Рост портфеля кредитов МСБ за 2012 год заметно лучше результатов кредитования крупного бизнеса (+11%), однако он более чем в два раза отстает от динамики розничного сегмента (+39%). Новации Банка России в инструкцию 139-И негативно отразились на кредитовании организаций в целом — под повышающие коэффициенты при расчете Н1 попали кредиты крупному и среднему бизнесу. Охладил рынок кредитования МСБ и очередной виток роста непрозрачности малого бизнеса: в 2012 году выросла налоговая нагрузка на ИП (рост социальных страховых взносов), что привело к их массовому уходу в тень.
Чтобы как-то компенсировать эту тенденцию, отдельные банки активизировали предоставление потребительских ссуд, оформленных на физических лиц — владельцев бизнеса. Подобные продукты предлагают рынку, например, ВТБ24, НБ «Траст» и банк «Восточный» (см. таблицу 1). К тому же розница — единственный сегмент, который в 2012 году давал возможность наращивать масштабы бизнеса без существенного ущерба для Н1. Но наиболее перспективными стратегиями стали развитие «кредитных фабрик» (коротких микрокредитов малому бизнесу) и акцент на комплексное обслуживание.
На этом фоне заметно возросла активность банков в развитии так называемых кредитных фабрик.
Уход от рисков
Отчасти к смещению акцентов со среднего на малый бизнес подтолкнул регулятор. Небольшие кредиты, выдаваемые в рамках «фабрик», не подпадают под повышающий коэффициент при расчете Н1, при этом их можно объединять в пулы однородных ссуд и, таким образом,...