Финансовая сфера

Банковское обозрение


28.06.2021 FinRegulationFinRetailАналитика
Нетипичные банковские экосистемы

Мы подготовили традиционное саммари по докладу ЦБ на тему регулирования банков, выстраивающих свои экосистемы


Получилась следующая подборка тезисов Банка России по банковским экосистемам:

  • Одной из причин формирования экосистем отмечается то, что банки оказывают стандартные услуги, поэтому это один из способов привязки к себе клиента;
  • Вместо непрофильных активов предлагается смотреть на «иммобилизованные активы» (то есть не предполагающие быструю возвратность средств);
  • Вложение в экосистему — это не только покупка нового бизнеса целиком, но и портфельные инвестиции, результат урегулирования проблемной задолженности и прочие способы обретения контроля над нефинансовым бизнесом. Но уровень риска у этих вложений разный;
  • Банки пользуются преимуществом относительно бигтехов, поскольку могут финансировать свои приобретения за счет вкладов, гарантированных государством — это создает дополнительный риск;
  • ЦБ уходит от термина экосистемы, т.к. признается, что хорошего определения нет. Поэтому акцент — на формальном контроле в непрофильных активах;
  • Предлагается обязать крупные экосистемы покрывать иммобилизированные активы средствами акционеров, а не активами банка. При этом требования по покрытию капитала должны заставлять банки со временем продавать такие активы — держать их у себя будет дорого и снижать эффективность банковской части бизнеса;
  • На банки, которые интегрированы в IT-холдинги, и не являются там головными, новые требования распространяться не будут;
  • Новые требования будут внедряться постепенно в течение 2-5 лет.

В целом, очень интересный анализ: вероятно, одна из первых попыток в мире отрефлексировать проблему «новых» непрофильных активов.

Тем не менее, нетипичные для других стран банковские экосистемы — это следствие особенностей российской экономики. И с этой точки зрения, немного коробит сравнение банков с бигтехами в пользу последних. При всех рисках, как мне кажется, само появление высокотехнологичных холдингов стоило бы приветствовать.

Также, по моему мнению, в докладе упущен риск утери прозрачности банка в IT-экосистеме. Сможет ли ЦБ оценить связность операций банков Яндекса или Wildberries с другими частями бизнеса? Конечно, рисков для вкладчиков там нет, но есть другие угрозы. Просто эти банки пока маленькие. Но в целом кажется, что экосистемы — банковские и небанковские — всех начинают раздражать, и не только в России. Немножко над ними сгущаются тучи.


Подготовлено по материалам публикации на Facebook






Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