Первый вице-президент Ассоциации «Россия» Алина Ветрова сделала краткий обзор новаций в регулировании банковского бизнеса. В частности, она упомянула новшества в работе банков, связанные с Национальной платежной системой; процесс выстраивания взаимоотношений между Центральным Банком и Казначейством РФ по вопросам создания базы данных платежей, поступающих в бюджет; начало работы Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки и разработка Банком России при участии кредитных организаций соответствующих стандартов безопасности.

В качестве другого блока новаций Алина Ветрова выделила переход в 2018-19 годах к дистанционному банковскому надзору. «К нам, честно говоря, многие обращались и говорили, что устали постоянно отвечать на запросы Банка России: “А можно теперь в полосочку, в клеточку, а теперь по диагонали?”. Передача первичных данных в новом формате позволит эту проблему решить», — уверена Ветрова.

Еще одно нововведение — это проект внедрения удаленной идентификации. «Мы возлагаем на этот проект большие надежды, имея в Банке России сторонников развития удаленной идентификации. Можно надеяться, что к середине 2018 года проект по биометрии у нас заработает, и мы сможем открывать счета физическим лицам дистанционно, — рассказала Ветрова. — Стоит иметь в виду, что та информация, которая будет получаться в рамках удаленной идентификации, может быть расширена кредитными организациями в случае, если они уделяют повышенное внимание вопросам идентификации физических лиц. Нам говорили, в основном, крупные банки, что им недостаточно будет той информации, получение которой предусмотрено в соответствии с законопроектом».

В рамках данного законопроекта также решается вопрос легитимности простой электронной подписи.

Еще одна «горячая» тема для регуляторов — это криптовалюты. Правда, дальше обсуждений дело пока не зашло. Банк России озвучил однозначную позицию: криптовалюты не являются расчетной единицей, их нельзя будет использовать наравне с рублями. Тем не менее, есть идея обращения криптовалют через специализированные биржи, на которых будет осуществляться полная идентификация клиента. Это будет способствовать выводу криптовалют из тени. Кроме того, на базе бирж начнут развиваться ICO, «более или менее приличные и в меньшей степени похожие на пирамиду», предполагает Алина Ветрова. Речь идет об ICO, связанных с привлечением средств на конкретные проекты, реализацию которых можно в дальнейшем проследить.

Старший юрист компании PwC Legal Ксения Грицепанова, рассказала, в чем суть CRS: «Финансовые институты одной страны выявляют среди своих продуктов инвестиционные или накопительные инструменты, определяют среди пользователей этих продуктов клиентов, которые являются резидентами других стран, собирают информацию о них и передают в налоговые органы. Затем налоговые органы разных стран обмениваются этой информацией друг с другом. Налоговые ведомства и раньше обменивались между собой информацией. Новизна заключается в том, что теперь они будут обмениваться данными автоматически, один раз в год».

Другое принципиальное отличие от прежней практики состоит в том, что в сборе данных и обмене ими будут принимать участие финансовые институты.

Помимо банковского вклада и банковского счета, под регулирование CRS попадают договоры брокерского обслуживания и доверительного управления, договоры страхования жизни и т.д. В соответствии со стандартом собирается информация о балансе счета на конец года и сумме полученных дивидендов.

Насчитывается около ста стран, уже подписавших МСАА (Multilateral Competent Authority Agreement, Многостороннее соглашение ОЭСР о сотрудничестве между компетентными органами по вопросам автоматического обмена информацией). Россия присоединилась к соглашению, но пока не активировала обмен информацией ни с одной из стран. Чтобы обмен заработал, необходимо принять внутренние законы, пояснила Грицепанова.

Ожидается, что сбор информации по CRS в России начнется не ранее начала 2018 года.

«CRS будет проверять российский регулятор, но пока, к сожалению, или к счастью, не понятно, кто именно, — прокомментировала Ксения Грицепанова. — ЦБ не вполне погружен в тему и хочет возложить регулирование на ФНС, а в ФНС говорят, что они не уполномочены вести контроль за финансовыми институтами. Ответственность за несоблюдение CRS предстоит установить российскому регулятору, кто бы ни принял на себя эту роль.

Руководитель направления Центра финансовых решений компании РДТЕХ Евгений Пустозеров предложил способ оптимизации процесса. Он рассказал о возможностях продукта Siron®, который позволяет автоматизировать процесс идентификации клиентов и подготовку отчетов согласно требованиям CRS.

Константин Иванов, коммерческий директор по Прибалтике, странам СНГ, Скандинавии, Польше компании FICO Tonbeller, описал «масштаб бедствия»: «Казалось бы, все пережили FATCA, и вот надвигается следующая тема, как-нибудь отобьемся… Но одно дело, что у нас есть единицы американских резидентов, которых днем с огнем не сыщешь, особенно на территории постсоветского пространства, другое дело — такая глобальная вещь, как CRS. Количество стран, которые присоединились, уже перешагнуло за сотню…».

По мнению эксперта, можно приобрести «коробочную» систему для сбора данных либо написать ее самостоятельно, но иметь автоматизированное решение в долгосрочной перспективе гораздо выгоднее, чем собирать информацию о клиентах ручным образом.

Источник: Finversia.ru