о частичном разрушении части несущей стены. Наличие подобных перестроек препятствует в будущем государственной регистрации сделок с подобным объектом недвижимости — в том числе сделок по отчуждению квартиры третьим лицам. А ведь реализация заложенной квартиры с торгов после суда тоже является гражданско-правовой сделкой, требующей обязательной государственной регистрации в подразделениях ФРС.

Банк обратился с иском о принуждении должника к восстановлению квартиры и приведению ее к первоначальному виду. Положительное решение вынесено, но до настоящего времени должником не исполнено.

Дело №3

Старая история — перезаложил залог

Заемщик, получивший внушительную сумму под залог имеющегося нежилого помещения, буквально через три месяца вновь оказался в стесненных финансовых обстоятельствах и принял решение о получении нового кредита.

Не имея другого ликвидного имущества, кроме уже заложенного банку, он вступил в сговор со специалистом службы регистрации. Предметом сговора была новая регистрация залога ранее заложенного имущества. При этом, честности ради, следует отметить, что заемщик был намерен отдавать оба долга и реально имел подобную возможность. Однако неблагоприятная ситуация в отрасли вынудила его сократить объем ежемесячных платежей. Сей факт насторожил обе кредитные организации, одна из которых спустя время потребовала реализации залога. К несчастью для нее, ее залог оказался хронологически вторым, при этом договором с первым залогодержателем последующий залог был запрещен.

Дело №4

С соседями нужно жить дружно

Кто бы мог подумать, что люди, которые живут с нами через стенку, могут принять активное участие в наших финансовых взаимоотношениях с третьими лицами.

Если вы регулярно заливаете соседей, не здороваетесь с ними, шумите после 23:00, захламляете общие коридоры или не придерживаете собаку, когда проходите мимо них — все это и много другое может стать поводом для того, чтобы соседи имели на вас зуб и искали повод выместить на вас свое недовольство.

Как показывает практика взыскания, если хочешь разыскать должника — пообщайся с его соседями. Велика вероятность, что желание насолить человеку, которого ты, возможно и ненароком, обидел, позволит твоим кредиторам навестить тебя именно тогда, когда ты точно находишься дома в окружении любимой семьи: пьешь чай из самовара и предаешься просмотру вечернего фильма.

Дело №5

Аппетит приходит во время еды, или О наболевшем

Банк обратился за помощью к коллекторскому агентству для взыскания задолженности со своего бывшего заемщика. На момент обращения к коллекторам просрочка по долгу превысила 180 дней, размер задолженности — 8 млн рублей. Долг был передан коллектору по причине длительности просрочки, отдаленности нахождения должника, его абсолютного нежелания погашать задолженность, наличия встречных претензий к кредитору и прочих обстоятельств.

Несмотря на это, по истечении месяца кропотливой работы коллекторы принесли заказчику проект подписанного должником мирового соглашения, согласно которому в течение ближайших четырех месяцев должник принимал на себя обязательство погасить задолженность в размере 6 млн рублей.

Но, как говорится, аппетит приходит во время еды. Кредитор не смог принять тот факт, что придется отказаться от претензий на 2 млн рублей.

Спустя еще две недели коллекторы с удивлением узнали, что должник, с которым они достигли соглашения о погашении, передан в работу другому коллекторскому агентству.

Кредитор на последовавший вопрос коллектора сообщил, что хочет все и сразу, и соглашаться на «подачки» от должника (напомним, в размере 6 млн рублей) не намерен. От других коллекторов кредитор «ждет содействия в полном и скором погашении».

Отказ кредитора от расчета с первыми коллекторами за выполненную работу был признан судом неправомерным. Согласно решению суда кредитор обязан выплатить коллекторскому агентству оговоренный процент от суммы, которую кредитор отказался принять от должника по результатам работы первых коллекторов.

Кредитор до сих пор ждет платежей от должника, которые должно обеспечить другое коллекторское агентство.

Дело №6

Поручился имуществом и избавился от имущества

При кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса наиболее частым способом обеспечения является личное поручительство владельцев бизнеса. При этом сам институт поручительства зачастую не совсем понятен для владельцев бизнеса.

Так, например, примечателен случай, когда один из поручителей компании из сегмента МСБ умышленно вывел активы из компании-должника, и, кроме того, избавился от принадлежащего ему лично имущества.

Дело №7

Добрые коллекторы

Существует мнение, что продажа долга коллекторскому агентству сродни приговору для должника. Это не совсем так.

Коллекторское агентство может (и активно пользуется подобной возможностью) абсолютно безболезненно реструктурировать долг, вплоть до «прощения» его части. Кредитные организации по сравнению с коллекторским агентством находятся в гораздо более стесненном положении и не могут себе позволить столь вольно распоряжаться принадлежащими им правами требования.

Многие должники, не понимая этого, начинают скрываться от представителей агентства, менять контактные телефоны, уничтожать приходящую почтовую корреспонденцию, не читая ее. А зря. В подобных письмах помимо классических жестких требований о погашении, как правило, есть и некая «оборотная сторона». В ней должнику предлагается, например, заплатить долг в рассрочку или погасить 75% долга «здесь и сейчас» в обмен на списание оставшейся его части.