В России постепенно появляется нормативная база, регламентирующая сроки и условия хранения информации банками. В свою очередь банки, выходящие на международные рынки, попадают в среду, где эти нормы уже давно существуют, рассказывает Виталий Шилов, руководитель направления документооборота компании «КРОК». И международные платежные системы, и фондовые биржи выдвигают строгие требования ко многим аспектам хранения данных, в том числе к срокам. Поэтому исключительно важным эксперт считает вопрос снижения себестоимости хранения данных.

Обязательная и управленческая отчетность приоритетны для банков

Современное хранилище данных представляет собой многомерный массив данных, консолидированный в определенную структуру. Отдельное хранилище данных позволяет собрать воедино сведения обо всех показателях работы банка, проводить многомерный анализ собранной информации, строить различные отчеты.

Из всей этой массы данных, как говорит Дмитрий Максимов, директор департамента системной интеграции и консалтинга компании «ОТР», приоритетными для банка являются обязательная отчетность, передаваемая в надзорные органы, и управленческая отчетность, которая важна для принятия оперативных управленческих решений. «Как правило, хранилище данных не предназначено для получения оперативной отчетности, для этого используются данные непосредственно в транзакционной системе. В хранилище данных ежедневно загружается информация, которая служит для построения обязательной и управленческой отчетностей, формирования отчетности по МСФО методом трансформации, используется в процессах бюджетирования, трансфертного ценообразования, риск-менеджмента», — подчеркивает эксперт.

Требования к системам хранения

Банковский сектор предъявляет повышенные требования к хранению данных, считает Юрий Скачков, директор по работе с заказчиками представительства Hitachi Data Systems в России и странах СНГ. Необходимо обеспечить сохранность данных не только в случае неисправностей компонентов системы хранения (например, жесткого диска или контроллера дискового массива), но и защитить данные от таких крупномасштабных событий, как пожары, наводнения, землетрясения и террористические акты, подчеркивает эксперт. Кроме того, большинство банков сегодня работают в круглосуточном режиме, поэтому и их системы хранения также должны круглосуточно функционировать без перерывов на профилактическое обслуживание или ремонт.

Еще одно важное требование к системам хранения, используемым в банке, — высокая производительность, обеспечивающая одновременную обработку большого числа запросов к данным. Например, с АБС в крупном банке могут одновременно работать несколько тысяч пользователей и все они должны оперативно получать необходимые им данные. Таким образом, требуется система хранения, обеспечивающая не только надежное сохранение данных, но и высокую скорость доступа к ним, отмечает Юрий Скачков (Hitachi Data Systems).

Тенденция последних лет, которая затронула многие секторы рынка, и в наибольшей степени банковский сектор, — это спрос на решения Compliance, обеспечивающие выполнение законодательных требований, определяющих долговременное сохранение документов в электронной форме и предоставление доступа к ним контролирующим органам. Хотя в России такие законы только начинают подготавливаться, тем не менее для многих отечественных банков, активно работающих и на мировом финансовом рынке, проблема Compliance актуальна уже сегодня.

Также нельзя не упомянуть и еще об одной проблеме, связанной с быстрым ростом объема информации, из-за которой во многих банках накопились огромные объемы данных. «Хранить все данные на массивах класса high-end экономически нецелесообразно, но в то же время данные, относящиеся к операциям, совершенным несколько месяцев или лет назад, нельзя удалять из-за того, что они могут понадобиться для анализа бизнеса за прошлые годы, принятия решений или для предоставления контролирующим органам. Решением данной проблемы является технология управления жизненным циклом данных на основе многоуровневой архитектуры хранения, позволяющая плавно перемещать данные по мере уменьшения их ценности для бизнеса с массивов high-end на более дешевые системы с SATA-дисками», — рассказывает эксперт компании Hitachi Data Systems.

Современные технологии

Дмитрий Максимов (ОТР) выделяет три основные группы технологий, на которых основаны современные хранилища данных. Во-первых, средства загрузки и очистки данных, предусматривающие обработку информации на основании технологии извлечения, преобразования и загрузки данных ETL (Extraction, Transmission, Loading).

Во-вторых, системы хранения данных, состоящие непосредственно из хранилища данных и витрин данных. Наконец, средства анализа: построение отчетов, оперативный анализ данных, онлайновая аналитическая обработка данных (OLAP — Online Analytical Processing). Совокупность этих трех компонент и определяет функциональность хранилища данных.

Олег Рубан, руководитель направления компании «Неофлекс», считает, что основными являются промышленные технологии, позволяющие эффективно обрабатывать большие массивы информации и обладающие развитым инструментарием для решения различного рода аналитических задач.

