Уголовный кодекс РФ определяет мошенничество в сфере кредитования как хищение денежных средств заемщиком путем предоставления кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений. Закон предусматривает достаточно суровое наказание для злоумышленника, однако не избавляет банк от потерь в результате выдачи кредита. Поэтому для кредитора так важно оценить вероятность мошенничества именно во время рассмотрения кредитной заявки.

В последние годы недобросовестность в поведении потенциальных заемщиков, которая может свидетельствовать о случаях мошенничества, достигла значительных масштабов и является серьезным вызовом для всего рынка розничного кредитования. Ежегодно с этой проблемой, которая в значительной мере сдерживает развитие кредитования населения, сталкиваются не только крупные кредиторы (банки), но и небольшие, такие как микрофинансовые институты (МФИ). По оценкам НБКИ, общие потери рынка от выдачи займов, по которым с первого месяца обслуживания не осуществляются платежи (то есть высока вероятность, что получатели этих средств — мошенники) измеряются десятками миллиардов рублей в год. Так, суммарный объем кредитов с признаками потенциального мошенничества в первом полугодии 2017 года составил 14,9 млрд рублей (в январе — июне 2016 года — 22,1 млрд рублей). При этом доля кредитов с признаками потенциального мошенничества за первые шесть месяцев 2017 года составила 3,0% общего количества кредитов, выданных в этот период (диаграмма 1).

 

Диаграмма 1. Динамика доли...