В Газпромбанке (ГПБ), несмотря на низкий уровень проблемной задолженности, накоплен существенный опыт, который базируется, в том числе, на практике дочерних банков ГПБ. При кредитовании физических лиц они принимают более высокие риски, нежели материнский банк, покрывая эти риски повышенной доходностью кредитных продуктов.
Три варианта решения
Например, АБ «ГПБ-Ипотека», занимаясь ипотечным кредитованием, прошел через судебное взыскание задолженности более чем по 2000 кредитов в более чем 40 регионах.
Кредитор, работая с «проблемными» кредитами, платежи по которым в результате «soft collection» не были восстановлены, строит свою дальнейшую стратегию взыскания на базе трех основных вариантов:
— реструктуризация платежей;
— внесудебная реализация залога;
— взыскание задолженности в судебном порядке.
Для каждого из вышеуказанных вариантов должна проводиться оценка ожидаемого экономического эффекта (ожидаемого убытка). А выбор варианта работы по урегулированию просроченной задолженности должен осуществляться с акцентом на наибольшую экономическую целесообразность.
При оценке экономического эффекта каждого из вариантов работы с просроченной задолженностью принимаются в расчет такие факторы, как причины возникновения просроченной задолженности, история обслуживания задолженности, степень покрытия задолженности обеспечением, региональная специфика выполнения работ по взысканию, накопленная статистика, ожидаемые издержки на взыскание.
При выборе варианта урегулирования необходимо...