Дмитрий Лашманов, заместитель председателя правления Академхимбанка

Мы подали заявку одними из первых и планируем вступить в систему страхования вкладов в самое ближайшее время.

Проверка ЦБ РФ в связи с заявкой банка на участие в системе страхования вкладов, безусловно, отличается от других проверок Центрального банка. В рамках реализации положений нового закона и сопутствующих ему нормативных актов параметры, оцениваемые Банком России, существенно отличаются от типовых при комплексной проверке кредитного учреждения. В данном случае оценивается прежде всего прозрачность бизнеса и то, насколько своевременно и корректно происходит оплата налогов в соответствии с валютой баланса.

В связи с началом работы этой системы мы ожидаем увеличение объема вкладов населения на средние суммы — в пределах гарантированных законом (до 100 тыс. рублей). И соответственно снижение средней суммы вкладов по банку, т.к. на текущий момент большое количество наших вкладчиков размещает более крупные суммы. При этом мы осознанно не устанавливаем завышенных лимитов по минимальной сумме вклада.

Андрей Дергачев, начальник управления операций с физлицами Газпромбанка

Банк подал заявку на участие в системе страхования вкладов.

По опыту других банков, в которых проверка идет или уже завершена, могу сказать, что упор делается на проверку соблюдения банками обязательных нормативов, показателей прозрачности структуры собственности и финансовой устойчивости (особое внимание к операциям кредитования). Также проверяется функционирование в банках системы противодействия легализации незаконных доходов и финансированию терроризма.

Для крупных и стабильных банков, давно и активно работающих на рынке вкладов, система страхования вкладов вряд ли принесет что-то новое.

Вступление в систему страхования вкладов для нас — это возможность продолжить работу на этом рынке (банки, отказавшиеся от участия в ССВ, лишаются права на привлечение вкладов населения).

Надеемся, что система страхования вкладов вернет доверие к банковской системе тех частных лиц, кто до сих пор предпочитает хранить свои сбережения в «чулке».

Екатерина Демыгина, заместитель председателя правления АКБ «СОЮЗ» (ОАО)

Банк «СОЮЗ» подал заявку на участие в системе страхования вкладов еще в январе 2004 года. Связанная с этим проверка ЦБ РФ является достаточно подробной, комплексной. Основное внимание при анализе уделяется устойчивости банка и прозрачности его деятельности. Основополагающими документами для проверки являются Инструкции Банка России № 248-П, 1379-У, 247-П, а также ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». При оценке финансовой устойчивости и прозрачности осуществляется расчет групп показателей, на основании которых Банк России делает выводы.

Это группы показателей оценки капитала, активов, оценки качества управления банком, его операциями и рисками, это группы показателей оценки доходности и ликвидности.

Мы ожидаем увеличение числа относительно небольших вкладов — суммой до 100 тыс. рублей. Это будет происходить и за счет вкладчиков Сбербанка, и за счет вкладчиков коммерческих банков, часть которых для снижения рисков при размещении депозитов будет открывать их сразу в нескольких банках.

В целом мы рассчитываем на увеличение числа клиентов-вкладчиков и более динамичное увеличение прироста остатков по вкладам физических лиц.

Сергей Ануреев, вице-президент БИН-Банка

БИН-Банк подал заявку на участие в системе страхования вкладов.

Судить об особенностях проверки Центрального банка в связи с заявкой банка на участие в системе страхования вкладов пока сложно, какие-то выводы можно будет делать только после того, как проверки пройдут уже во многих банках. Мы ожидаем обычную проверку, вроде тех, какие ЦБ РФ проводил в последние год или два, уделяя особое внимание качеству капитала и кредитов, поискам ненадлежащих активов. Возможно, просто круг рассматриваемых вопросов будет несколько расширен и в ходе самой проверки Центробанк уделит больше внимания именно экономической составляющей в работе банка. Если особенности и будут, то, скорее всего, они будут связаны с изменениями в законодательстве, ведь с начала 2004 года неоднократно изменялись ФОР, экономические нормативы, вступил в действие новый закон о валютном контроле, были изменения и в отношении внутреннего контроля, формирования резервов по кредитам. Банк России выпустил много новых инструкций, и опыта взаимодействия с регулятором в рамках этих документов еще нет.

Сергей Горащенко, директор департамента маркетинга БИН-Банка

Мы надеемся, что с введением системы страхования вкладов надежность участвующих в ней банков в глазах потребителей повысится, а надежность, как показывают последние исследования, является самым важным фактором, по которому клиенты выбирают банки. При этом многие под надежностью понимают именно всевозможные системы страхования, государственного обеспечения или гарантирования, в частности систему страхования вкладов. Поэтому банки, которые получат статус участников этой системы, получат еще одно преимущество перед конкурентами.

Игорь Лысенко, начальник управления розничного бизнеса Международного промышленного банка

Проверка, которая проводится после подачи заявки о вступлении в систему страхования вкладов, отличается от обычных своей ориентированностью на выяснение способности банка обеспечить защиту средств вкладчиков. При этом обращается особое внимание не только на финансовые показатели банка, но и на качество работы по оценке и управлению рисками, соблюдение нормативов, влияющих на сохранность средств клиентов. Кроме того, на эту проверку не распространяются ограничения, налагаемые на обычные проверки.

