— Анастасия, департамент по работе с состоятельными семьями, который вы возглавляете, объединяет несколько направлений — private banking, premium banking и инвестиции. С какими результатами ваш департамент завершил 2023 год? Чего удалось добиться?

— В целом, прошлый год выдался довольно непростым, и связано это было с ситуацией вокруг отечественного фондового рынка и самих участников банковского сектора. В private banking нам удалось не только удержать клиентов, но и по итогам 2023 года даже нарастить объемы продаж. В premium banking мы перевыполнили годовой план как по числу активных клиентов, так и по объему привлеченных инвестиций.

Анастасия Агафонова, руководитель департамента по работе с состоятельными семьями банка «Уралсиб»

Хорошо показало себя также инвестиционное направление. По итогам 2023 года мы достигли рекорд по объему продаж инвестиционных продуктов и перевыполнили годовой план.

В целом, мы успешно адаптировались, перестроив структуру пассивного портфеля под российский рынок, расширили линейку инвестиционных продуктов в высоких сегментах, активно развивали помимо инвестиционного направления также lifestyle и налоговое консультирование.

— Какое из направлений в вашем департаменте развивалось наиболее динамично и почему?

— В 2023 году существенный рост бизнеса год-к-году показал premium banking: портфель активных клиентов увеличился на 30%. Аналогичной динамики удалось достичь по ресурсному портфелю и по остаткам на банковских счетах. В «Уралсиб Премиум» к 2023 году уже была сформирована сильная команда и выстроена системная работа. Слаженная работа позволила с высокой скоростью и большой гибкостью адаптироваться к внешним изменениям, что дало высокие результаты. В современном мире скорость реагирования на изменения является определяющим фактором успеха — и это сильная сторона нашей команды.

Мы реализовали очень привлекательное предложение для новых клиентов, которые только знакомятся с «Уралсиб Премиум», — это 5%-ный кешбэк на все покупки в течение первых месяцев пользования премиальной дебетовой картой. Пока это действует как акция, в планах сделать данную опцию регулярной программой — посмотрим по результатам.

— С какими вызовами пришлось столкнуться вашему инвестиционному подразделению в 2023 году?

— В части инвестиционных продуктов основной задачей нашей команды было и остается — находить и отбирать лучшие решения из существующих на рынке. В прошлом году мы существенно расширили партнерскую сеть, начав сотрудничество с крупнейшими инвестиционными домами РФ — Группой «ВТБ», УК «Альфа-Капитал», управляющей компанией из дружественной юрисдикции и одним крупным брокером.

В итоге нам удалось сформировать «инвестиционный бутик» на базе внутренней инфраструктуры и инфраструктуры партнеров. Это позволяет работать с нашими клиентами в формате «открытой архитектуры», где под запрос клиента мы можем предложить разные решения и в разной юридической оболочке, а именно: классический брокеридж, доверительное управление, фонды недвижимости, структурные продукты различных вариаций, страховые инвестиционные продукты, участие в замещении еврооблигаций и редомициляции квазироссийских компаний.

—Как изменился аппетит к риску у состоятельных клиентов за последний год?

— В первую очередь необходимо учитывать, что риски для капитала напрямую связаны с потенциалом доходности. На фоне инфляции резко выросли ставки по инструментам с фиксированной доходностью — банковским вкладам, облигациям. При этом вопрос обеспечения доходности, превышающей «ощущаемую» инфляцию, остается достаточно острым. В этих условиях закономерно растет спрос на инвестиционные продукты с высоким потенциалом дохода, допускающим определенные риски для капитала.

Главное для клиентов — это надежность, неизменно высокое качество сервиса, экспертиза команды и скорость. По всем этим критериям мы чувствуем себя уверенно.

— Какие новые тренды в инвестиционных стратегиях клиентов вы можете отметить?

— Мы видим рост доверия к российскому фондовому рынку. Не до конца еще остыл спрос на депозитарные расписки российских компаний, по которым в 2024 году произойдет редомициляция, хоть и время возможностей их приобретения заканчивается.

Сократился горизонт инвестирования — клиенты стали выбирать более короткие сроки в части инвестиционных продуктов.

С учетом повышения ключевой ставки Банком России мы видим прирост пассивного портфеля в продукты банка «Уралсиб», при этом спрос на инвестиционные решения не падает.

— Какие продукты наиболее популярны в начале 2024 года среди клиентов private banking? Насколько сильно их предпочтения в области банковских услуг и инвестиционных решений отличаются от клиентов направления premium?

— Рост ключевой ставки во втором полугодии 2023 года сохранил интерес состоятельных клиентов к классическим банковским вкладам и накопительным счетам. Инструменты с фиксированной доходностью — облигации с высоким рейтингом и другие финансовые инструменты с гарантированным доходом — также остаются востребованными. Если говорить о предпочтениях, то они сильно различаются: клиент сегмента premium выбирает готовый продукт, а клиенту private banking необходимо индивидуальное решение, соответствующе его объему активов, уровню принятия риска и целевому горизонту инвестирования.

— Расскажите о ваших планах в сегменте private на ближайший год.

— На первом месте в сегменте private был и остается сервис. Главное для клиентов — это надежность, неизменно высокое качество сервиса, экспертиза команды и скорость. По всем критериям мы чувствуем себя уверенно, а потому уверенно смотрим в 2024 год.