«Особое внимание в современных средствах построения хранилищ данных следует уделять таким составляющим, как обогащение данных и контроль качества данных, — подчеркивает специалист. — Важную роль играет прикладная функциональность хранилища, например такие блоки, как анализ эффективности деятельности центров ответственности и анализ рисков, анализ продаж банковских продуктов и клиентской работы, планирование и контроль деятельности, блок методов внутри банковского перераспределения ресурсов и распределения затрат».

Защита данных

«В последнее время довольно актуален вопрос защиты хранилищ данных. Высокая концентрация информации в одном месте и отсутствие встроенных средств защиты и разграничения доступа делает хранилища данных особенно уязвимыми. Как правило, опасности, угрожающие хранилищам данных, классифицируются как внутренние угрозы, что не позволяет рассчитывать на средства защиты периметра сети, такие как межсетевые экраны, средства IDS/IPS и виртуальные частные сети», — говорит Алексей Раевский, генеральный директор компании SecurIT. Эксперт отмечает, что наряду с этим возникает еще одна проблема — защита резервных копий информации. Чаще всего в качестве носителя резервных копий используются магнитные ленты, которые могут быть еще более серьезной угрозой. Магнитные ленты компактны, содержат большое количество информации и часто попадают в руки третьих лиц в ходе рутинных бизнес-процессов, например, в случае хранения их вне офиса, в специальном депозитарии, отмечает Алексей Раевский.

Неслучайно, в последнее время особенно часто появляются сообщения об утечках конфиденциальной информации, которые произошли в результате кражи или потери магнитных лент или жестких дисков. Среди жертв этой уязвимости такие всемирно известные компании, как Citigroup, Bank of America, UBS, AIG, Time Warner. И это далеко не полный список.

Единственный надежный способ нейтрализации данной угрозы, по словам Алексея Раевского, заключается в использовании специальных средств защиты информации. Эти средства позволяют шифровать данные на жестких дисках и магнитных лентах в процессе хранения и обеспечивают недоступность информации для посторонних лиц даже в случае физического доступа к носителям.

Специализация банка не имеет значения

«Сложно установить прямую зависимость потребности банка в специализированных хранилищах данных от его размеров или специфики бизнеса, — рассказывает Дмитрий Максимов (ОТР). — При построении отчетов используются большие объемы конфиденциальной банковской информации.

К средствам работы с такими данными предъявляются высокие требования — от сохранности этой информации напрямую зависит деятельность кредитной организации и доверие к ней клиентов. И здесь нет различий между специализацией банков». Решение об использовании хранилища определяется прежде всего культурой построения информационной системы кредитной организации и степени зрелости ее IT. Наиболее продвинутые в техническом оснащении банки давно уже используют хранилища данных, получая выгоду от хранения и обработки больших массивов информации отдельно от транзакционных систем, подчеркивает эксперт. Именно такой подход предпочтителен для банков, обслуживающих физических лиц: их розничные системы «не отвлекаются» на обработку вспомогательной информации и не загружаются процессами, второстепенными по отношению к обслуживанию клиентов, отмечает Дмитрий Максимов («ОТР»).

Алиса Мельникова, директор по работе с финансовыми организациями компании ISG, считает, что успех проектов по внедрению хранилищ данных зависит не столько от размера банка и количества его филиалов, сколько от подхода к проблеме сбора и накопления информации: «Часто наблюдаемый подход состоит в решении задачи «снизу вверх». В этом случае в хранилище импортируются все имеющиеся в банке данные из систем первичного учета, а следующим шагом ставится задача построения управленческой отчетности, в рамках решения которой часто возникает необходимость дублирования в самом хранилище аналитических функций первичных систем и сверки полученных показателей. Часть данных может при этом остаться «за кадром» и не попасть в хранилище, если в определенных подразделениях банка не внедрены системы первичного учета».

Альтернативным и правильным, с точки зрения эксперта компании ISG, является подход к внедрению «сверху вниз», то есть не от технических возможностей, а от бизнес-задач. В начале проекта проводится анализ систем операционного уровня на предмет наличия в них данных, влияющих на расчет ключевых показателей деятельности банка. При такой постановке помимо первичной информации в хранилище можно накапливать и использовать данные, полученные в ходе обработки и расчетов в этих системах без дублирования аналогичных расчетов в хранилище. За счет этого значительно сокращаются сроки внедрения и трудозатраты. Кроме того, необходимо предусмотреть упрощенные средства загрузки данных, которые влияют на ключевые показатели, но не содержатся ни в одной из систем банка, не дожидаясь внедрения первичных систем на операционном уровне. Таким образом будет обеспечена полнота данных в хранилище и пригодность их для последующего построения управленческой отчетности, Алиса Мельникова (ISG).

