Теперь МФО должны будут более тщательно проверять предоставляемые заемщиками данные. Например, финансовым организациям необходимо будет убедиться, что указанные в заявлении на займ счет и номер принадлежат клиенту. Это должно снизить число мошеннических действий при выдаче онлайн-займов.

«Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке» содержит 10 мероприятий проверки заемщика. Среди них:

• проверка подлинности документа, удостоверяющего личность получателя финансовой услуги;
• проверка кредитной истории;
• проверка банковского счета, абонентского номера, электронной почты «на предмет возможности их использования для неправомерного получения денежных средств третьими лицами»;
• проверка устройства, через которое оформляется микрозайм;
• проверка внешности физического лица на предмет соответствия данным, указанным в заявке.

При выдаче микрозайма МФО должна проверить получателя финансовой услуги как минимум по пяти параметрам. Стандарт содержит проверки, которые уже доступны рынку, а в его подготовке принимали участие крупные микрофинансовые компании. Для клиентов процесс оформления займа не изменится: чтобы получить небольшой займ на карту онлайн достаточно только паспорта и номера банковской карты. Кроме того, бизнес-процессы крупных участников рынка останутся прежними, поскольку они уже используют подобные параметры для проверки клиентов и принятия решений о выдаче займов. Что касается небольших компаний, то, как полагает гендиректор MoneyMan Сергей Весовщук, новые требования могут потребовать дополнительных вложений и вызвать некоторые трудности.

Ранее в Госдуму был внесен законопроект, принятие которого позволит гражданам устанавливать запрет на выдачу им кредитов и займов. Эта мера также направлена на борьбу с мошенничеством. Предполагается, что граждане смогут устанавливать запреты на все кредиты или на отдельные их виды. Для этого нужно будет направить заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через портал госуслуг. В Банке России отмечают, что для внедрения подобного механизма потребуются дополнительные нормативные акты, донастройка госуслуг, бюро кредитных историй, банков и МФО, поэтому ориентировочный срок вступления в силу документа — 1 июля 2024 года.

Источник: МФК «Манимен»