Как написал Оскар Уайльд, «вся прелесть прошлого в том, что оно — прошлое». А вот о том, что будет, говорили на практической онлайн-конференции «Retail Pay: Актуальные технологии торгового и онлайн-эквайринга», проведенной «Б.О» 28 апреля 2020 года. Конференция состояла из трех сессий, о первой из которой пойдет речь ниже.

«Платежный рынок является основой финансового рынка в целом. Поэтому к нему регулятор демонстрирует самое пристальное внимание. Ничего удивительного в том, что ЦБ в это сложное время решил воспользоваться предоставленным законодательством правом и отрегулировать эквайринговую комиссию по отдельным видам товаров, установив ее на уровне 1%, нет», — начал дискуссию Роман Прохоров, председатель правления Ассоциации «Финансовые инновации» (АФИ).

Но, по словам спикера, непонятно, кого эта новая комиссия будет стимулировать? Онлайн торговлю, которая и так продемонстрировала впечатляющие темпы роста и при этом ни на йоту не снизила цены на товары? А вот на инфраструктуру приема и проведения платежей все это оказало не самое позитивное влияние! Участники этого рынка уже готовятся к следующему удару: возможной отмене комиссий за проведение платежей за услуги ЖКХ.

«Поэтому такие регуляторные воздействия являются, прямо скажем, не самым положительным фактором для нашей с вами индустрии», — дипломатично добавил Роман Прохоров.

Миролюбивый тон предправления АФИ, как оказалось, не обрадовал модератора дискуссии Данила Поминова. Ясно было, что ответить Дмитрию Болотову, заместителю финансового директора компании «Ситилинк». Да и у остальных участников конференции было что сказать. Собственно, они для этого сюда и пришли.

Что касается модератора, то он ожидал «более яркой позиции» по отношению к регулятору и происходящему на рынке. Но, как выяснилось, Роман Прохоров, проявил талант опытного актера и приберег эмоции на финальные реплики, заставив других выложить карты на стол первыми.

Георгий Никонов, директор по продажам RBK.money, заметил: «Однопроцентный эквайринг от регулятора больше всего ударил по крупным банкам и эквайерам. Но при этом они достаточно быстро подобрали соответствующий времени инструментарий и механику действий, чтобы поддержать на плаву участников платежной бизнес-цепи участников своей экосистемы».

Что касается динамики по секторам, то спикер констатировал паралич платежей в туристическом бизнесе, у отельеров, а также в сегменте ресторанов и кафе. Зато в очередь на подключение выстроились интернет-магазины, не имеющие сайтов, а также блогеры, имеющие страницы в социальных сетях.

Дмитрий Болотов выделил два момента, которые вышли сейчас в «Ситилинке» на первый план: «Во-первых, обеспечение качества платежных сервисов и его поддержка со стороны провайдеров. Клиенты ретейлера стали довольно капризными, им требуется “безбарьерный” сервис оплаты, когда не надо задумываться о тонкостях совершения платежа. Во-вторых, это то, как поддерживается общение с клиентом после проведения им платежа. Например, требуется отменить платеж, что-то изменить в нем и т.д.».

Что касается изменения интерчейнджа, по мнению представителя «Ситилинка», практически вся экономия от снижения ставки уходит назад в платежную индустрию в форме развития бонусной программы.

Сергей Вельц, технический директор и сооснователь компании Cybertonica, поднял тему риск-менеджмента и фрод-мониторинга. Мошенники стараются воспользоваться сложившейся ситуацией с удвоенной силой. Изменяется профиль риска и шлюзов, и эквайеров. Самое тяжелое здесь то, что приходится все менять на лету, но далеко не все к этому готовы. Однако те, кто начал вплотную заниматься управлением рисками, окажутся в выигрыше. А тем, кто продолжают работать по старинке и лелеют свой старый добрый фрод-мониторинг на правилах, которые обновлялись раз в полгода, придется непросто.

