Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
ЦБ приступил к разработке дифференцированного размера предельных обязательств по микрозаймам в зависимости от их суммы, рассказали «Коммерсанту» участники рынка. Шкалу регулятор не раскрывает, подтверждая лишь, что такая работа ведется. При этом в ЦБ сообщили, что считают целесообразным установить верхний предел ограничения долга по микрозаймам 2,5-кратным размером суммы займа с возможностью в дальнейшем снижать эти коэффициенты. «Предложение о закреплении в законопроекте предельного размера обязательств заемщика перед кредитором в диапазоне от 100% до 250% подготовлено Минфином совместно с Банком России,— сообщили в Минфине.— Дальнейшая работа будет осуществляться в рамках данного подхода».
Сейчас действует ограничение максимального долга по займам МФО — не более 300% от первоначальной суммы. Нарушителям грозят предписания, штрафы 500–700 тыс. рублей, рецидивистам — исключение из реестра. Данное ограничение введено с 1 января 2017 года, до этого с 29 марта 2016 года предельный размер долга был ограничен 400%. Однако весной депутаты во исполнение поручения президента по снижению закредитованности населения разработали поправки, снижающие действующий порог вдвое — до 150%.
Для того чтобы не допустить столь радикальных изменений, участники рынка выступили с инициативой ввести дифференцированную шкалу ограничений размера долга в зависимости от суммы займа. По самым маленьким займам — до 15 тыс. рублей — было предложено сохранить действующий порядок, от 15 тыс. до 30 тыс. рублей установить ограничение на уровне 250%, от 30 тыс. до 60 тыс. рублей— 200%, от 60 тыс. рублей — 150%.
В ЦБ сообщили, что при принятии решения о максимальной доходности займа исходили из анализа состояния рынка и потенциального влияния на него предлагаемых ограничений. «Предлагаемые ограничения, по нашей оценке, будут невыгодны компаниям, устанавливающим наиболее высокие проценты по займам, что негативно сказывается на потребителях, и использующим устаревшие бизнес-модели»,— пояснили в Банке России.
По мнению исполнительного директора СРО «МиР» Елены Стратьевой, 250% — это та граница, при которой большинство участников рынка в состоянии выжить. «Мы провели стресс-тестирование МФО, которое показало, что снижение коэффициента ниже 2,5-кратного размера тела долга в сегменте краткосрочных микрозаймов приведет к снижению прибыльности более чем на 20%,— говорит она.— Это не позволит МФО погашать обязательства перед своими кредиторами и инвесторами». По словам гендиректора группы компаний Eqvanta (в состав входят МФК «Быстроденьги», «Турбозайм») Юрия Провкина, планка на уровне 250% окажет существенное влияние на рентабельность компаний, работающих в сегменте займов до зарплаты. «По нашим оценкам, это сократит рентабельность не менее чем на четверть,— говорит он.— Для 10–15% игроков это сделает бизнес убыточным, и они будут вынуждены покинуть рынок».
При этом компании, которые не справятся с предложенными ЦБ новыми ограничениями, вряд ли покинут рынок. «Скорее всего, они уйдут в серую зону,— предполагает главный исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.— В результате потребителям придется иметь дело с компаниями, которые не будут подконтрольны ни одному регулятору, а для ЦБ это обернется потерей контроля над большим куском рынка».
Источник: Коммерсантъ
Банки смогли преодолеть пик кризиса 2022 года весьма достойно, без существенных вливаний в банковскую отрасль для докапитализации. Участники рынка не раз отмечали, что меры ЦБ были своевременными и точными, но время их действия подошло к концу. На какие меры поддержки может рассчитывать финансовая отрасль в 2024 году?