Кредитование российскими банками своих же собственников, завышение стоимости их активов, а также фиктивная капитализация — три главных типа проблем кредитных организаций, выявляемых в ходе проверок ЦБ, сообщил в интервью РИА Новости зампред, руководитель Главной инспекции Банка России Владимир Сафронов.

«Одна из главных проблем — это кредитование банком его собственников. Банк нередко используется в качестве инструмента для реализации интересов собственника, в ущерб интересам самого банка, его кредиторов и вкладчиков», — заявил Сафронов.

Эта ситуация, по его словам, возникает, когда банкир одновременно ведет бизнес в других отраслях экономики — девелопменте, торговле, нефтяной и нефтеперерабатывающей промышленности. Условия кредитования бизнеса собственников банков отличаются от рыночных ввиду очевидного конфликта интересов.

Другая, не менее важная проблема состоит в завышении стоимости активов, указал Сафронов. Например, в целях искусственного создания видимости качества и востребованности неликвидных ценных бумаг банкиры применяют «схемы» по манипулированию ценами, суть которых заключается в совершении биржевых сделок с данными ценными бумагами с ограниченным кругом лиц по предварительному сговору.

«Для создания видимости высокой ликвидности размещенных средств осуществлялись операции по замене одного актива низкого качества на другой, якобы качественный, актив, например, путем периодической трансформации на отчетные даты неликвидного межбанковского кредита, предоставленного банку-нерезиденту, в сделку обратного РЕПО и т.п.», — рассказал руководитель главной инспекции ЦБ.

Сафронов отметил, что в последнее время распространение получили операции с ипотечными сертификатами участия (ИСУ) — ценными бумагами, обеспеченными ипотечным покрытием, которые дают право их владельцу на часть этого покрытия и на получение дохода по нему. Он также отметил, что нередко регулятор выявлял случаи, когда «трансформация» проблемных активов осуществлялась с использованием средств пенсионных накоплений НПФ.

Третей проблемой является фиктивная капитализация кредитных организаций, когда источником фиктивного расширения собственного капитала, например, при оплате дополнительных взносов в уставный фонд, служат средства самого банка, рассказал зампред.

«В ходе инспекционных проверок этот факт выявляется при анализе последовательности платежей, нередко очень запутанной и проходящей через несколько кредитных и некредитных финансовых организаций. Иногда на эти цели денежные средства неясного происхождения приходят из-за рубежа», — пояснил он.

В интервью Владимир Сафронов также заявил, что Банк России проводит радикальную перестройку всей системы надзора за кредитными организациями, усиливая его проактивный характер.

Суть изменений состоит в переходе от изучения отчетных показателей и применения периодической выборочной проверки части активов к «контролю всех операций банка в режиме онлайн и анализу бизнес-модели банка с учетом методов стресс-тестирования».

«Для этого будет обеспечено построение современной единой надзорной IТ-системы и централизованного хранилища данных, что позволит накапливать, хранить и анализировать информацию обо всех сделках и операциях банков», — пояснил он.

Сафронов рассказал также, что создается служба анализа рисков в дистанционном надзоре. В контексте этих мероприятий, по его словам, будет развиваться и контактный надзор мегарегулятора — Главная инспекция Банка России.

Источник: РИА Новости