Первым из спикеров, кто обратился к роли СБП, стал Виталий Копысов, директор дизайн-офиса СКБ-банка: «У нас сейчас выстроилась очередь из интеграций, она увеличивается ежедневно. Только что сделали проект в “Азбуке Вкуса”. Что касается борьбы за ставку интерчейнджа, то ощущения, что все закончится быстро, нет. Борьба только разворачивается, комиссии регулятором будут только понижаться. Таковы черты нового мира, в котором мы живем и который назад уже не вернется. Одна из причин — клиенты поверили в “цифру” и в надежность цифровых каналов. Ретейлеры лишь следуют за этим трендом».

Участники этого рынка уже готовятся к следующему удару: возможной отмене комиссий за проведение платежей за услуги ЖКХ

Но в вопросе с СБП, по словам Виталия Копысова, есть одно «но». Оператором СБП является Национальная система платежных карт (НСПК), которая активно вкладывается в маркетинговое продвижение карт «МИР» и отказывает в этом же своему второму дитю — Системе быстрых платежей. А ведь на сегодня у этой Системы гораздо более выгодные условия, нежели у традиционного карточного бизнеса. И хоть в том же НСПК не раз заявляли, что «пластик» рано или поздно отомрет, приближать собственными усилиями эту дату НСПК не хочет, чем сильно огорчает многих участников платежного рынка страны, постоянно оглядывающихся на достижения того же WeChat.

«Мир после COVID-19 никогда не будет прежним: лишившись офлайна, мы все приобрели отлайн уже навсегда», —  заявила Ольга Сергеенко, учредитель и президент благотворительного фонда «Огромное сердце». По ее словам, фонды сегодня должны быть на первом фланге технологического прогресса. Каждая сэкономленная на комиссиях и издержках копейка сейчас очень дорога тем, кто пострадал от пандемии и экономического кризиса.

Завершила данную дискуссию презентация Бориса Кривошапкина, начальника отдела развития электронной коммерции «МультиКарты», которую он охарактеризовал, как «взгляд со стороны банковского процессинга». Начал он с неотложных мер, предпринятых для упрощения проведения платежей плательщикам и мерчентам в условиях пандемии, а именно снятие ограничения по сроку действия карт и обработка большого количества возвратов по ранее совершённым покупкам клиентами в туриндустрии и в развлекательной сфере. При этом было отмечено, что при правильной организации процесса особых предпосылок для роста опротестований со стороны плательщиков нет. Последствия же снижения ставки банковской комиссии вряд ли будут замечены покупателем.

Что касается трендов, то спикер обозначил три основных: «Продолжение перехода торговых предприятий на обслуживание в топовые банки, как к наиболее приспособленным для работы в условиях кризиса. С СБП серьезных подвижек не будет, так как комиссии сравнялись со льготными категориями товаров, по которым банковская комиссия была снижена, при этом серьёзных пользовательских преимуществ нет. Принципиально новых инструментов платежей пока не появится, так как для их реализации нужно финансирование, которое, скорее всего, будет сокращаться. И, наконец, в русле изменения потребностей всех игроков рынка, топовые банки, пользуясь своим потенциалом, будут стремиться активно наращивать клиентскую базу».

И второй раз за сессию модератор, будучи апологетом малых инновационных компаний, огорчился, услышав мнение Бориса Кривошапкина, что «сейчас ориентир сместится больше в сторону технологий работы с клиентами — их сохранение, развитие, повышение лояльности, нежели на традиционный финтех».

Градус дискуссии резко поднялся. Было сказано много «за» и «против» по тезисам «Мультикарты» и другим вопросам первой сессии. Предлагаем всем желающим лично ознакомиться с мнениями участников, перейдя по ссылке на видеозапись.

Запись трансляции практической онлайн-конференции «Retail Pay: актуальные технологии торгового и онлайн-эквайринга».

Презентации спикеров

Презентация Бориса Кривошапкина, «Мультикарта».

Презентация Сергея Вельца, Cybertonica.