Тимур Бурнашев, заместитель председателя правления Конверсбанка

Заявка на вступление в систему страхования вкладов банком подана.

Особенностей этой проверки не так много. Можно отметить, что это не комплексная проверка, которую периодически осуществляет ЦБ РФ, это проверка именно на готовность банков к системе страхования вкладов: уточняется, каким образом банк контролирует риски, как он их компенсирует и управляет ими. Плюс — и эту политику ЦБ РФ проводит уже давно — определение истинных владельцев банков. Это логично с той же точки зрения системы управления рисками, ведь основной риск — это когда вы не знаете, с кем имеете дело.

После вступления в систему страхования мы рассчитываем на рост объема вкладов. Мы полагаем, что не все банки пройдут проверку и войдут в систему, а значит, потенциально количество банков, в которые люди понесут свои средства, сузится до какого-то определенного круга.

Уже сейчас, общаясь с нашими нынешними частными клиентами, людьми разными, в том числе далекими от банковского бизнеса и просто пользующимися банковскими услугами, слышим вопросы о системе и в целом видим надежду на то, что среднему вкладчику будет спокойнее.

Дмитрий Раевский, заместитель начальника управления клиентского обслуживания Московского кредитного банка (МКБ)

Московский кредитный банк подал заявку на участие в системе страхования вкладов в начале 2004 года. Розничный бизнес является приоритетным для банка, в нем мы видим стратегическое развитие МКБ.

Проверка Банка России в связи с заявкой банка на участие в системе страхования вкладов аналогична комплексной регулярной проверке, но при этом, как правило, внимание акцентируется на качестве формирования уставного капитала, построении и функционировании системы внутреннего контроля, системы управления рисками банка, достоверности отчетности, показателей деятельности банка. Отдельные направления проверки зависят от специфики работы банка и предварительного дистанционного анализа информации о нем, проведенного сотрудниками Банка России до выхода на проверку.

Вступление в систему страхования вкладов позволит увеличить степень доверия населения и, как следствие, приведет к росту числа вкладчиков и размера депозитного портфеля банка.

Евгений Дмитриев, начальник управления розничных операций банка «Возрождение»

В апреле 2004 года банком «Возрождение» подано ходатайство о вступлении в систему страхования вкладов.

В отличие от плановых проверок Банка России, направленных в основном на выявление степени правильности совершения банками операций, корректности расчетов и учета проводимых операций, а также на соблюдение и исполнение принятых нормативов, проверка на предмет участия банка в системе страхования качественно иная. Цель данной проверки — оценить финансовую устойчивость банка в целом. При оценке финансовой устойчивости банка будут учитываться показатели качества и достаточности капитала; качества кредитов и степень концентрации рисков по ним; организация системы противодействия легализации незаконных доходов; структура доходов и расходов и т.д.

Мы надеемся, что внедрение этой системы прежде всего успокоит вкладчиков относительно вложенных сбережений, что очень важно, как для них самих, так и для банка. Недавняя нервозность, создавшаяся на почве отзыва лицензии у Содбизнесбанка и слухов относительно «черного списка банков», стоила вкладчикам потерянных процентов, а банкам нескольких дней напряженной работы.

Григорий Иващенко, начальник управления обслуживания физических лиц департамента розничного бизнеса ОАО «ТрансКредитБанк»

ТрансКредитБанк подал ходатайство на участие в системе страхования вкладов в начале июня 2004 года. Аналогичные заявки также подали и дочерние финансовые институты банка.

Руководители Банка России неоднократно заявляли, что проверяющие будут подходить индивидуально к каждой кредитной организации. Тематическая проверка неизбежна для банков, желающих продолжить свою розничную деятельность, и будет проходить в четыре этапа: предварительный анализ соответствия банка требованиям к участию; тематическая инспекционная проверка для оценки достоверности учета и отчетности; заключительный анализ результатов; вынесение положительного или отрицательного заключения.

Для тех банков, которые получат неудовлетворительную оценку, предусмотрена процедура повторного рассмотрения заявки после устранения недостатков, выявленных в ходе первой проверки.

Принятие закона о страховании вкладов, безусловно, положительно скажется на доверии вкладчиков к банковской системе в целом. Принятие банка в систему страхования вкладов принесет дополнительный рост доли вкладов физических лиц в банке. Имея государственные гарантии сохранности средств, можно ожидать от населения, привыкшего хранить деньги, как говорится, «в кубышке», передачи их на сохранение и преумножение в банк.

Маргарита Протасова, руководитель департамента розничных операций РосЕвроБанка

РосЕвроБанк подал заявление о вступлении в систему страхования вкладов.

Связанная с этим проверка ЦБ РФ — это глобальная проверка банка, затрагивающая все аспекты деятельности.

Вхождение в систему страхования вкладов будет свидетельствовать, что банк прошел тематическую проверку и отвечает всем требованиям и показателям стабильности, что, несомненно, будет служить немаловажным аргументом при выборе банка нашими потенциальными клиентами как физическими, так и юридическими лицами.