Татьяна Парамонова пострадала за МСФО?

Останется ли Т. Парамонова работать в системе Банка России — пока неизвестно

Госдума на пленарном заседании 18 октября утвердила состав совета директоров Банка России. В поданном руководством ЦБ РФ списке кандидатов не оказалось имени Татьяны Парамоновой, первого заместителя председателя Банка России.

О том, что г-жи Парамоновой может не оказаться в списке кандидатов в состав совета директоров, банковский рынок узнал еще несколько месяцев назад. Наблюдатели в связи с этим высказывали предположения, что первый зампред ЦБ РФ, проработавший в системе Банка России с минимальным перерывом 24 года (с 1972 по 1991 годы — в Госбанке СССР, с лета 1992 по настоящее время — в ЦБ РФ), рассматривает возможность занять позицию топ-менеджера в крупном российском банке или в «дочке» иностранного банка. Однако месяц назад стало известно, что отсутствие имени Татьяны Парамоновой в списке кандидатов в состав совета директоров Центробанка — следствие конфликта между ней и руководством банка. Это подтвердил глава Банка России Сергей Игнатьев, заявивший, что «в последнее время у нее (Татьяны Парамоновой. — Прим. ред.) не все ладится в тех вопросах, которыми она занимается. Их решение идет медленно и трудно». «Мною было принято решение не предлагать ее кандидатуру в состав совета директоров ЦБ РФ», — подвел итог Сергей Игнатьев.

Эксперты считают, что недовольство руководства Банка России мог вызвать медленный переход российских банков на Международные стандарты финансовой отчетности. Татьяна Парамонова как раз курировала в ЦБ РФ блок вопросов, связанных с этим переходом. На момент написания статьи оставалось неясным, останется ли Татьяна Парамонова работать в системе Банка России после того, как ее полномочия члена совета директоров Банка не были продлены.

Регуляторы не доверяют банкам оценку сомнительности клиентов

Финансовую разведку захлестнет «девятый вал» информации о банковских клиентах

В ноябре банки будут обязаны предоставлять в Росфинмониторинг данные о клиентах, которые совершили операцию на сумму от 30 тыс. рублей. Такая норма содержится в указании ЦБ РФ № 1721-У от 14 сентября 2006 года, вносящем изменения в порядок идентификации банками клиентов в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Несложно подсчитать, что пороговая сумма, при которой банк обязан идентифицировать клиента, снизилась в 20 (!) раз, с 600 тыс. рублей.

Примечательно, что указание было опубликовано в середине октября в «Вестнике Банка России». Буквально днем ранее на пресс-конференции Ассоциации российских банков (АРБ), посвященной вопросам прозрачности банковской системы, президент АРБ Гарегин Тосунян призывал власти снизить требования к объему передаваемой в Росфинмониторинг информации. По мнению Г. Тосуняна, даже действовавший до сих пор режим контроля и плотность информационного потока неадекватны задачам по борьбе с отмыванием средств. Число операций, которые в итоге были признаны «отмывающими», крайне незначительно. Они единичны, в то время как переданы миллионы сообщений, которые создали «белый шум», фон, помехи, мешающие регулятору оперативно и наиболее эффективно работать с полученной от банков информацией.

Президент АРБ призывал дать банкам четкие критерии оценки операций и право самостоятельно оценивать подозрительность или прозрачность действий клиентов и, соответственно, отправлять информацию выборочно. По этому поводу АРБ и банковский комитет Госдумы даже хотели провести парламентские слушания и вызвать представителей ЦБ РФ на публичную дискуссию. Состоится ли теперь дискуссия, неизвестно.

Практически все эксперты, высказавшиеся по этой теме, в числе очевидных последствий ожидают, что Росфинмониторинг захлестнет поистине «девятый вал» информации — информации практически о каждом гражданине, имеющем дело с банками.

Закон о потребительском кредите придет на место «белого списка»

Парадоксальная ситуация, когда банки в добровольном порядке декларируют свою честность по отношению к заемщикм-физлицам, похоже, скоро уйдет в прошлое. Министерство финансов подготовило новую редакцию законопроекта «О потребительском кредите». Как сообщает агентство РБК, в ближайшее время она поступит на рассмотрение правительства.

