По заявлению организаторов, основной акцент мероприятия был сделан на роли, месте и значении банковских сервисов, инфраструктуры и налично-денежного обращения (НДО) в нынешней модели коммуникаций с потребителем. Была также затронута ситуация с существующей экосистемой обработки денежных средств и систем банковского самообслуживания (АТМ, ресайклеры, ИПТ и т. д.), обеспечивающих эффективный доступ граждан к наличным средствам. Сегодня эти темы, по мнению большинства экспертов рынка, являются более чем актуальными на фоне динамичного развития формата digital-banking и изменений, происходящих в российской банковской рознице.

Участники первой сессии

Официальным началом мероприятия стало открытие первой пленарной сессии: «Наличное денежное обращение. Состояние. Тенденции. Прогнозы». В ней приняли участие Аркадий Трачук, генеральный директор Гознак, Гонзало Сантамария, вице-президент Currency Research, Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка, Владимир Демиденко, начальник Управления автоматизации и механизации технологических процессов наличного денежного обращения Банка России, Валерий Чулков, член правления, директор операционного департамента ВТБ24, а также Роман Титов, заместитель начальника Главного управления наличного денежного обращения Национального банка Республики Беларусь. Модераторами выступили: Александр Гризов, председатель Оргкомитета и Алексей Гусев, член экспертного совета, научный руководитель Института Финансового Планирования.

Первым слово было предоставлено Аркадию Трачуку, который в своем докладе «Банкнота в условиях меняющегося денежного обращения» рассказал сначала о том, какую конкуренцию его учреждению составляют электронные платежи. По его словам, оборот электронных денег в мире растет на десятки процентов в год. В России в 2015 году он превысил 900 млрд рублей. Активно развивается FinTech: инвестиции в эти стартапы в России в 2015 году составили 100-120 млн долларов.

Аркадий Трачук, генеральный директор Гознак

Поэтому в этой ситуации у классической банкноты есть два пути: стать раритетом или остаться нестареющей классикой. На текущем этапе Аркадий Трачук, считает, что наиболее вероятный сценарий – второй: количество банкнот в обращении в России остается неизменным, при этом их суммарная стоимость постоянно растет. Но сохранить конкурентоспособность «банкноте» мешают сложности в модели бизнеса современного ретейла, анонимность наличного обращения и относительно небольшой срок службы банкнот.

Все эти проблемы Гознак видит, решать их планируется при помощи современных технологий (кроме, конечно, аутсорсинга процессов НДО). В частности речь шла об электронном образе банкноты, как средстве проверки ее подлинности, а также об онлайн верификации.

Далее последовал обстоятельный доклад Гонзало Сантамария «Глобальные перспективы развития наличного денежного обращения». Наиболее интересным для участников рынка НДО была, вероятно, та часть где он касался распределения сумм наличных и безналичных платежей по регионам. В Северной Америке оно сейчас 48% на 52%, в западной Европе 66% на 34%, а в Восточной Европе 93% на 7%. В регионах, ниже экватора первая цифра также держится уверенно выше 90%. Так, что для одних это – праздник жизни, а для других – огромное поле для развития.

Гонзало Сантамария, вице-президент Currency Research

В качестве стран-лидеров по количеству безналичных транзакций в общем числе он назвал Сингапур (61%), Нидерланды (60%) и Францию со Швецией (59%). А вот в Египте, Перу и Саудовской Аравии этот показатель не превышает 1%. Удивительно, но в развитой Италии цифра равна только 6%. Но как бы то ни было, общемировой тренд – рост стоимости объема купюр и монет (+6,23% с 2006 по 2015 год для долларов с общей стоимостью 1380 млрд долларов и +6,58% с 2011 по 2015 год для евро с общей стоимостью 1083,4 млрд евро).А раз так, то вопросы оптимизации НДО стоят очень остро по всему миру, только стоимость инкассации составляет примерно 1,5% мирового ВВП. Но, в итоге, мобильные платежи вытеснят наличные деньги. Но до этого момента надо еще дожить!

Выступавший следующим Станислав Кузнецов в докладе «Киберпреступность – ключевая угроза роста экономики. Готовы ли мы к новым вызовам?» как бы призвал не спешить праздновать победу «безнала», хотя это одна из главных целей Сбербанка. Главная причина – огромные потери финансовой системы от киберкриминала.

Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка

Но проблемы возникают и на стыке современных технологий и наличных денег, а именно в банкоматах. Их и взрывают, и высверливают корпус с целью подключения к его электронике: фантазии мошенников можно только позавидовать. По словам Станислава Кузнецова, производители банкоматов показывают большое количество негативных примеров реакции на проблемы и следующие закупки оборудования не обойдутся без серьезного разговора с поставщиками. Но при всем при этом, он призвал всех проявить максимальную фантазию и изобретательность наперекор мошенникам, это было бы полезно всем. Можно, например, построить офис без кассы, остались сущие мелочи! Но без настоящих профессионалов своего дела, преступность не победить никогда, поэтому Сбербанк не жалеет инвестиций в эту сферу.

