Для корректной оценки принимаемых рисков и своевременной выработки адекватных управленческих решений кредитная организация должна четко представлять себе клиента и понимать реальные цели его деятельности, а также точно знать личности конечных бенефициаров, выгодоприобретателей и представителей клиента. Нужно принимать во внимание тот факт, что современные кредитные организации обслуживают десятки и сотни тысяч клиентов, каждый из которых может одновременно использовать несколько различных банковских продуктов. Для целей эффективного использования все данные, полученные в ходе идентификации и изучения клиента, должны быть централизованы и занесены в единую электронную анкету (досье) клиента (далее — анкета), к которой сотрудники будут иметь постоянный доступ в оперативном режиме.