Законопроект «О потребительском кредите» защитит заемщиков от недобросовестных кредиторов, обязав их предоставлять информацию о всех расходах по потребительскому кредиту. В тексте законопроекта предусмотрено еще несколько существенных защитных механизмов по отношению к заемщику. Например, если потребитель уже в процессе обслуживания долга поймет, что банк требует каких-то дополнительных выплат, о которых ранее не сообщалось, то кредитору придется уменьшить долг на сумму дополнительных расходов. За досрочное погашение потребительского кредита клиент не будет платить никаких штрафов. В течение семи дней с момента подписания кредитного договора заемщик будет вправе отказаться от предоставленного кредита без объяснения причин и без уплаты процентов. И, наконец, должник, временно утративший «единственный источник дохода», сможет рассчитывать на отсрочку по кредиту.

Банкиры опять не готовы к переходу на МСФО

Ассоциация региональных банков «Россия» обратилась к председателю Банка России Сергею Игнатьеву с просьбой повременить с переменами в бухгалтерской отчетности банков и отложить переход на МСФО до января 2008 года. В Ассоциации считают предполагаемый срок ввода документа в действие нереальным, а быстрый переход на международную систему отчетности преждевременным.

Какое-то время назад планировалось, что российские банки плавно перейдут на МСФО уже с 2006 года. Но вот год уже близится к концу, а МСФО по-прежнему предмет дискуссий в банковской сфере и в кулуарах ЦБ РФ.

Сейчас российские банки предоставляют регулятору отчетность, как по российским, так и по международным стандартам. Такая форма ведения отчетности одновременно в обеих системах полезна кредитным организациям, считают сами банкиры. Это необходимо для того, чтобы переход к международной форме был постепенным. И в то же время это дает возможность понимать формы МСФО, степень эластичности ее показателей. Правда, при этом возникают вопросы: сколько еще нужно времени кредитным организациям, чтобы понять формы МСФО, и когда же наконец переход, о котором так долго говорят в Центробанке, свершится?

Безналичные расчеты за счет регионов

В октябре текущего года думский комитет по кредитным организациям и финансовым рынкам подготовил законопроект, предусматривающий введение льготной ставки налога на прибыль для тех организаций, которые помимо расчетов за наличные будут использовать «карточную» форму оплаты.

Законодатели, банкиры и представители платежных систем давно озабочены проблемой повышения доли безналичных расчетов населения. Полгода назад зампред банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков предложил обязать принимать карты все торгово-сервисные предприятия, оборот которых превышает 20 тыс. долларов в месяц. Правда, торговые предприятия были не в восторге от такой инициативы, ссылаясь на дополнительные расходы по установке банковских терминалов.

В соответствии с новым законопроектом региональным торгово-сервисным предприятиям предлагается дать право дополнительно, к уже существующей региональной льготе в 4%, снижать ставку налога на прибыль на 1%. Чтобы определить, кто может рассчитывать на льготу, региональные власти должны установить размер среднемесячного оборота для организаций. При достижении определенного порогового значения предприниматели будут обязаны принимать к оплате платежные карты. Предоставление же налоговых льгот торговым точкам будет отдано региональным властям.

Брэнды «Импэксбанк» и «Дельта-Банк» канут в прошлое

Два крупных розничных банка, ставших объектами поглощения со стороны иностранных банковских групп, утрачивают свое имя. В октябре Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ сообщил о реорганизации ОАО «Импэксбанк» в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». Соответственно, принято решение о брэнде Импэксбанка — оно откладывалось почти год с момента объявления о сделке. Объединенный банк будет работать в России под брэндом «Райффайзен», а название кредитной организации остается ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». В пресс-релизе Импэксбанка отмечается, что практически во всех странах присутствия холдинга Райффайзен Интернациональ банки существуют под брэндом «Райффайзен». Исключение составляют только страны, где доля рынка приобретаемого банка в несколько раз превышала долю самого Райффайзена. Тогда название приобретаемого банка сохранялось или дополнялось брэндом «Райффайзен».

