Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Нынешняя ситуация особенная: в 2022 году жители РФ практически лишены возможности диверсифицировать свои активы в ведущих мировых валютах. В качестве альтернативы правительство предложило золото. Каковы же инвестиционные возможности «вечного металла», других драгметаллов и бриллиантов для клиентов private banking?
Евгений Сафонов, директор департамента частного капитала Промсвязьбанка
Золото будет востребовано, пока существует мировая экономика. Раньше инвестиции в желтый металл россияне рассматривали как «защитную гавань». Но с 9 марта этого года Федеральным законом № 47-ФЗ отменен 20-процентный НДС на операции с золотыми слитками и монетами, который раньше был при их покупке в банке. При продаже возврат уплаченного налога не предполагался, что делало операции с материальным драгметаллом невыгодными.
После отмены этих ограничений для физлиц мы находимся на пороге формирования внутри страны полноценного золотого рынка.
Предложений в золоте (если не брать в расчет инвестиционные продукты, привязанные к рыночным котировкам либо к фондам золота) не так много. У каждого своя специфика и свое предназначение.
Мерные золотые слитки со стандартными массами от 1 г до 13 кг имеют наивысшую пробу 99,99%.
Клиенты сегмента private banking предпочитают покупать значительные объемы металла. Золотой «кирпичик» в 12 кг обойдется дешевле, чем много мелких, это идеальный защитный актив на долгосрочную перспективу.
Каждый слиток номерной, к нему выдается сертификат, сведения о нем хранятся в информационной системе ГИИС ДМКД (единой информационной платформе для взаимодействия участников рынка драгоценных металлов и драгоценных камней, органов государственного контроля и надзора, а также иных заинтересованных федеральных органов исполнительной власти). Продать слитки можно как через банк, так и в ломбарде, но цена там может быть ниже, чем при продаже в кредитной организации. Необходимо сохранять паспорт и сертификат на слиток, без которых продать слиток будет очень сложно или вовсе невозможно. Если физическое лицо владеет слитком более трех лет, то при его продаже освобождается от уплаты НДФЛ. В остальных ситуациях придется декларировать доход и уплачивать в бюджет 13% стоимости (или 15%, если доход превысит 5 млн рублей).
Дарение возможно, но во избежание сложностей при дальнейшей продаже слитка новым владельцем рекомендуется оформлять факт дарения юридическим документом.
В ПСБ реализуются монеты в упаковке Центрального банка с соответствующими способами защиты: пломбами, защитными лентами и т.д. Стандартная упаковка — 50 монет, поэтому, как правило, клиенты предпочитают покупать от 50 монет, чтобы не нарушать первичную упаковку.
ПСБ предлагает открыть бессрочные счета в золоте, серебре, платине, палладии. Традиционно самый популярный металл — золото. Интерес к остальным у населения увеличивается в моменты роста или повышенной волатильности цен на тот или иной драгметалл. Например, палладий в 2020 году вырос в цене примерно на 70%, что резко повысило интерес инвесторов к этому драгметаллу.
В ПСБ на приобретение «обезличенного» металла клиенты private banking, инвестирующие небольшие суммы, получают скидку к спреду (разнице между стоимостью покупки и продажи банком) — минус 20% стандартного курса. При инвестициях от 50 унций по золоту, платине, палладию и от 1000 унций по серебру в ПСБ доступен льготный курс.
Чтобы инвестиции окупились, потребуется достаточно большой инвестиционный горизонт.
НДС при инвестировании в счета также отсутствует. При получении прибыли от купли/продажи драгметаллов по ОМС необходимо самостоятельно заполнить налоговую декларацию и уплатить подоходный налог с прибыли.
Учетные цены на драгметаллы Центробанк обновляет ежедневно; они привязаны к мировым котировкам металлов, номинированным в долларах. Это обеспечивает двойную защиту: можно заработать как при росте стоимости самого золота, так и в случае ослабления национальной валюты.
Однако при приобретении слитков или открытии обезличенного металлического счета (ОМС) стоит иметь в виду, что разница между покупкой и продажей металла составляет на данный момент минимум 10%.
Таким образом, чтобы инвестиции окупились, потребуется достаточно большой инвестиционный горизонт. Золото — инвестиция на годы, даже на десятилетия. В то же время с учетом высокой инфляции в мире такие инвестиции — удачная защитная стратегия. По моим оценкам, стоимость золота в течение 2022 года может достичь исторического рекорда.
Сейчас с учетом складывающейся на рынках конъюнктуры мы рекомендуем клиентам иметь в портфеле до 20% активов в золоте/драгметаллах.
Плюсы инвестирования в ценные бумаги и безналичное золото — отсутствие необходимости хранения физического металла.
С вопросом хранения сталкивается каждый инвестор, решивший вложиться в слитки или монеты. Варианты перечислены ниже.
В эпоху, когда компании в значительной степени полагаются на облачные вычисления, эффективное управление затратами на облака становится одной из важнейших задач. Павел Токарев, директор по технологическим инновациям компании «Инферит Клаудмастер», раскрывает возможности подхода FinOps, основанного на гибком взаимодействии Finance (финансовое управление) и IT Operations (или DevOps). Эта практика помогает организациям оптимизировать затраты на облачные вычисления, в полной мере используя потенциал облачных сервисов
Как меняется рынок электронной коммерции, какую долю занимают сервисы СБП в онлайн-платежах и какие перспективы у BNPL, в интервью «Б.О» рассказал Алексей Киричек, руководитель департамента развития эквайринга и платежных сервисов Альфа-Банка
Почему развитие онлайн-банкинга для крупных корпораций отстает от ДБО для физлиц и МСБ и как Альфа-Банк намерен исправить это положение, в интервью «Б.О» рассказал Сергей Паршиков, руководитель департамента цифровых каналов юридических лиц Альфа-Банка
«СберСтрахование жизни» профинансировала приобретение современного оборудования для эргокомнат, которые помогают людям восстановиться после тяжелой болезни. Проект реализует фонд борьбы с инсультом ОРБИ