Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
FINOPOLIS 2024 расставил приоритеты: только платформенный подход, синергия государственных и коммерческих сервисов, а также их бесшовность, безопасность и инновационность
Форум инновационных технологий FINOPOLIS 2024, прошедший в октябре в сочинском «Сириусе», стартовал с двух совершенно разных по формату, но вместе с тем тесно связанных по сути мероприятий. Это были, во-первых, пленарная сессия «Цифровые технологии на службе общества: новый взгляд на финтех и госсервисы», которую модерировала председатель Банка России Эльвира Набиуллина, а во-вторых, выступление мэра Москвы Сергея Собянина «Москва. 2010–2030. Результаты и планы развития города».
Вместе они дали понимание тех причин, которые движут процессами перехода к следующему технологическому укладу и четвертой промышленной революции, т.е. к новому подходу к производству, основанному на массовом внедрении IT в промышленность, автоматизацию бизнес-процессов и на распространении ИИ. По разным оценкам, Россия находится примерно в середине этого пути, а по сути, она уже одной ногой там.
По словам Сергея Собянина, Москва — драйвер развития всей России. Кто бы, как говорится, спорил. Банкиры и не спорили, тем более что мэр неоднократно повторял мысль, что Москва — это их город, так как все финансы здесь, налоги здесь. И говорил что-то вроде «Большое спасибо вам, товарищи финансисты, за это». Меж тем город реализует крупнейшую в своей истории инновационную программу. В частности, производительность труда в столице в среднем в 2,5 раза выше, чем по стране.
Именно количество жителей и качество их жизни являются сегодня основным конкурентным преимуществом любого мегаполиса в мире, что характерно для следующего технологического уклада. Производительность труда в таких городах и странах растет благодаря связности всех компонентов городской инфраструктуры, а также бурному росту креативной экономики, не требующей торговли ни нефтью, ни газом, ни другими сырьевыми ресурсами для своего развития.
«Цифровая экосистема mos.ru — государственные услуги — занимает, по версии ООН, первое место в мире по качеству и охвату. Но это не означает, что мы должны останавливаться, мы должны двигаться [вперед] и совершенствовать эту сферу», — добавил мэр Москвы, обращаясь при этом к финансистам, представителям маркетплейсов и IT-отрасли, собравшимся в зале.
Понятно, что Москва — это не вся Россия. Чтобы добиться подобных показателей на всей огромной территории страны, нужны два условия, достижимые только при использовании инноваций. Во-первых, добиться реального слияния государственных и коммерческих IT-сервисов в масштабах всей страны, что позволит повысить производительность труда без необходимости проживания в крупных городах, решить и повысить при этом индивидуальные запросы к качеству жизни тех людей, которые хотят оставаться в своих городах. Во-вторых, инновационное развитие должно стать непрерывным процессом, иначе страна проиграет конкуренцию за удержание и привлечение тех специалистов, которые остро востребованы здесь и сейчас, например программистов. По мнению Сергея Собянина, подобное развитие уже происходит в сфере реновации жилья — безумно сложного в организационном плане и крайне дорого проекта в его начальной стадии. Сейчас же реновация превратилась в самовоспроизводящийся проект и обещает стать прибыльной, что активно привлекает в московские стройки инвестиции тех самых банкиров, которые внимательно слушали выступление московского мэра.
Но для участников Форума это было вторым выступлением на эту тему. Эльвира Набиуллина высказала свою позицию довольно давно. Например, на XVIII Международном банковском форуме «БАНКИ РОССИИ — XXI ВЕК» еще в 2021 году она заявила: «Отсидеться или спрятаться от цифровой трансформации и промышленной революции 4.0 невозможно. Модернизация экономики, технологическая и экологическая трансформация — это больше не вопросы, которые можно отложить до более благополучных времен и считать, что ими можно будет заняться чуть позже».
Старые бизнес-модели себя изживают, необходимо искать новые. Что касается регулятора, то свою роль он помимо выстраивания инфраструктурных сервисов, интегрированных с проектами Минцифры, видит в активном участии совместно со Сбером в развитии ИИ, что приведет к членству России в закрытом клубе стран, им обладающих. Сам же Сбер, по признанию Сергея Собянина, уже внес колоссальных вклад в развитие интеллектуальной медицины в Москве.