Дельта-Банк его новые владельцы переименовали также в соответствии с общей политикой финансового блока General Electric, в GE Money Bank. Президент банка GE Money Bank Ричард Гаскин сообщил на пресс-конференции, посвященной ребрэндингу банка, что «сегодня мы полностью готовы к тому, чтобы банк со всеми его подразделениями и офисами продаж, расположенными в крупнейших регионах страны, сменил свое название на GE Money Bank».

Новым владельцам банка понадобилось почти два года на принятие такого решения. Очевидно, инвесторы считают возможность дать свое имя приобретенному активу, только когда уже решены наиболее актуальные технические проблемы, гармонизированы внутренние стандарты андеррайтинга, работы клиентских служб и т.д.

Банки не хотят группироваться

А. Хандруев поддерживает решение ЦБ РФ о раскрытии критериев оценки банков

Идея Центробанка разделить все кредитные организации на пять групп в соответствии с их экономическим состоянием вызвала горячие споры в банковском сообществе. В октябре свои предложения регулятору по этому поводу направили две ведущие ассоциации — Ассоциация российских банков (АРБ) и Ассоциация региональных банков «Россия». Их мнения по данному вопросу разошлись. В Ассоциации «Россия» предложение ЦБ РФ раскрыть критерии оценки финансовой устойчивости банков сочли правомерным. «Этот шаг может только приветствоваться банковским сообществом как свидетельство большей открытости Банка России во взаимоотношениях с кредитными организациями», — говорится в письме Ассоциации «Россия» директору департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексею Симановскому. «Нелогично, что сами банки не знают, как их оценивает Центробанк и в какую группу зачисляет», — отмечает первый вице-президент Ассоциации «Россия» Александр Хандруев.

В АРБ, напротив, уверены, что предложенный регулятором метод оценки «преждевременный» и «несет значительные риски для банковской системы».

Напомним, что в августе Банк России на своем сайте представил на суд банкиров проект указания «Об оценке экономического положения кредитных организаций». Суть проекта сводилась к тому, чтобы разделить все кредитные организации на пять групп в соответствии с их экономическим состоянием: банки «без выявленных недостатков», «с повышенными рисками», «испытывающие текущие трудности», «с серьезными проблемами» и банки «в критическом положении». Относить банк в ту или иную группу регулятор намерен по результатам анализа основных показателей, качества управления, прозрачности структуры собственности и выполнения банком обязательных нормативов ЦБ РФ.

Moscow Narodny Bank займется Западной Европой

Внешторгбанк планирует создание западноевропейского банковского холдинга «ВТБ–Европа». Его ядром, как пояснил в середине октября вице-президент ВТБ Василий Титов, должен стать дочерний банк ВТБ в Лондоне — Moscow Narodny Bank.

«Мы планируем осуществлять крупные инвестбанковские операции в Лондоне, — сказал В. Титов. — Moscow Narodny Bank будет связывать международные рынки с российским финансовым рынком». Титов также сообщил, что ВТБ планирует увеличить капитал своего европейского подразделения, но воздержался от указания суммы.

Эксперты считают, что создание холдинга «ВТБ–Европа» в очередной раз свидетельствует о стремлении Внешторгбанка проводить амбициозную политику не только на российском, но и на западных рынках капитала. Пока российские банки играют вторичную роль в мировом инвестиционном банкинге, им приходится уступать здесь таким гигантам, как Morgan Stanley, Merrill Lynch и другим. Появление в Западной Европе постоянно действующего российского игрока в лице «ВТБ–Европа» может изменить ситуацию. Кроме того, создание этого холдинга будет способствовать росту интереса к ВТБ со стороны потенциальных инвесторов, что особенно актуально в преддверии выхода банка на IPO в первой половине 2007 года.

