Банковское обозрение

Преимущества интеграции для бизнеса

Движение денег по расчетному счету необходимо отражать в бухучете с разной периодичностью — кто-то это делает ежедневно, кто-то — раз в месяц, все зависит от специфики бизнеса. Без настройки интеграции процесс отнимает немало времени: предприниматель авторизуется в клиент-банке и выгружает файл с выпиской, пересылает его бухгалтеру, а тот разносит выписку в учете.

Другая часть рутины связана с платежками. Часть платежных поручений легко заполнить в клиент-банке: например, по зарплате или для контрагентов. Сложнее создать платежки для ФНС или фондов: в них заполняют не только стандартные поля, но и КБК, вид налога, код периода. Эти реквизиты периодически меняются, и, если допустить ошибку, деньги не попадут по назначению, налоговая может оштрафовать, начислить пени и начать процесс взыскания. Поэтому платежки лучше заполнять компетентному бухгалтеру в учетном сервисе, а не предпринимателю в клиент-банке. 

Интеграция клиент-банка и бухгалтерской системы автоматизирует эти процессы и помогает избавиться от двойной работы:

• банковская выписка легко подгружается в бухгалтерскую систему, формируются проводки, которые бухгалтер проверяет и принимает;
• платежные поручения бухгалтер создает в бухгалтерском сервисе и сразу отправляет в клиент-банк, где их останется только подписать.

Благодаря этому снижается риск ошибок, которые случаются при «ручной» обработке выписки.

Преимущества интеграции для банков

Малый и средний бизнес становится все более привлекательным клиентом для крупных и региональных банков. Основная причина — число потенциальных клиентов. Оборот у малых и средних предприятий меньше, чем у крупного бизнеса, но они с лихвой берут количеством.

Один из аргументов при привлечении клиентов — интеграция системы дистанционного банковского обслуживания и бухгалтерского сервиса. Предприниматели, которые открывают расчетный счет и только начинают бизнес, часто нуждаются в удобной бухгалтерской системе. Банк может предложить им такой вариант или даже несколько сервисов на выбор.

Плюс настройки интеграции для банков заключается еще и в том, что обычно это не требует от банка вложения существенных ресурсов. Большую часть работы берет на себя команда разработки бухгалтерского сервиса.

Интеграция на практике

В июле 2020 года Азиатско-Тихоокеанский Банк интегрировал в систему ДБО веб-сервис для малого и среднего бизнеса «Контур.Бухгалтерия». 

Онлайн-банкинг АТБ работает на платформе Faktura, а у «Контур.Бухгалтерии» имеется готовый алгоритм для интеграции онлайн-банкинга на этой платформе. Поэтому, когда АТБ решил наладить интеграцию с сервисом, это не заняло много времени. В работу включились разработчики, аналитики и тестировщики на стороне банка и платформы Faktura. Банк протестировал процесс с помощью нескольких клиентов, и разработчики СКБ Контур в течение трех дней подключили интеграцию на своей стороне.

Важное условие для интеграции бухгалтерии с банком — безопасность данных. Пользователь соединяет свой клиент-банк и аккаунт в бухгалтерском сервисе только после того, как команды разработки наладят взаимодействие между системами.

Как все работает

Шаг 1. В бухгалтерском сервисе пользователь указывает реквизиты расчетного счета, и сервис перенаправляет клиента на страницу авторизации в клиент-банке. После успешной идентификации онлайн-банк АТБ понимает, что клиент зашел в систему через сервис, которому можно доверять.

Шаг 2. «Контур.Бухгалтерия» получает от банка токены — специальные ключи, которые дают сервису право запрашивать выписку и отправлять платежные поручения в банк. 

Шаг 3. С периодичностью два часа бухгалтерский сервис связывается с клиент-банком АТБ и проверяет, были ли за это время движения по счету. Если да — пользователь видит в бухгалтерском сервисе предложение скачать банковскую выписку и загружает ее при необходимости.

Все поступившие из банка документы отмечены статусом «Получен из банка». В таких документах нельзя редактировать:

• сумму;
• номер и дату документа;
• дату проведения;
• расчетный счет компании;
• расчетный счет контрагента;
• ИНН контрагента.

Система присваивает проводки операциям в выписке, бухгалтер принимает предложенный вариант или вручную вносит правки перед тем, как отразить проводку в учете. 

Как платежные поручения уходят в клиент-банк АТБ

После интеграции с «Контур.Бухгалтерией» клиенты АТБ могут создавать и отправлять платежки из бухгалтерского сервиса в клиент-банк нажатием одной кнопки. Формировать платежки прямо в сервисе удобнее: реквизиты заполняются в автоматическом режиме, что исключает ошибки при заполнении. Поручение моментально поступает в клиент-банк, где его остается подписать.

Изначально платежка не отражается в бухгалтерской системе. Но после того как банк примет и исполнит платежное поручение, информация обновится и платежка будет проведена в учете.

С кем можно настроить интеграцию

Простота и скорость настройки обмена между бухгалтерским сервисом и банком во многом зависит от программного обеспечения, которое использует банк. Также скорость процесса прямо связана с ресурсами разработчиков, аналитиков и тестировщиков, которые стороны готовы выделить.

Плюс настройки интеграции для банков заключается еще и в том, что обычно это не требует от банка вложения существенных ресурсов

У «Контур.Бухгалтерии» настроена интеграция с 17 банками, среди них есть крупные федеральные организации, такие как Сбербанк и Альфа-Банк, и региональные — например, УБРиР или «Кольцо Урала». 

Если банк пользуется популярным решением для онлайн-банкинга, таким как Faktura или BSS, настройка интеграции может занять от трех дней, так как у разработчиков уже есть нужные алгоритмы. Если же банк работает на платформе дистанционного обслуживания собственной разработки, интеграция может занять больше времени, потребуется совместная работа команд разработки банка и СКБ Контур.