Коллега Станислава Кузнецова из ВТБ24, Валерий Чулков, в выступлении на тему «Роль НДО в банковском розничном бизнесе. Новые задачи в новых условиях. Опыт ВТБ24», рассказал собравшимся о том, как можно оптимизировать этот самый НДО.

Валерий Чулков, член правления, директор операционного департамента ВТБ24

Но для начала он напомнил о том, что вызовом для инфраструктуры банков федерального уровня являются неравномерность плотности населения и удаленность большого количества населенных пунктов от узловых точек присутствия банка в России. И в этом усилия ЦБ по оптимизации собственной сети подразделений за счет передачи кредитным организациям функций подкрепления и обеспечения разменом, привели к тому, что Банк России существенно сократил количество своих подразделений. При этом количество отделений сокращают и коммерческие банки.

А поскольку банки группы ВТБ ориентированы на аутсорсинг НДО, то возникает ряд проблем, решать которые в ВТБ24 намерены за счет сокращения доли наличных операций в отделениях и дальнейшего развития аутсорсинга, которому кроме «усилий» ЦБ мешает олигополия основных игроков: Сбербанка и РОСИНКАС, с которым тоже не очень все понятно в юридической плоскости. При этом, как подчеркнул спикер, важно не нарваться на так называемый «парадокс банкоматов»: через них сейчас проходит до 45% платежей и переводов, но для их обеспечения требуются колоссальные затраты на поддержание оптимальных остатков наличности в них. Поэтому происходит и полный переход на аппараты с ресайклингом, и внедрение систем кэш-менеджмента и т.д.

Владимир Демиденко, как представитель регулятора, в своем выступлении «Новые технологии в наличном денежном обращении» отметил, что ЦБ все это видит и знает, и со своей стороны многое чем помогает. Например, введение в оборот 200- и 2000-рублевых купюр призвано облегчить ситуацию в определенных сегментах платежного рынка.

Владимир Демиденко, начальник Управления автоматизации и механизации технологических процессов наличного денежного обращения Банка России

Кроме того, ЦБ активно внедряет новые технологии в наличном денежном обращении. В частности, в рамках расширения информационного взаимодействия на первом этапе организована работа с электронной описью упаковки (ЭОП), далее на очереди – внедрение электронной заявки.

Что еще? Роботизация – кладовая, транспортная система ценностей транспортного узла и касса пересчета. Это даст впечатляющий рост выработки счетно-сортировальных машин (ССМ) и снижение объема рынка ССМ в перспективе, а также повышение прозрачности процесса, снижение рисков, связанных с человеческим фактором, возможность получить пачки банкнот с известными номерами, что позволяет обеспечить полный контроль над серийными номерами. Плюс видео-аналитика: отслеживание перемещения ценностей, действий кассиров, оптимизация контрольных функций и оптимизация работы кассиров.

Завершилась первая сессия интереснейшим докладом Романа Титова, «Деноминации белорусского рубля». Как оказалось, убрать несколько нолей с купюр и перевести масштаб цен к их реальным значениям не так-то просто. Хотя многие соседи этой республики всё это прошли в конце прошлого, в начале этого века, существуют свои специфические сложности.

Роман Титов, заместитель начальника Главного управления наличного денежного обращения Национального банка Республики Беларусь

Сначала помешало банкротство Lehman Brothers, затем… Проблем было огромное количество. Многое удалось решить, осталось привить населению «любовь к разменной монете», которой в Беларуси не было со времен распада СССР.

Робот для сортировки и пересчета наличных

Вторая сессия была посвящена трансформации банковских отделений в то, что мы видим сейчас и в то, что мы увидим завтра. В числе выступавших был Заур Бесолов, заместитель председателя правления РФИ Банка, Юлия Деменюк, старший вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ24, Максим Дарешин, начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-Банка и другие.

Финансовые инновации для детей клиентов отделений банков

Деловую программу первого дня форума завершила третья сессия: «Технологические решения и концепции для инфраструктуры розничного банка». Ее модератором стал: Булад Субанов, председатель правления Русского Международного Банка, президент Стратегического Банковского Клуба. Под его «руководством» выступили с докладами Сергей Панюшкин, управляющий директор центра управления сетью устройств самообслуживания Сбербанка, Марина Гориловская, директор дирекции розничного бизнеса Банка Санкт-Петербург, Денис Салун, менеджер по продажам программного обеспечения в странах СНГ компании NCR и другие специалисты и эксперты.