УК не прозрачнее банков

Эксперты «Интерфакс-ЦЭА» провели исследование интернет-сайтов крупных и средних российских управляющих компаний на предмет оперативности, полноты раскрытия информации и ее удобства для клиентов — пайщиков паевых фондов. Исследователи выяснили, что треть управляющих компаний скрывает даже обязательную к раскрытию информацию. УК через свои сайты в среднем раскрывают три четверти сведений, представляющих существенный интерес для клиентов. Лишь одна УК из числа лидеров рынка вошла в первую десятку по уровню открытости.

Выяснилось, что 90% компаний либо вообще не презентуют свои инвестиционные стратегии, либо дают описание, из которого невозможно понять, насколько уникален продукт компании и как он управляется. Также почти 90% УК не публикуют в интернете годовых отчетов, 16% УК не выкладывают на сайтах результаты аудита, а 21% управляющих держат в секрете информацию о полученном вознаграждении. Между тем аудиторский отчет и справка о вознаграждении относятся к информации, публикация которой на сайтах УК обязательна. Большинство российских УК не торопятся обнародовать на сайтах информацию о руководстве компании и портфельных менеджерах, в то время как клиентам важно знать, каков профессиональный уровень людей, которым они доверили свои деньги.

Кредитные истории пользуются спросом

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщил, что в Центральном каталоге кредитных историй накоплено и доступно для субъектов и пользователей кредитных историй более 10 млн титульных частей кредитных историй.

Регулятор заявил, что с начала октября обрабатывается 250 и более запросов в сутки, что свидетельствует о росте случаев практического применения сведений, содержащихся в кредитных историях. Субъекты и пользователи кредитной истории имеют возможность обращаться с запросами в Центральный каталог кредитных историй о бюро, в котором хранится кредитная история заемщика, для того, чтобы узнать, как она записана и какие изменения в нее внесены.

Генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин считает очень важным, чтобы история взаимоотношений заемщика и банка «записалась»: «Допустим, у банка, где заемщик собирается взять кредит, нет договора с кредитным бюро, в котором хранится информация о заемщике. В этом случае банк делает запрос в Центральный каталог кредитных историй, где подскажут, в каком кредитном бюро хранится история о заемщике. И уже там банк сможет ее приобрести».

Полупрозрачные банки

Международное рейтинговое агентство Standard&Poor;’s (S&P;) оценило уровень информационной прозрачности 30 крупнейших российских банков, на долю которых приходится 63% совокупных активов российской банковской системы. С 36% в прошлом году этот показатель поднялся до 48,3% в нынешнем, однако, по мнению аналитиков агентства, все еще остается низким. Рассчитанный по аналогичной методике рейтинг крупнейших мировых кредитных учреждений составляет в среднем 79%.

При этом российская банковская система продуцирует огромное количество информации — существенно больше, чем в других странах. Но эта информация доступна лишь регулятору, Банку России, который в свою очередь раскрывает ее для широкой публики очень ограниченно. Примечательно, что дефицит информации о состоянии дел в банке испытывают как потенциальные инвесторы, так и реальные акционеры.

Даешь капитализацию банковской системы!

П. Медведев: льготы по налогу на прибыль, направляемую в капитал банка, оправданы

В Госдуму внесен законопроект, упрощающий процедуру включения банками субординированных кредитов в состав их собственного капитала. Законопроект позволит увеличить капитализацию банковской системы примерно на 2 млрд долларов.

Проект разработан по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и ряда крупных банков, в частности Внешторгбанка, Альфа-Банка и банка «Уралсиб».

Из текста законопроекта следует, что Банк России будет иметь право установить условия включения субординированных кредитов в состав собственных средств кредитных организаций.

АРБ еще вынашивает мысль о льготах по налогу на прибыль, направляемую на цели капитализации банков. Пока Минфин сопротивляется этой идее, полагая, что тогда возмутятся другие сектора финансового рынка (страховщики, фондовый рынок): «дали банкам, дайте и нам». Кроме того, банковская система в России и так растет быстрее остальной экономики.

Зампред банковского комитета ГД РФ Павел Медведев, соглашаясь с тем, что сдерживание капитализации банковской системы ведет к ограничению роста всей экономики, однако, вспомнил об эксперименте по льготам налога на прибыль для предприятий. «Результаты были ужасны, — сказал П. Медведев на пресс-конференции АРБ, — почти все деньги были украдены, просто уведены от налогов».