Мнение эксперта

Олег Гиацинтов, технический директор представительства корпорации Informatica в России, Data Integration Software:

— Банковский рынок в России переживает сейчас настоящий переворот. Развиваются системы кредитования: потребительские кредиты, автокредиты, ипотека и т.д. Отсюда происходит резкое повышение интереса финансовых организаций к получению точной, актуальной, достоверной консолидированной отчетности, отражающей реальное положение дел в компании, а это, в свою очередь, приводит к необходимости построения хранилищ данных.

Промышленные решения по построению хранилищ данных и формированию отчетности включают в себя целый набор технологий, среди которых промышленные модели данных для финансового рынка; ETL (Extract, Transform, Load) — для доступа, преобразования и загрузки данных вне зависимости от типа исходных систем и хранилища данных; средства отчетности и анализа данных; средства обеспечения качества данных.

Современные технологии построения единой финансовой отчетности включают в себя все вышеописанные компоненты, которые способны легко интегрироваться друг с другом, и избавляют пользователей от необходимости задумываться, какие данные они видят перед собой, доверяя им в полной мере.

Новости информационных технологий в банках

АСБ «Беларусбанк» выбрал «Решение SAP для банковского бизнеса»

АСБ «Беларусбанк» и ООО «САП СНГ» объявляют о заключении договора о приобретении лицензий на использование программного обеспечения и на последующую техническую поддержку компании SAP. Внедрение отраслевого «Решения SAP для банковского бизнеса» (SAP for Banking) заменит используемую на данный момент децентрализованную автоматизированную банковскую систему.

На сегодняшний день в банке существует децентрализованная АБС, характеризуемая использованием разрозненных программных продуктов, большим количеством локальных баз данных и затруднениями в составлении регламентированной отчетности. Все это в конечном счете существенно затрудняет реализацию стратегических задач банка, таких как сохранение и укрепление лидирующих позиций на внутреннем и внешнем рынках. Выход на принципиально новый уровень управления бизнесом возможен благодаря внедрению современных программных продуктов, созданных с учетом лучшей практики ведения банковского бизнеса.

Система, созданная на базе решений SAP, будет представлять собой интегрированный и многофункциональный инструмент, обеспечивающий централизованную обработку и хранение данных, мониторинг деятельности банка в режиме реального времени.

R-Style Softlab открыла филиал в Вологде

Компания R-Style Softlab, ведущий поставщик программного обеспечения для финансовой сферы, открыла Центр разработки и внедрения в Вологде. «R-Style Softlab Вологда» дополнит региональную сеть R-Style Softlab в России и СНГ, — у компании есть еще два собственных филиала в Брянске и Киеве, а также представительства в региональных компаниях R-Style в Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону и Хабаровске.

Создание филиала в Вологде напрямую связано с высокими темпами роста R-Style Softlab и потребностью в квалифицированных кадрах «на местах». С начала 2006 года штат компании вырос более чем на 20% и составляет сегодня свыше 600 высококвалифицированных специалистов. Такая динамика обусловлена тем, что компания реализует целый ряд долговременных IT-проектов в крупных банках, активно развивает существующие программные продукты, а также приступила к созданию новых перспективных IT-решений.

Региональная сеть в России и СНГ — уникальное преимущество, которое позволяет R-Style Softlab обеспечивать и поддерживать единые стандарты обслуживания клиентов на всей территории своего присутствия. «У нас должны быть постоянные представительства в перспективных регионах и там, где высока концентрация пользователей наших продуктов, — рассказывает Юрий Отрашевский, генеральный директор R-Style Softlab. — Вологда — форпост Северо-Западного округа, и появление филиала в этом городе позволит нам успешно распространять RS-технологии и уделять больше внимания своим нынешним и потенциальным клиентам в данном регионе».

К выбору места расположения нового центра разработки и внедрения в R-Style Softlab подошли со всей серьезностью — для этого использовались различные способы оценки. Одних только критериев отбора было не меньше 15. В пользу Вологды говорило несколько важных аргументов. Вологодская область относится к группе хорошо освоенных и развитых регионов России, опережающих своих соседей по целому ряду показателей. Кроме этого, в Вологде есть несколько крупных технических вузов, готовящих профессионалов в области IT.