Банк России объявил о снижении м 1 марта 2025 года надбавок к коэффициентам риска по ипотеке. Ранее принятые меры по ужесточению макропруденциальной политики снизили риски в ипотечном кредитовании в 2024 году.

В IV квартале 2024 года кредиты, выданные заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%, составили всего 13% от общего числа выдач, что значительно ниже 45% во второй половине 2023 года. Также уменьшилась доля рискованных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) — с 50% во второй половине 2023 года до 13% в четвертом квартале 2024 года.

С 1 января 2025 года вступил в силу новый Стандарт защиты прав ипотечных заемщиков, который направлен на борьбу с недобросовестными практиками, такими как завышение стоимости жилья. Учитывая улучшение ситуации на рынке жилья, Банк России решился на снижение надбавок для ипотечных кредитов с первоначальным взносом более 20% и ПДН менее 70%.

В более рискованных сегментах надбавки останутся на прежнем уровне. С 1 июля 2025 года Банк России планирует применить макропруденциальные лимиты для управления рисками в этих сегментах и может пересмотреть размеры надбавок.

Тем не менее, снижение надбавок не должно сильно замедлить накопление банками макропруденциального буфера капитала по ипотеке, который на 1 января 2025 года составил 1,6% от общей задолженности по ипотеке без учета резервов. По оценкам регулятора, буфер в размере 2% будет достаточен для покрытия возможных потерь в случае неблагоприятного сценария.

Источник: Банк России