Тем не менее П. Медведев считает, что благодаря усилиям Банка России прозрачность банков значительно повысилась, равно как и качество банковского надзора. Поэтому сегодня банкам было бы значительно сложнее просто разворовать средства, предназначенные для повышения капитализации банков. И значит, целевые льготы по налогу на прибыль банков сегодня оправданы. Пусть не на весь объем прибыли, направляемой в капитал, но хотя бы на половину.

Универсализации банков требует сам рынок

18 октября состоялась конференция «Банки на рынке фондовых и коллективных инвестиций», организованная компанией IMAC. Информационную поддержку также оказали: «Национальный банковский журнал», Национальное агентство финансовых исследований, информационные серверы Investfunds, Bankir.ru, журналы «Банковское обозрение», «Рынок ценных бумаг», «Банковское дело в Москве», «Аналитический банковский журнал», а также интернет-порталы «Финансовый центр», MFD.ru, ИА «Финмаркет» и Ассоциация защиты информационных прав инвесторов.

Главная тема для обсуждения на конференции — перспективы и возможности деятельности банков на рынке фондовых и коллективных инвестиций.

Цель конференции — предоставить банковскому сообществу информацию об очевидных возможностях, предоставляемых на сегодняшний день современным финансовым рынком.

В неформальном общении опрошенные участники конференции констатировали, что «банку действительно надо развивать деятельность на рынке коллективных инвестиций и фондовом рынке. Этого требует сам рынок, более того, клиент требует. Надо иметь возможность предложить клиенту максимальное количество услуг. Чем больше у банка продуктовая линейка, тем лучше для клиента. Вообще, главная идея — это создание на базе банка финансового супермаркета, в результате чего повышается его конкурентоспособность».

Тем не менее звучали на конференции и другие мнения. Так, Сергей Смирнов (банк «Российский Кредит») уверен, что «не надо банку ничего развивать. Я считаю, банк должен быть консервативен. Более того, нет уверенности, что продукты предоставляемые, например, рынком коллективных инвестиций, будут востребованы».

Подводя итоги, организаторы конференции отметили, что менеджмент каждого банка самостоятельно подходит к выбору стратегии развития своего бизнеса. В принципе возможны различные варианты. Однако универсализации банков требует сам рынок.

Сбор долгов «по науке»

На этой неделе учредительный совет Ассоциации региональных коллекторских агентств и коллекторское агентство «Центр ЮСБ» разработали проект специального фонда для финансирования научно-практических исследований в области коллекторской деятельности.

Автор проекта, директор по развитию коллекторского агентства «Центр ЮСБ» Дмитрий Жданухин отметил, что научно-практическое освоение коллекторской деятельности является залогом развития практики цивилизованного взыскания задолженности в России.

Из банкиров в дворники

Он был банкиром в прошлой жизни?

Запрет на профессию для банкиров, уличенных в отмывании денег, приобретает реальные черты. Идея, высказанная бывшим первым зампредом ЦБ РФ Андреем Козловым за несколько дней до покушения и гибели, сформулирована и внесена на рассмотрение Госдумы депутатом А. Лебедевым.

Он предлагает закрепить норму о дисквалификации на срок до пяти лет сотрудников финансовых учреждений, которые своевременно не передали информацию о сомнительных сделках. Если будет установлено, что руководство банков сознательно занималось отмыванием денежных средств, то, помимо предусмотренных законодательством лишения свободы и штрафных санкций, Лебедев предлагает дополнительно установить наказание в виде запрета работать в финансовой сфере на срок 8–10 лет.

Банкиры и банковские лоббисты с большой тревогой отмечают «ползучее» ужесточение общественного мнения, отношения регуляторов и законодателей к банковской системе. Защитники банковской системы не устают повторять, что любой банк имеет технические нарушения и замечания. Теперь за это можно не только лишиться банковской лицензии, но и получить направление на переквалификацию в дворники.