ЦБ будет детально проверять заемщиков банков, ведут они реальную деятельность или это технические компании, кредиты которым могут использоваться для сомнительных операций. Сотрудники регулятора будут посещать офисы заемщиков, следует из «Акта визуальной оценки бизнеса».

ЦБ, в частности, должен проверить, какой вид деятельности ведет заемщик и какого рода услуги оказывает, а также определить, совпадает ли адрес регистрации заемщика с местонахождением его офиса. На месте регистрации сотрудники ЦБ должны классифицировать офис заемщика, а также выяснить, в каком статусе помещение находится у заемщика.

Сотрудники ЦБ должны убедиться, что у компании есть устав или его копия, свидетельство о регистрации, основная и дополнительные печати. Проверит ЦБ и есть ли в офисе электричество, водоснабжение, стационарная телефонная связь, отопление, проводная компьютерная сеть, интернет, WiFi, канализация, перечисляется в анкете. Кроме того, регулятор проверит, охраняется ли офис заемщика.

Мебель – еще один предмет интереса ЦБ. Его сотрудники посчитают столы, стулья, диваны, кресла, шкафы, сейфы и др., опишут в анкете оргтехнику. Набор мебели и оргтехники ЦБ сравнит с количеством сотрудников в офисе – их регулятор тоже посчитает.

ЦБ и раньше при проведении проверок банков мог выезжать на место нахождения отдельных заемщиков и проверять, ведется там реальная деятельность или же это компания-пустышка, говорят топ-менеджеры двух банков из топ-100. Такие проверки начались в последние 1,5–2 года, отмечает партнер BDO Денис Тарадов, это необходимо для сопоставления масштабов деятельности заемщика с размером кредита. Анкета не дает 100%-ную уверенность в реальности деятельности заемщика, но его визуальная оценка – обоснованная и разумная процедура, считает инвестиционный директор BGP Litigation Михаил Славков: фирме-однодневке будет сложно за короткий срок обзавестись презентабельным офисом с сотрудниками или дорогим оборудованием.

Источнк: Ведомости