Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • ЦБ предоставил «ФК Открытие» беззалоговый кредит
21.08.2017

ЦБ предоставил «ФК Открытие» беззалоговый кредит

Центробанк предоставил «ФК Открытие» беззалоговый кредит, рассказали «Ведомостям» два человека, узнавших это от банка. ЦБ и банк на вопрос, сколько средств было получено таким образом и на каких условиях, не ответили.


Центробанк предоставил «ФК Открытие» беззалоговый кредит, рассказали «Ведомостям» два человека, узнавших это от банка. ЦБ и банк на вопрос, сколько средств было получено таким образом и на каких условиях, не ответили.

Беззалоговые кредиты появились в 2008 году — в разгар кризиса Центробанк так поддерживал банки. Когда ситуация успокоилась, операции были свернуты: это были самые дорогие деньги регулятора и банки по возможности избегали их. К тому же не все банки расплатились с регулятором: к концу 2010 года, когда ЦБ перестал использовать этот инструмент, долг составлял 46 млрд рублей (из них 33 млрд приходилось на Межпромбанк Сергея Пугачева).

Летом 2014 года, опасаясь нового кризиса, ЦБ подготовил почву для возобновления беззалогового кредитования – но на новых условиях. Чтобы получить средства, банк должен заключить соглашение с ЦБ, соответствовать требованию по рейтингам (зависят от квалификационной группы) и раскрытию нормативов, не иметь непогашенной задолженности перед ЦБ и разрешить ему списывать средства со своего корсчета в уплату долга. Однако, никто пока таких кредитов не брал.

«Регулятор, вероятно, учел всю серьезность ситуации с «Открытием» – потому и предоставил кредит. Как правило, банки занимают у ЦБ под залог активов», – рассуждает топ-менеджер банка из топ-10.

«Серьезность» связана с оттоком средств. В июне компании забрали из «ФК Открытие» 106 млрд рублей. Дальше – больше: в июле компании, в основном государственные, сняли со счетов в банке 323 млрд рублей, граждане – 36 млрд рублей. Еще 263 млрд забрали другие банки. По оценкам S&P, «ФК Открытие» пришлось вернуть пенсионным фондам 115 млрд рублей, так как АКРА присвоило банку рейтинг, не позволяющий работать с этими деньгами. А вот изъятие по крайней мере части корпоративных депозитов стало для аналитиков S&P неожиданным.

В результате банк погасил примерно треть всех своих обязательств. Но в августе отток продолжался, признавал менеджер «Открытия». К 1 августа, по подсчетам Fitch, ликвидные активы «ФК Открытие» (денежные средства, краткосрочные межбанковские размещения и не обремененные залогом облигации) могли покрыть лишь более 20% клиентского фондирования.

В июле «Открытие» компенсировало отток, заняв в ЦБ 333 млрд рублей по сделкам РЕПО. К августу пятая часть обязательств банка приходилась на ЦБ. Такие дорогостоящие заимствования могут свидетельствовать о дефиците ликвидности, резюмируют аналитики Fitch. На 1 августа у «Открытия» были ценные бумаги почти на 100 млрд рублей, которые банк мог заложить в ЦБ по операциям РЕПО, указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. Оценить, сколько банку могло потребоваться беззалоговых кредитов, он затруднился.

Трудности с ликвидностью не мешают объединению «Открытия» с «Росгосстрахом». ФАС за три дня удовлетворила ходатайство компании Беляева на покупку 100% долей в «РГС-холдинге», «РГС-активах» и РГСН («РГС-недвижимость»), а также на определение условий работы «Росгосстраха».

Отток клиентских средств, а также сложная сделка по объединению с убыточным страховщиком насторожили рейтинговые агентства. Moody’s предупредило о возможном понижении рейтингов банка. S&P оставило рейтинг «ФК Открытие» в списке «под наблюдением» из-за возможного ухудшения ситуации с ликвидностью банка и его рыночной позиции, если в августе отток сохранится. Вторая причина, по мнению S&P, – возможное снижение капитализации «Открытие холдинга» и, следовательно, ухудшение кредитного профиля банка, если группа будет приобретать и консолидировать активы «Росгосстраха».

Источник: Ведомости







Новости Релизы