По словам Эльвиры Набиуллиной, роль Банка России заключается и в том, чтобы при всем при этом сохранялась и даже усиливалась конкуренция на финансовом рынке за счет «кнута и пряника»: регулирования и финтехов (естественно, при достижения должного уровня кибербезопасности).
Эльвира Набиуллина (Банк России). Фото: трансляция FINOPOLIS
И здесь у участников пленарной сессии возникли некоторые разногласия, связанные с разным регулированием финтехов, банков, а также представителей иных индустрий, которые «залезают на поляну» финансистов в поиске новых клиентов и данных о них — той самой пресловутой «новой нефти», необходимой для роста бизнеса. То, что это происходит в рамках создания экосистем, не является новостью. Новость состоит в том, что помимо Wildberries претензии от банкиров пришлось выслушать гендиректору Ozon Fintech Ваэ Овасапяну.
Ваэ Овасапян (Ozon Fintech). Фото: трансляция FINOPOLIS
Помимо этого, по словам главы ЦБ, ей постоянно жалуются на то, что маркетплейсы, телекомы и т.д. «накупили для себя банчков», бизнес-модель которых построена вовсе не на получении прибыли. Но она лично не видит ничего страшного в этом, ведь и у банков существуют свои программы лояльности. «Поэтому надо учиться конкурировать, а не ходить в Банк России и просить подкрутить гайки в регулировании финтехов».
Что касается самого регулирования, выяснилось, что оно всем видится разным. И разница эта зависит от размера банка. Если Сбер сравнивает себя, например, с Citi или JPMorgan, то глава ВТБ Андрей Костин использовал термин «малыш», говоря о ВТБ в сравнении со Сбером. Ваэ Овасапян в этом ряду назвал Ozon Fintech «нанобанком».
Андрей Костин (ВТБ). Фото: трансляция FINOPOLIS
Почему это важно в контексте выступления Сергея Собянина? Дело отчасти в разных субъектах, с которыми приходится конкурировать. Президент, председатель правления СберБанка Герман Греф отметил: «Ключевое во взаимоотношениях бизнеса и государства — доверие. Государство должно убирать барьеры и создавать равные условия конкуренции для всех игроков без исключения». Нетрудно было уловить в его словах намек на то, что ЦБ пытается сам залезть «на поляну банкиров» в качестве игрока и давит на Сбер всей своей мощью. «Набор стандартов применительно к универсальному QR-коду необходим, потому что без этого не может развиваться бизнес. Однако мы против монопольного стандарта», — подчеркнул Герман Греф.
Герман Греф (СберБанк). Фото: трансляция FINOPOLIS
А вот Андрей Костин придерживается того мнения, что модель ЦБ оптимальна: «Если какой-либо один банк, какой бы большой он ни был, попытается нас, малышей, загнать под свою кровлю, под свой стандарт, мы не согласимся. Конечно, мы маленькие, но будем сопротивляться, сколько можем».
Свои предложения в этой связи высказал заместитель председателя правительства — руководитель аппарата правительства Дмитрий Григоренко: «Мы спроектировали национальный проект “Экономика данных”. Это основа для совместной работы всех. Но важно помнить, что планы сами по себе не приведут к результатам. Поэтому главный вызов — выполнить все запланированное».
Дмитрий Григоренко (Правительство РФ). Фото: трансляция FINOPOLIS
Совместно с Банком России правительство разрабатывает архитектуру единой антифрод-платформы. Предполагается, что она обеспечит онлайн-взаимодействие государственных органов, банков, операторов связи и цифровых платформ для борьбы с телефонным мошенничеством.
Очевидно, что наступает эра бизнес-моделей, основанных на совместной безопасной обработке клиентских данных. Что касается регулирования, то еще раз были повторены два фундаментальных тезиса: «Размер имеет значение» и «Не навреди»!
Информационное пространство заполонил контент о колоссальных перспективах и пользе искусственного интеллекта, в том числе в финансовой сфере. Впечатляющие прогнозы, необходимость изменения стратегий и бизнес-моделей, перспективные области использования и прочие общие слова, зачастую этим же искусственным интеллектом и сгенерированные