Проект указания ЦБ «О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации...» опубликован на днях на сайте ЦБ. Он разработан вслед за антиотмывочными поправками, которые с 29 марта нынешнего года дают МФО право привлекать к идентификации своих клиентов банки. К участию в такой схеме ЦБ допустил ограниченный круг банков, обладающих генеральной лицензией, которые входят в систему страхования вкладов (ССВ) и не имеют запрета на привлечение вкладов и открытие счетов. Инструмент распространяется только на МФО, которые по новым правилам будут относиться к микрофинансовым компаниям с правом привлечения средств граждан и капиталом выше 70 млн рублей.

Банков, имеющих генлицензию на 1 марта всего 229, или 31,4% от общего числа кредитных организаций. Число имеющих запрет на вклады неизвестно, в ССВ входят 602 банка, или 83% от всех действующих банков.

Теперь онлайн-МФО будут идентифицировать клиентов через банки по следующей схеме. МФО заключает с банком договор поручения идентификации. Если сумма займа менее 15 тыс. рублей, МФО передает банку данные о заемщике, которые тот в режиме онлайн с помощью системы межведомственного электронного взаимодействия сверяет с данными госорганов — ПФР (по СНИЛС), ФНС (по ИНН) и т. д. Если сумма займа больше 15 тыс. рублей, идентификация проводится полностью — с посещением клиентом отделения самой МФО или банка.

Такое ограничение снизит доступность онлайн-займов в отдельных регионах, опасаются эксперты. Под запрет подпадает большое число региональных банков, которые не имеют генеральной лицензии, а значит, пройти идентификацию и получить заем на сумму свыше 15 тыс. рублей в некоторых регионах будет невозможно, отмечает директор юрдепартамента ГК «Быстроденьги» Александра Решетникова. Кроме того, «ряд банков имеет собственные микрофинансовые «дочки» и вряд ли будет заинтересован в предоставлении услуг их конкурентам», добавляет она.

Источник: Коммерсант