Сегодня в банках отмечается рост интереса к решениям в области автоматизации процессов по борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем (ПОД/ФТ). Основной задачей, которую ставят заказчики перед поставщиками такого рода решений, является построение системы в рамках всей многофилиальной сети организации, имеющей большое количество источников данных и обрабатывающей огромный объем информации.

В связи с ухудшением экономической ситуации, ростом риска потери деловой репутации большинство крупных российских банков задумываются о внедрении промышленных решений в области ПОД/ФТ, позволяющих повысить эффективность работы подразделений, занимающихся финансовым мониторингом.

Основными задачами ПОД/ФТ являются:

• выявление в деятельности клиентов операций и сделок, подлежащих обязательному контролю, и необычных операций;
• идентифицикация и анализ своих клиентов;
• установление и идентифицикация выгодоприобретателей;
• оценка рисков осуществления клиентами отмывания денег и финансирования терроризма;
• документирование и хранение информации о клиентах, их операциях (сделках) и мерах, принятых в целях противодействия легализации преступных доходов.

Для организации, обрабатывающей ежедневно сотни тысяч операций и имеющей миллионы клиентов, решение этой проблемы отвлекает значительные ресурсы.

В большинстве российских банков автоматизация процесса ПОД/ФТ ограничивается рамками определения операций, подлежащих обязательному контролю, без возможности выявления сложных схем отмывания. Оптимальным выходом является внедрение специализированной системы, обеспечивающей обнаружение подозрительных операций и клиентов, анализ возникающих при этом рисков и управление ими, а также формирование регулятивной отчетности.

Примером такой промышленной системы является решение SAS AML (Anti Money Laundering) компании SAS, внедрение которого идет в одном из топ-5 российских банков.

Система SAS AML — решение масштаба предприятия

Эффективное функционирование подразделения, отвечающего в кредитной организации за финансовый мониторинг, невозможно без решения целого комплекса задач. Они связаны с консолидацией данных из источников, их очисткой и интеграцией в единую базу данных, формированием в автоматическом режиме на регулярной основе предупреждений, настройкой правил определения схем отмывания, проведением расследований выявленных предупреждений и формированием отчетности, а также углубленным анализом для выявления новых схем отмывания денег. На рисунке приведены основные составляющие системы, решающей задачи ПОД/ФТ.

При внедрении системы такого рода ключевыми компонентами являются:

• модель данных;
• процесс генерации предупреждений;
• интерфейс расследования с возможностью формирования обязательных отчетов в соответствии с требованиями российского законодательства;
• наличие аналитических модулей для выявления новых схем отмывания, еще не известных на текущий момент.

К внедрению комплексных систем масштаба предприятия, какой является SAS AML, российские банки только приступают. Инвестиции в подобный проект — это обеспечение надежности бизнеса и репутации банка, защищенности от использования его в целях отмывания денег и финансирования терроризма.

Компоненты решения SAS AML