Получилась следующая подборка тезисов Банка России по банковским экосистемам:

• Одной из причин формирования экосистем отмечается то, что банки оказывают стандартные услуги, поэтому это один из способов привязки к себе клиента;
• Вместо непрофильных активов предлагается смотреть на «иммобилизованные активы» (то есть не предполагающие быструю возвратность средств);
• Вложение в экосистему — это не только покупка нового бизнеса целиком, но и портфельные инвестиции, результат урегулирования проблемной задолженности и прочие способы обретения контроля над нефинансовым бизнесом. Но уровень риска у этих вложений разный;
• Банки пользуются преимуществом относительно бигтехов, поскольку могут финансировать свои приобретения за счет вкладов, гарантированных государством — это создает дополнительный риск;
• ЦБ уходит от термина экосистемы, т.к. признается, что хорошего определения нет. Поэтому акцент — на формальном контроле в непрофильных активах;
• Предлагается обязать крупные экосистемы покрывать иммобилизированные активы средствами акционеров, а не активами банка. При этом требования по покрытию капитала должны заставлять банки со временем продавать такие активы — держать их у себя будет дорого и снижать эффективность банковской части бизнеса;
• На банки, которые интегрированы в IT-холдинги, и не являются там головными, новые требования распространяться не будут;
• Новые требования будут внедряться постепенно в течение 2-5 лет.

В целом, очень интересный анализ: вероятно, одна из первых попыток в мире отрефлексировать проблему «новых» непрофильных активов.

Тем не менее, нетипичные для других стран банковские экосистемы — это следствие особенностей российской экономики. И с этой точки зрения, немного коробит сравнение банков с бигтехами в пользу последних. При всех рисках, как мне кажется, само появление высокотехнологичных холдингов стоило бы приветствовать.

Также, по моему мнению, в докладе упущен риск утери прозрачности банка в IT-экосистеме. Сможет ли ЦБ оценить связность операций банков Яндекса или Wildberries с другими частями бизнеса? Конечно, рисков для вкладчиков там нет, но есть другие угрозы. Просто эти банки пока маленькие. Но в целом кажется, что экосистемы — банковские и небанковские — всех начинают раздражать, и не только в России. Немножко над ними сгущаются тучи.

Подготовлено по материалам публикации на Facebook